合規管理的目標

合規管理是商業銀行一項核心的風險管理活動。

合規風險管理的目標是建立健全合規風險管理框架，實現對合規風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設，確保依法合規經營。

合規管理體系的基本要素

(1)合規政策；

(2)合規管理部門的組織結構和資源；

(3)合規風險管理計劃；

(4)合規風險識別和管理流程；

(5)合規培訓與教育制度。

合規管理部門職責

金融創新

金融創新概述

金融創新最終體現為銀行風險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務產品和服務方式的創造與更新。

宏觀層面的金融創新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破，如金融技術、金融市場的創新、金融服務、金融產品的創新，金融企業組織和管理方式的創新等。

中觀層面的金融創新是指20世紀50年代末以后，金融機構特別是銀行中介功能的變化，具體包括銀行技術創新、產品創新以及制度創新。

微觀層面的金融創新僅指金融工具的創新。信用創造型創新；風險轉移型創新；增強流動型創新；股權創造型創新等。

金融創新的基本原則

1.合法合規原則

2.公平競爭原則

3.知識產權保護原則

4.成本可算原則

5.風險可控原則

6.信息充分披露原則

7.維護客戶利益原則

8.四個“認識”原則

認識你的業務

認識你的風險

認識你的客戶

認識你的交易對手

金融創新與客戶利益保護

1.審慎盡責

2.充分信息披露

3.引導理性消費

4.客戶資產隔離

5.妥善處理利益沖突

6.客戶教育

“買者自負”的含義是，產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險。 

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