編輯推薦：2019年下半年銀行從業資格考試各科目考前預測試卷一匯總

一、單選題

1、目前，中國人民銀行有權直接檢查監督金融機構的行為不包括()。

A.金融機構的設立行為

B.金融機構執行有關存款準備金管理規定的行為

C.金融機構與中國人民銀行特種貸款有關的行為

D.金融機構執行有關人民幣管理規定的行為

2、銀行業金融機構的監管職責主要由銀監會行使，()仍保留部分監管職責。

A.中國銀行業協會

B.證監會

C.中國人民銀行

D.人民法院

3、中國人民銀行的職能不包括()。

A.制定和執行貨幣政策

B.通過審慎有效的監管，增強市場信心

C.防范和化解金融風險

D.維護金融穩定

4、關于人民幣的禁止性規定，下列敘述有誤的一項是()。

A.偽造、變造人民幣，出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，構成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款

B.購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的，由公安機關處十五日以下拘留、一萬元以下罰款

C.在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處一萬元以下罰款

D.印制、發售代幣票券，以代替人民幣在市場上流通的，中國人民銀行應當責令停止違法行為，并處二十萬元以下罰款

5、下列關于人民幣的法定管理部門的敘述中，有誤的一項是()。

A.人民幣由中國人民銀行統一印制、發行

B.中國人民銀行發行新版人民幣，只需將發行時間予以公告

C.殘缺、污損的人民幣，按照中國人民銀行的規定兌換，并由中國人民銀行負責收回、銷毀

D.中國人民銀行設立人民幣發行庫，在其分支機構設立分支庫。分支庫調撥人民幣發行基金，應當按照上級庫的調撥命令辦理。任何單位和個人不得違反規定，動用發行基金

6、中國人民銀行根據執行貨幣政策的需要，可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過()。

A.半年

B.一年

C.一年半

D.兩年

7、根據《商業銀行聲譽風險管理指引》，商業銀行在處置重大聲譽事件后應及時向()遞交處置及評估報告。

A.銀監會或其派出機構

B.中國人民銀行

C.總行

D.銀行業協會

8、下列關于商業銀行分支機構表述正確的是()。

A.不具有法人資格

B.能夠獨立承擔民事責任

C.具有完全民事行為能力

D.具有法人資格

9、商業銀行等同于貸款的授信業務的信用轉換系數為()。

A.50%

B.10%

C.100%

D.20%

10、根據《中華人民共和國行政處罰法》規定，下列不屬于行政處罰的是()。

A.通報批評

B.罰款

C.責令停業

D.警告

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二、多選題

1、目前，下列金融機構定位為政策性或開發性金融機構的有()。

A.中國農業發展銀行

B.國家開發銀行

C.中國郵政儲蓄銀行

D.中國進出口銀行

E.中國人民銀行

2、根據《商業銀行法》，商業銀行不按照規定報送有關文件、資料的，國務院銀行業監督機構可以采取的措施有()。

A.責令改正，逾期不改正的，處五萬元罰款

B.責令改正，逾期不改正的，處四十萬元罰款

C.責令改正，逾期不改正的，處十五萬元罰款

D.責任改正，并處三十萬元罰款

E.責令改正，逾期不改正的，處二十萬元罰款

3、根據《電子銀行業務管理辦法》，金融機構開辦電子銀行業務，應當具備的條件有()。

A.對電子銀行業務風險管理情況和業務運營設施與系統等進行了符合監管要求的安全評估

B.在申請開辦電子銀行業務的前三年內，金融機構的主要信息管理系統和業務處理系統沒有發生過重大事故

C.制定了電子銀行業務的總體發展戰略、發展規劃和電子銀行安全策略

D.建立了明確的電子銀行業務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員

E.經營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內部控制制度

4、銀行業金融機構履行社會責任體現在()。

A.支持國家產業政策和環保政策

B.將經濟、社會和環境等的追求都納入銀行戰略目標

C.積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困

D.持續為股東特別是小股東創造經濟價值

E.真誠推動與各利益相關者的互動

5、下列屬于企業集團財務公司可以經營的業務有()。

A.對成員單位提供擔保

B.辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資

C.對成員單位辦理貸款及融資租賃

D.辦理成員單位及上下游單位之間的內部結算

E.吸收成員單位的存款

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三、判斷題

1.金融租賃公司是經中國人民銀行批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。()

A.正確

 B.錯誤

2.中國信托業協會協調會員與社會公眾的關系，加強會員與社會公眾的溝通，維護會員與客戶的合法權益。()

A.正確

B.錯誤

3.中國財務公司協會是全國性、營利性的社會團體法人。()

A.正確

B.錯誤

4.托收方式的基本當事人有四個，即委托人、托收行、代收行和付款人。除此之外，可以有提示行和需要時的代理兩個其他當事人。()

A.正確

B.錯誤

5.托收結算方式分為光票托收、跟單托收和直接托收。()

A.正確

B.錯誤

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參考答案及解析：

一、單選題

1、正確答案：A。

解析：《中國人民銀行法》第32條規定，中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的下列行為有權進行檢查監督：執行有關存款準備金管理規定的行為;與中國人民銀行特種貸款有關的行為;執行有關人民幣管理規定的行為;執行有關銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場管理規定的行為;執行有關外匯管理規定的行為;執行有關黃金管理規定的行為;代理中國人民銀行經理國庫的行為;執行有關清算管理規定的行為;執行有關反洗錢規定的行為。

