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【考點1】商業銀行的組織架構

商業銀行組織架構是商業銀行業務運行和管理實施的組織方式，其主要內容包括總部部門的設置及其功能和權限、部門之間的相互關系，分支機構的功能、權限和部門設置，全行業務運作的組織架構模式，總行對分支機構實施管理的模式等。

(一)商業銀行組織架構的含義

現代管理學認為，組織架構是由工作任務、工作流程、匯報關系和交流渠道所組成的一個系統。

商業銀行組織架構是銀行各部分(包括一切機構和部門)按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態、聯系方式以及各部分之間相互關系組成的一個有機系統。

銀行組織架構涉及到：

商業銀行前臺、中臺、后臺業務運行和管理架構

總行對分支機構管理體系

全行的市場營銷體系

風險管理體系

財務管理體系

人力資源管理體系

行政管理體系

形象地說，組織架構就如同銀行的“經脈”，是事關經營和管理的極為重要的基礎性制度因素。

(二)商業銀行組織架構的作用

1.從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理職位及體系結構，以便為各種要素安排一個最佳的空間位置。

2.明確各層次、各部門、各職位的職責、任務、權利、利益及其相互關系，從而在各種要素之間建立起合理的關系網絡。

3.按一定的規則或模式協調、平衡、規范各層次、各部門、各職位的行為方式和相互關系，使各種要素都能最好地發揮功能與潛能，保證組織目標有計劃、有節奏、按程序實現。

4.合理地配置銀行的各類資源，充分發揮每種資源的作用并使其整合而成的整體功能最大化，以利于銀行實行全面比例管理、全面質量管理、全面創新管理、全面風險管理。

5.對環境變化、市場動態和顧客需求做出積極反應，正確處理銀行組織與環境、市場、顧客的各種關系，特別是“銀行與銀行”(B&B)、“銀行與顧客”(B&C)、“銀行與市場”(B&M)的關系。

(三)商業銀行組織架構的形式

從企業法人角度劃分：統一法人制和多法人制；

從內部管理模式劃分：以區域管理為主的總分行型、以業務線管理為主的事業部制組織架構、矩陣型組織架構；

從管理會計角度劃分：成本中心和利潤中心。

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1、從企業法人角度劃分：統一法人制和多法人制。

2、按照內部管理模式劃分為：

(1)以區域為主的總分行型組織架構

(2)以業務線管理為主的事業部制組織架構

(3)矩陣型組織架構

(1)以區域為主的總分行型組織架構

以分行為利潤中心，各級機構形成垂直管理體系，同一層級各職能部門之間的職責協調和信息溝通由相應層級的行長負責

優點：總行對分行、分行對支行賦予適度的經營管理自主權，既保證總行的統一指揮，又能調動分行、支行拓展各項業務、實現經營目標的主動性和積極性

缺點：①各層級只能部門自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復，效率不高；②若總行對分行授權不當，則容易干擾總行的統一指揮；③各職能部門受到既定職責的限制，對外部環境變化反應比較遲鈍；④層層設置職責相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用。

(2)以業務線管理為主的事業部制

全行所有業務劃分若干業務線，總行按業務線設立若干事業部，行使本業務線的經營決策權、業務管理權、資源調度權和績效考核權；每個事業部都是一個利潤中心，對本業務線各項業務指標和利潤指標的實現負全責。

優點：事業部始終以實現利潤目標為核心，這對整個銀行獲得穩定持續的利潤來源非常有利

缺點：①對事業部領導人的綜合素質、專業知識、經營能力和管理能力都有很高的要求；②各事業部所管轄的機構眾多，管理幅度偏大，且管理成本過于集中在總行層面；③若最高管理層對事業部授權不當或事業部的運作失效，則會對全行經營目標的實現產生嚴重影響；④各事業部之問競爭激烈，如果產生利益沖突，協調比較困難

(3)矩陣型組織架構

在總行和分支機構之間設立若干區域總部，負責全行戰略規劃在該區域的實施、管理和指導該區域的所有分支機構；總行與區域總部按相同序列設立若干事業部，區域總部的事業部接受區域總部領導人和總行相同事業部領導人的雙重領導。在這種組織架構中，總行最高管理層、區域總部管理層、總行各事業部、區域總部各事業部、所有分支機構共同構成一個“多維”的矩陣型結構。

優點：在拓展業務時既可實施全行統一的戰略規劃，又能針對區域市場的差異采取不同的推進策略，有助于銀行更好地適應外部環境的多變性和市場需求的多樣性。

缺點：①實行區域總部、總行事業部雙重領導，對全行范圍內的授權管理系統的要求很高；②縱向和橫向都需要做大量的協調和溝通工作，管理成本高昂；③若區域總部運作失靈，則可能對整個區域的業務發展產生嚴重影響；④各區域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發生內耗

3.按照管理會計角度劃分分為成本中心和利潤中心

其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓機構等機構，利潤中心包括獨立核算的分支機構、產品線和子公司等。

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