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【考點3】單位存款業務

單位存款業務，又叫對公存款，是機關、團體、部隊、企業、事業單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。

(一)單位活期存款

單位活期存款是指單位客戶在商業銀行開立結算賬戶，辦理不規定存款、可隨時轉賬、存取的存款類型。

單位活期存款賬戶又稱為單位結算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。

1、基本存款賬戶

基本存款賬戶簡稱基本戶，存款人因辦理日常轉賬結算和現金收付需要開立的銀行結算賬戶，是存款人的主辦賬戶。一個客戶只能在商業銀行開立一個基本存款賬戶。

2、一般存款賬戶

一般存款賬戶簡稱一般戶，指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現金繳存，但不得辦理現金支取。

3、專用存款賬戶

對特定用途的資金進行專項管理而開立的銀行結算賬戶。下列特定用途可開立：基本建設資金、期貨交易保證金、信托基金、金融機構存放同業資金、政策性房地產開發資金、單位銀行卡備用金、住房基金、社保基金、收入匯繳資金和業務支出資金、黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。

4、臨時存款賬戶

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。可以開立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經營活動、注冊驗資時開立。

有效期最長不得超過二年。

(二)單位定期存款

單位定期存款是指單位類客戶在商業銀行辦理的約定期限、整筆存入、到期一次性支取本息的存款類型。

(三)單位通知存款

單位通知存款是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知商業銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。不論實際存期多長，分為1天通知存款和7天通知存款兩個品種。

(四)單位協定存款

是單位類客戶通過與商業銀行簽訂合同的形式約定合同期限、確定結算賬戶需要保留的基本存款額度，對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規定的上浮利率計息、對基本存款額度按活期存款利率付息的存款類型。

(五)保證金存款

保證金存款是金融機構為客戶出具具有結算功能的信用工具，或提供資金融通后，按約履行相關義務，而與其約定將一定數量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業銀行有權直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。

保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。

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