2、正確答案：C。

3、正確答案：B。

解析：B選項屬于銀監會的職責。

4、正確答案：C。

解析：在宣傳品、出版物或者其他商品上非法使用人民幣圖樣的，中國人民銀行應當責令改正，并銷毀非法使用的人民幣圖樣，沒收違法所得，并處五萬元以下罰款。

5、正確答案：B。

解析：中國人民銀行發行新版人民幣，應當將發行時間、面額、圖案、式樣、規格予以公告。

6、正確答案：B。

解析：中國人民銀行為執行貨幣政策，運用貨幣政策工具時，可以規定具體的條件和程序。中國人民銀行根據執行貨幣政策的需要，可以決定對商業銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

7、正確答案：A。

解析：為了防范和化解風險，根據《商業銀行聲譽風險管理指引》，商業銀行在處置重大聲譽事件后應及時向銀監會或其派出機構遞交處置及評估報告。

8、正確答案：A。

解析：根據《商業銀行法》第22條第2款：“商業銀行分支機構不具有法人資格，在總行授權范圍內依法開展業務，其民事責任由總行承擔。”

9、正確答案：C。

解析：商業銀行等同于貸款的授信業務的信用轉換系數為100%。

10、正確答案：A。

解析：本題出自藥事管理相關知識。根據《中華人民共和國行政處罰法》第八條，行政處罰的種類：(一)警告;(二)罰款;(三)沒收違法所得、沒收非法財物;(四)責令停產停業;(五)暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執照;(六)行政拘留;(七)法律、行政法規規定的其他行政處罰。

二、多選題

1、正確答案：ABD。

解析：政策性銀行是指由政府發起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經濟政策和意圖而進行融資和信用活動的機構。1994年中國政府設立了國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行三大政策性銀行，均直屬國務院領導。其中國家開發銀行成于2008年12月改制為國家開發銀行股份有限公司，2015年3月，國務院明確國開行定位為開發性金融機構，故本題選擇ABD。

2、正確答案：CE。

解析：根據《商業銀行法》第八十條：商業銀行不按照規定向國務院銀行業監督管理機構報送有關文件、資料的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。商業銀行不按照規定向中國人民銀行報送有關文件、資料的，由中國人民銀行責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。故本題只有C選項的15萬與E選擇的20萬，在這一范圍內，且符合逾期不改正的條件。

3、正確答案：ACDE。

解析：根據《電子銀行業務管理辦法》第二章申請與變更的第九條，金融機構開辦電子銀行業務，應當具備下列條件：(一)金融機構的經營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內部控制制度，在申請開辦電子銀行業務的前一年內，金融機構的主要信息管理系統和業務處理系統沒有發生過重大事故;(二)制定了電子銀行業務的總體發展戰略、發展規劃和電子銀行安全策略，建立了電子銀行業務風險管理的組織體系和制度體系;(三)按照電子銀行業務發展規劃和安全策略，建了電子銀行業務運營的基礎設施和系統，并對相關設施和系統進行了必要的安全檢測和業務測試;(四)對電子銀行業務風險管理情況和業務運營設施與系統等，進行了符合監管要求的安全評估;(五)建立了明確的電子銀行業務管理部門，配備了合格的管理人員和技術人員;(六)中國銀監會要求的其他條件。B選擇中“前三年”應為“前一年”，故本題選ACDE。

4、正確答案：ABCDE。

解析：根據《中國銀監會辦公廳關于加強銀行業金融機構社會責任的意見》，銀行業金融機構的企業社會責任至少應包括：維護股東合法權益、公平對待所有股東;以人為本，重視和保護員工的合法權益;誠信經營，維護金融消費者合法權益;反不正當競爭，反商業賄賂，反洗錢，營造良好市場競爭秩序;節約資源，保護和改善自然生態環境;改善社區金融服務，促進社區發展;關心社會發展，支持社會公益事業。故本題選項為ABCDE。

5、正確答案：ABCE。

解析：根據《企業集團財務公司管理辦法》第二十八條財務公司可以經營下列部分或者全部業務：(一)對成員單位辦理財務和融資顧問、信用鑒證及相關的咨詢、代理業務;(二)協助成員單位實現交易款項的收付;(三)經批準的保險代理業務;(四)對成員單位提供擔保;(五)辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資;(六)對成員單位辦理票據承兌與貼現;(七)辦理成員單位之間的內部轉賬結算及相應的結算、清算方案設計;(八)吸收成員單位的存款;(九)對成員單位辦理貸款及融資租賃;(十)從事同業拆借;(十一)中國銀行業監督管理委員會批準的其他業務。不能辦理上下游單位之間的內部結算。故本題選項為ABCE。

三、判斷題

1、正確答案：B。

解析：金融租賃公司是經中國銀監會批準，以經營融資租賃業務為主的非銀行金融機構。

2、正確答案：B。

解析：中國財務公司協會(ChinaNationalAssociationofFinanceCompanies)成立于1994年，是企業集團財務公司的行業自律性組織，是全國性、非營利性的社會團體法人。

3、正確答案：B。

解析：外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬。

4、正確答案：A。

5、正確答案：A。

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