編輯推薦：2019年下半年銀行從業資格考試各科目考前預測試卷二匯總

一、單選題

1、監管部門通過()等監督檢查手段，實現對商業銀行風險的及時預警、識別和評估，確保商業銀行風險得以有效控制、處置。

A.非現場監測和現場檢查

B.風險評級和糾正處置

C.外部審計和信息披露

D.自我評級和壓力測試

2、下列關于商業銀行信用風險內部評級體系驗證的表述中，錯誤的是()。

A.驗證應評估風險參數量化的準確性、穩定性和審慎性

B.驗證的過程和結果應接受獨立檢查

C.驗證應是一個特殊的過程

D.驗證應當由監管當局進行

3、商業銀行在流動性風險管理實踐中，下列做法不恰當的是()。

A.通過金融市場控制風險

B.建立多層次的流動性屏障

C.提高資產的穩定性和負債的流動性

D.提高流動性管理的預見性

4、從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發，銀行資本的核心功能是()。

A.吸收損失

B.降低風險

C.獲取收益

D.提供貸款

5、商業銀行的審計部門應當定期對市場風險管理體系各個組成部分和環節的準確性、可靠性、充分性和有效性進行獨立的審查和評價，審計的頻率為()。

A.至少每2年1次

B.至少每年1次

C.每3年1次

D.每2年1次

6、高利率水平表示央行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，()。

A.借款人的信用風險水平下降

B.借款人承受較低的利率風險

C.所有企業的履約能力有一定程度的提高

D.所有企業的違約風險有一定程度的提高

7、市場約束的核心是()。

A.自律協會

B.存款人

C.監管部門

D.銀行

8、()是商業銀行的最高風險管理、決策機構，承擔商業銀行風險管理的最終責任。

A.高級管理層

B.監事會

C.董事會

D.風險管理部門

9、()是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。

A.頭寸限額

B.風險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

10、風險文化的精神核心是()。

A.風險管理理念

B.知識

C.制度

D.內部控制

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二、多選題

1、商業銀行聲譽風險管理體系應包括()。

A.對聲譽風險事件的有效管理

B.有效的聲譽風險管理制度

C.有效的公司治理架構

D.有效的聲譽風險管理政策

E.有效的聲譽風險管理流程

2、單一法人客戶信用風險識別中，對于中長期授信，要對()作出預測和分析。

A.資金來源及使用情況

B.預期資產負債情況

C.損益情況

D.項目建設進度

E.營運計劃

3、商業銀行市場風險管理體系包括下列()內容。

A.有效的董事會和高級管理層的治理架構

B.可靠的獨立驗證機制

C.全面的市場風險管理政策與流程

D.嚴格的內部控制和審計

E.完備、可靠的IT系統

4、根據監管要求，銀行業金融機構的市場準入包括()。

A.機構準入

B.行業準入

C.高級管理人員準入

D.區域準入

E.業務準入

5、商業銀行除了要對客戶的財務狀況進行風險識別和分析外，還應當分析()等非財務因素。

A.管理層風險

B.行業風險

C.企業現金流量

D.生產與經營風險

E.社會及自然環境

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三、判斷題

1、銀行業協會的市場約束作用體現在，通過制定自律性行業原則，在穩健做法方面達成一致意見并公開發布，促使銀行類金融機構規范地開展經營活動。

A.對

B.錯

2、中國銀行業監督委員會強調，薪酬機制應堅持“薪酬水平與經營業績相適應”“短期激勵和長期激勵相協調”的原則。()

A.對

B.錯

3、商業銀行內部評級體系的第一維度(債項評級)必須針對客戶的違約風險。()

A.對

B.錯

4、結算風險既可以針對個人，也可以針對企業。()

A.對

B.錯

5、商業銀行信用風險管理中，違約概率和違約頻率都是對信用風險事后檢驗的結果，通常兩者應該相等。()

A.對

B.錯

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參考答案及解析：

一、單選題

1、【答案】A

【解析】監管部門通過現場檢查和非現場監測等手段，對銀行機構所面臨的風險狀況進行全面評估和監控，并督促銀行業金融機構制定適當的政策和程序，不斷提高識別、計量、監測和控制風險的能力和水平。

