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【考點2】貨幣需求與貨幣供給

(一)貨幣需求與影響因素

貨幣需求：是指在一定時期內，社會各階層(個人、企業單位、政府)愿意以貨幣形式持有財產的需要，或社會各階層對流通手段、支付手段和貯藏手段的貨幣需求。

1、收入水平：

當居民、企業等經濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加，

2、利率水平：

利息率上升，持有貨幣的機會成本增加，會帶來貨幣持有的減少，貨幣需求減少。

3、社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度

費雪方程：M=PQ/V

M：貨幣需求量；P：物價水平；Q：社會商品可供量；V：貨幣流通速度

4、信用制度發達程度

(1)通過支付結算，減少作為流通手段和支付手段的貨幣數量，從而使貨幣需求降低；

(2)信用制度的發展有利于金融市場完善，增加可供人們選擇的資產形式，人們資產配置就有更多的選擇，以貨幣形式持有的財富里就會減少；

5、匯率

當本幣下降即本國貨幣貶值時，對外幣需求增加，對本國貨幣需求就減少，反之同理。

6、公眾的預期和偏好

預期物價水平上升、貨幣貶值時，會減少貨幣持有，貨幣需求減少；

偏好：人們偏好貨幣，則貨幣需求增加

7、其他因素：

人口數量、人口密集程度、經濟結構、社會分工、交通通訊等技術狀況，也會影響貨幣需求

(二)貨幣供給及貨幣層級劃分

1、貨幣供給：是指一國在某一時點上為社會經濟運轉服務的貨幣量。一般由中央銀行和商業銀行供應的現金貨幣和存款貨幣構成。

2、貨幣供給量層次劃分：

按貨幣的流動性不同將貨幣供應量劃分為三個層次：

M0=流通中現金；

M1(狹義貨幣、現實購買力)=M0+企業單位活期存款+農村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；

M2(廣義貨幣)=M1+城鄉居民儲蓄存款+企業單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款

M2-M1之差：被稱為準貨幣，是潛在購買力。

(三)存款貨幣創造過程

商業銀行創造信用貨幣是在它的資產負債業務中，通過創造派生存款形成的。

原始存款是派生存款創造的基礎，而派生存款是信用擴張的條件。

(四)貨幣乘數及影響因素

貨幣乘數也稱貨幣擴張系數或貨幣擴張乘數，是指在基礎貨幣(高能貨幣)基礎上，貨幣供給量通過商業銀行創造派生存款的作用而產生的信用擴張倍數，是貨幣供給擴張的倍數。

貨幣乘數的大小決定了商業銀行貨幣供給擴張能力的大小。

貨幣乘數影響因素：

(1)法定存款準備金率(rd)：法定存款準備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少，創造存款貨幣的數量則越少；

(2)現金漏損率(c)：在存款派生過程中有客戶提取現金，則現金就會流出銀行系統，出現現金漏損，派生倍數也必然縮小，銀行創造存款的能力下降。

(3)超額準備金率(e)：留有的超額準備金越多，用于貸款的部分就越少，使銀行創造存款的能力削弱。

(4)定期存款的存款準備金率(rt)：定期存款的存款準備金率越高，銀行創造存款的能力越弱。定期存款占活期存款的比例為t。

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