2020初級銀行從業資格《法律法規》第六章講義：貸款質量分類與不良貸款管理
更新時間：2019-12-06 15:23:25
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【考點4】貸款質量分類與不良貸款管理
(一)貸款質量
我國全面實施國際銀行業普遍認同的“貸款五級分類法”。
1、正常類貸款
2、關注類貸款
3、次級類貸款
4、可疑類貸款
5、損失類貸款
正常類貸款和關注類貸款成為正常貸款或優良貸款；
次級類貸款、可疑類貸款和損失類貸款稱為不良貸款。
不良貸款率是衡量銀行資產質量的最重要指標。
| 類別 | 內容 |
| 正常類貸款 | 借款人能履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款 |
| 關注類貸款 | 盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款 |
| 次級類貸款 | 借款人的還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常經營收入無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也可能會造成一定損失的貸款 |
| 可疑類貸款 | 借款人無法足額償還貸款本息，即使執行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款 |
| 損失類貸款 | 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款 |
速記技巧：一定“吃雞”(次級)，較大可疑。
(二)不良貸款管理
不良貸款管理是根據不良貸款的風險程度采取不同措施，化解和防控信貸風險的過程。
可在靈活運用直接催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷等傳統手段的基礎上，嘗試探索打包處置、債權轉讓等市場化、批量化處置渠道。貸款重組是貸款人為降低和化解貸款風險而采取的重要補救措施之一。
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