2、【答案】D

【解析】中國銀行業監督管理委員會對商業銀行內部評級體系進行監督檢查，而不是進行驗證。

3、【答案】C

【解析】C項，商業銀行流動性風險管理的核心是要盡可能地提高資產的流動性和負債的穩定性，并在兩者之間尋求最佳的風險——收益平衡點。

4、【答案】A

【解析】從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發，銀行資本的核心功能是吸收損失：(1)在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級債權人和存款人提供保護。(2)在持續經營條件下吸收損失，體現為隨時用來彌補銀行經營過程中發生的損失。

5、【答案】B

【解析】銀行的審計部門應當定期(至少每年一次)對市場風險管理體系各個組成部分和環節的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

6、【答案】D

【解析】老師系統在分析信用風險時主要考慮與借款人有關的因素和與市場有關的因素。利率水平屬于與市場有關的因素。高利率水平表示中央銀行正在實施緊縮的貨幣政策。從宏觀角度看，在該貨幣政策的影響下，所有企業的違約風險都會有一定程度的提高。此外，在信息不完全對稱的情況下，商業銀行在向企業要求較高風險溢價的同時也使自身面臨的風險增加，原因在于，由于逆向選擇效應與激勵效應的作用，高利率不僅造成潛在借款人的整體違約風險提高，而且會促使借款人承擔更高的風險。

7、【答案】C

【解析】監管部門是市場約束的核心。

8、【答案】C

【解析】董事會承擔對市場風險管理實施監控的最終責任，確保銀行有效地識別、計量、監測和控制各項業務所承擔的各類市場風險。

9、【答案】B

【解析】風險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風險計量結果來設定限額。

10、【答案】A

【解析】風險文化是商業銀行在經營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀，通過商業銀行的風險管理戰略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現出來的一種企業文化。風險文化由風險管理理念、知識和制度三個層次組成，其中風險管理理念是風險文化的精神核心，也是風險文化中最為重要和最高層次的因素，比起知識和制度來說，它對員工的行為具有更，直接和長效的影響力。

二、多選題

1、【答案】ABCDE

【解析】商業銀行的聲譽風險管理體系應包括有效的公司治理架構、有效的聲譽風險管理政策、制度和流程以及對聲譽風險事件的有效管理。

2、【答案】ABCDE

【解析】商業銀行在對單一法人客戶信用風險識別中，對于中長期授信，要對以下內容作出預測和分析：資金來源及使用情況、預期資產負債情況、損益情況、項目建設進度、營運計劃。

3、【答案】ABCDE

【解析】商業銀行市場風險管理體系包括以下主要內容：(1)有效的董事會和高級管理層的治理架構。(2)全面的市場風險管理政策。(3)完善的市場風險管理流程。(4)完備、可靠的IT系統。(5)可靠的獨立驗證機制。(6)嚴格的內部控制和審計。

4、【答案】ACE

【解析】根據中國銀監會的監管規則，銀行機構的市場準入包括三個方面：(1)機構準入，指依據法定標準，批準銀行機構法人或其分支機構的設立。(2)業務準入，指按照審慎性標準，批準銀行機構業務范圍和開辦新業務。(3)高級管理人員準入，指對銀行機構高級管理人員任職資格的核準或認可。

5、【答案】ABDE

【解析】C項，企業現金流量屬于財務因素，其他都屬于非財務因素。

三、判斷題

1、【答案】A

【解析】銀行業協會通過制定自律性行業原則，在穩健做法方面達成一致并公開發布，促使銀行機構規范地開展經營活動。

2、【答案】B

【解析】中國銀行業監督委員會強調，薪酬機制應堅持“薪酬水平與風險成本調整后的經營業績相適應”“短期激勵和長期激勵相協調”的原則，薪酬支付期限應與相應業務的風險持續時期保持一致，商業銀行應根據不同業務活動的業績表現和風險變化情況合理確定薪酬的支付時間并不斷加以完善性調整。

3、【答案】B

【解析】商業銀行的內部評級體系應具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度(客戶評級)必須針對客戶的違約風險：第二維度(債項評級)必須反映交易本身特定的風險要素。

4、【答案】A

【解析】違約風險既可以針對個人，也可以針對企業。

5、【答案】B

【解析】違約概率是事前預估的指標，違約頻率是事后檢驗的結果。

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