編輯推薦：2019年下半年初級銀行從業資格考試考前14天試題匯總

一、單選題

1、理財產品存續期內，如發牛重大收益波動、異常風險事件、重大產品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業銀行應及時報告(　)。

A.中國人民銀行

B.財政部

C.國務院

D.中國銀監會或其派出機構

2、根據監管機構的相關規定，商業銀行應建立理財從業人員(　)管理制度，完善理財業務人員的準人機制。

A.持證上崗

B.風險評估

C.績效激勵

D.業務考核

3、假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10%，而當時股票價格為65元，每股股票凈現值為(　)元。

A.15

B.20

C.25

D.30

4、下列關于QD.II的說法，錯誤的是(　)。

A.QD.II即合格境內機構投資者

B.QD.II可以從事境外證券市場的股票、債券等有價證券的投資

C.QD.II意味著允許內地居民使用人民幣投資境外資本市場

D.QD.II將通過中國政府認可的機構來實施

二、多選題

1、我國很多理財師在具體的工作中遇到了不少困難，于是也形成了一種說法——“中國人是不會告訴你家庭財務信息的”。形成這種說法的具體原因包括(　)。

A.人們理財意識比較弱

B.理財行業發展不成熟

C.缺乏成熟的客戶信息收集技巧

D.對收集客戶家庭財務信息的重要性還沒有真正清醒的認識

E.中國人過于注重隱私保護

2、理財目標確定的原則有(　)。

A.理財目標要具體明確

B.理財目標必須是可以量化和檢驗的

C.理財目標必須具備合理性和可行性

D.實事求是

E.完全根據客戶意愿

3、下列說法正確的有(　)。

A.普通年金終值系數和償債基金系數互為倒數

B.普通年金終值系數和普通年金現值系數互為倒數

C.復利終值系數和復利現值系數互為倒數

D.普通年金現值系數和資本回收系數互為倒數

E.普通年金現值系數與復利現值系數互為倒數

4、保險的相關要素包括(　)。

A.保險合同

B.投保人

C.保險人

D.保險費

E.保險標的

三、判斷題

1、客戶的理財需求往往是潛在的，或不明確的。(　)

2、在銀行承兌匯票中，銀行是第一責任人。(　)

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參考答案及解析：

一、單選題

1、參考答案：D

參考解析：《關于調整商業銀行個人理財業務管理有關規定的通知》三、理財產品存續期內，如發生重大收益波動、異常風險事件、重大產品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業銀行應及時報告中國銀監會或其派出機構，理財產品存續期結束后，各商業銀行應對產品收益實現情況、發生的風險和處置情況，以及客戶滿意度等作出后評價，并將產品后評價報告報送中國銀監會或其派出機構。

2、參考答案：A

參考解析：根據銀監會《關于進一步規范商業銀行個人理財業務有關問題的通知》的規定，商業銀行應建立理財從業人員持證上崗管理制度，完善理財業務人員的處罰和退出機制，加強對理財業務人員的持續專業培訓和職業操守教育，要建立問責制，對發生多次或較嚴重誤導銷售的業務人員，及時取消其相關從業資格，并追究管理負責人的責任。

3、參考答案：A

參考解析：本題相當于已知永續年金求現值，股票現值=年金÷年利率=8÷0.10=80(元);而當時股票價格為65元，每股股票凈現值為：80-65=15(元)。

4、參考答案：C

參考解析：QD.II即合格境內機構投資者，它是在一國境內設立，經中國有關部門批準從事境外證券市場的股票、債券等有價證券業務的證券投資基金。QD.II意味著將允許內地居民使用外匯投資境外資本市場，QD.II將通過中國政府認可的機構來實施。

二、多選題

1、參考答案：A,B,C,D

參考解析：西方人對隱私的保護尤甚于國內，但西方人的理財意識比較強，他們愿意透漏家庭財務信息，這與行業成熟度有關。我國的理財行業方興未艾，理財師在工作實踐中，一方面對收集客戶家庭財務信息的重要性還沒有真正清醒的認識，還沒有養成相應的工作習慣;另一方面，即使有心去收集客戶信息，也確實因為技能的缺失而遭遇到了一些困難，于是，在客戶信息收集方面有畏難情緒。

2、參考答案：A,B,C,D

參考解析：理財目標確定的原則除ABCD四項外還包括理財目標要有時限和先后順序原則。E項，受制于有限的財務資源，理財目標既不是客戶“一廂情愿”的結果，也不是理財師隨意確定的計劃。

3、參考答案：A,C,D

參考解析：普通年金終值系數(F/A，i，n)=[(F/P，i，n)-1]/i，償債基金系數(A/F，i，n)=i/[(F/P，i，n)-1]，普通年金現值系數(P/A，i，n)=[1-(P/F，i，n)].復利終值系數(F/P，i，n)=(1+i)n，復利現值系數(P/F，i，n)=(1+i)-n。

4、參考答案：A,B,C,D,E

參考解析：除A.B.C.D.E五項外，保險的相關要素還包括被保險人、受益人和保險金額。

三、判斷題

1、參考答案：對

參考解析：客戶的理財需求往往是潛在的，或不明確的，這需要專業理財師在與客戶接觸溝通中，詢問、啟發和引導才能逐步了解、清晰和明確。

2、參考答案：對

參考解析：銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業匯票予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據的第一債務人，出票人只負第二責任。

以上內容為2019年下半年初級銀行從業資格《個人理財》考前14天試題。查看更多初級銀行從業資格考試相關模擬試題及歷年真題您可以點擊下方免費下載按鈕下載，小編不斷更新資料中！