編輯推薦：2019年下半年銀行從業資格考試各科目考前預測試卷三匯總

一、單選題

1、下列關于稅收政策的說法，錯誤的是(　　)。

A.稅收政策會影響可用于投資的個人可支配收入

B.稅收政策通過改變投資的交易成本可以改變投資收益率

C.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

D.房地產價格飛速上漲過程中，提高交易稅率具有抑制房地產價格1漲的作用

2、銀行業從業人員不包括(　　)。

A.銀行個人理財客戶經理

B.信托公司工作人員

C.汽車金融公司客戶經理

D.期貨公司經紀人

3、假定期初本金為10萬元，復利計息，年利率為10%，5年后的終值為(　　)元。

A.100000

B.150000

C.161051

D.100001

4、一張5年期、票面利率10%、市場價格1000元、面值1000元的債券，到期收益率為(　　)。

A.10%

B.11.5%

C.12.5%

D.13.5%

5、下列不屬于商業銀行境內托管賬戶支出范圍的是(　　)。

A.托管費

B.商業銀行劃入的外匯資金

C.貨幣兌換費

D.劃人境外外匯資金運用結算賬戶的資金

6、商業銀行應詳細記錄理財業務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果等，未達到培訓要求的理財業務人員應(　　)。

A.暫停從事個人理財業務活動

B.在繼續個人理財業務活動的同時接受再培訓

C.取消銀行業從業資格

D.取消個人理財業務活動資格

7、下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是(　　)。

A.增加股息派發往往比股票分割對股價上漲的刺激作用更大

B.通常，股價與公司派發的股息成正比

C.公司資產凈值增加，股價上升

D.公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發生的

8、未經中央銀行批準，商業銀行不得(　　)。

A.設立分支機構

B.開展個人理財業務

C.修改章程及經營業務范圍

D.發行新款理財產品

9、緊急預備金的來源不包括(　　)。

A.活期存款

B.貨幣市場基金

C.長期定期存款

D.貸款額度

10、關于商業銀行開辦代客境外理財業務管理，下列描述正確的是(　　)。

A.商業銀行取得代客境外理財業務資格后，向境內機構發售理財產品，準入管理適用審批制

B.商業銀行受客戶委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業務，應向銀監會申請代客境外理財購匯額度

C.商業銀行接受投資者的委托以投資者的自有外匯進行境外理財的，其委托的金額不計人經批準的投資購匯額度

D.在批準的購匯額度內，商業銀行可向投資者發行以外匯標價的境外理財產品，并統一辦理購匯手續

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三、多選題

1、境內單位或者個人從事境外期貨交易的辦法，由國務院期貨監督管理機構會同(　　)制定。

A.銀監會

B.商務主管部門

C.國有資產監督管理機構

D.期貨業協會

E.外匯管理部門

2、房地產投資的特點是(　　)。

A.具有價值升值效應

B.具有財務杠桿效應

C.變現性相對較好

D.政策風險較大

E.流動性較強

3、可以向中國證監會申請基金代銷業務資格的機構包括(　　)。

A.商業銀行

B.證券公司

C.證券投資咨詢機構

D.中國人民銀行

E.政策性銀行

4、信托產品的風險包括(　　)。

A.信托公司風險

B.項目主體風險

C.投資項目風險

D.流動性風險

E.經營管理風險

5、個人外匯賬戶及外幣現鈔管理中，應經國家外匯管理局核準的有(　　)。

A.開立投資并購專用賬戶

B.開立特殊目的公司專用賬戶

C.開立外國投資者投資專用賬戶

D.資本項目外匯賬戶內資金的境內劃轉

E.資本項目外匯賬戶資金匯出境外

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三、判斷題

1、我國《商業銀行法》明確規定商業銀行不得從事證券業務，同時利率尚未完全市場化，在這樣的市場環境和經營環境下，商業銀行開發銷售理財產品面臨的約束較多，潛在法律風險大。(　　)

2、投資于房地產需要承擔經濟周期性變動所帶來的購買力下降的風險。(　　)

3、金融遠期合約是為了賺取現貨交易價差而產生的。(　　)

4、商業銀行不得銷售無產品(計劃)期限的理財產品(計劃)。(　　)

5、證券公司包括兩類，實行分類管理：一類是經紀類證券公司，依法可以經營證券承銷、自營和經紀等業務;另一類是綜合類證券公司，依法專門從事證券經紀業務。(　　)

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參考答案及解析：

一、單選題

1、答案：C

解析：在股市低迷時期，降低印花稅可以減少交易成本，從而刺激股市反彈。C選項的說法錯誤。故選C。

2、答案：D

解析：銀行業從業人員是指在中國境內設立的銀行業金融機構工作的人員。期貨公司屬于非銀行業金融機構，期貨公司經紀人不是銀行業從業人員。故選D。

3、答案：C

解析：復利終值FVn=PV×(1+i)n=100000×(1+10%)5=161051元。故選C。

4、答案：A

解析：債券的到期收益率是債券投資者持有債券到期所獲得的復利率，它等于使債券未來現金流的折現值等于當前購買價格的折現率。當市場價格等于面值時，債券的到期收益率等于票面利率。本題中，到期收益率一票面利率=10%。故選A。

5、答案：B

解析：《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》第二十三條規定，商業銀行境內托管賬戶的支出范圍是：劃入境外外匯資金運用結算賬戶的資金、匯回商業銀行的資金、貨幣兌換費、托管費、資產管理費以及各類手續費以及外匯局規定的其他支出。B選項不在商業銀行境內托管賬戶支出范圍。故選B。

6、答案：A

解析：根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第二十條的規定，商業銀行應詳細記錄理財業務人員的培訓方式、培訓時間及考核結果等，未達到培訓要求的理財業務人員應暫停從事個人理財業務活動。故選A。

7、答案：A

解析：股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發對股價上漲的刺激作用更大。A選項的說法錯誤。故選A。

8、答案：C

解析：商業銀行設立分支機構、開展個人理財業務及發行新款理財產品屬于中國銀監會的監管職責，不需要中央銀行批準。故選C。

9、答案：C

解析：緊急預備金可以用兩種方式來儲備，一是流動性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場基金;二是利用貸款額度。ABD是緊急預備金來源。長期定期存款流動性較差，不宜作為緊急預備金的來源，C選項符合題目要求。故選C。

10、答案：C

解析：《商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法》規定，商業銀行取得代客境外理財業務資格后，向境內機構發售理財產品，準入管理適用報告制;商業銀行受投資者委托以人民幣購匯辦理代客境外理財業務，應向外匯局申請代客境外理財購匯額度;在批準的購匯額度內，商業銀行可向投資者發行以人民幣標價的境外理財產品，并統一辦理募集人民幣資金的購匯手續。故選C。

三、多選題

1、答案：ABCE

解析：《期貨交易管理條例》規定，境內單位或者個人從事境外期貨交易的辦法，由國務院期貨監督管理機構會和國務院商務主管部門、國有資產監督管理機構、銀行業監督管理機構、外;12管理部門等有關部門制定，報國務院批準后施行。故選ABCE。

2、答案：ABD

解析：由于房地產投資品種差異性大，且固定無法轉移，所以房地產投資的變現性相對較差，C選項錯誤;房地產投資品單位價值無法轉移，流動性較弱，E項錯誤。ABD選項屬于房地產投資特點。故選ABD。

3、答案：ABC

解析：中國人民銀行是我國的中央銀行，不從事基金代銷業務，D選項錯誤;政策性銀行也不可以從事基金代銷業務，E選項錯誤。故選ABC。

4、答案：ABCDE

解析：信托產品的風險包括：①投資項目風險;②項目主體風險;③信托公司風險;④流動性風險。其中，投資項目風險包括項目的市場風險、財務風險、經營管理風險等。故選ABCDE。

5、答案：ABCDE

解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第二十七條的規定，個人開立外國投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶及投資并購專用賬戶等資本項目外匯賬戶及賬戶內資金的境內劃轉、匯出境外應經外匯局核準。故選ABCDE。

三、判斷題

1、答案：對

解析：我國金融業現在采取的是分業經營的制度，因此銀行、證券、保險、信托的業務明確分開經營，限制嚴格。我國的利率水平由中國人民銀行根據貨幣政策實施的需要來進行調整，尚未完全市場化。

2、答案：對

解析：投資于房地產需要承擔經濟周期性變動所帶來的購買力下降的風險。

3、答案：錯

解析：金融遠期合約是為了規避現貨交易的價格風險而產生的。

4、答案：對

解析：商業銀行不得銷售無市場分析預測、無產品(計劃)期限、無風險監控預案的理財產品。

5、答案：錯

解析：證券公司包括兩類，實行分類管理：一類是綜合類證券公司，依法可以經營證券承銷、自營和經紀等業務;另一類是經紀類證券公司，依法專門從事證券經紀業務。

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