編輯推薦：2019年8月銀行從業資格《法律法規》每日一練匯總

試題部分

一、單項選擇題

1、不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭，體現了( )原則。

A、合法合規

B、公平競爭

C、成本可算

D、風險可控

2、要充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，以及客戶的財務狀況，做好客戶對于創新產品和服務的適合度評估，描述的是( )。

A、審慎盡責

B、充分信息披露

C、引導理性消費

D、客戶資產隔離

二、多項選擇題

1、銀行業務創新是指商業銀行為適應經濟發展的要求，通過引入新技術、采用新方法、開辟新市場、構建新組織，在( )等方面開展的各項創新活動。

A、戰略決策

B、制度安排

C、人員準備

D、管理模式

E、金融產品

2、商業銀行開展金融創新，需要遵循的原則有( )。

A、合法合規原則

B、公平競爭原則

C、成本可算原則

D、風險可控原則

E、知識產權保護原則

3、快速發展的多層次資本市場能夠( )。

A、改變社會資金流向

B、加劇商業銀行存款理財化

C、信貸證券化的雙脫媒趨勢

D、促進資產管理行業快速發展

E、推動商業銀行加快混業經營新布局

三、判斷題

1、中觀層面的金融創新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破。( )

對

錯

2、銀行開展金融創新活動，應堅持合法合規的原則，遵守法律、行政法規和規章的規定，不能以金融創新為名，違反法律規定或變相逃避監管。( )

對

錯

3、銀行業務創新的根本目的是，直接拓寬業務領域，創造出更多、更新的金融產品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。( )

對

錯

4、隨著經濟進入新常態，資產管理行業發展的驅動力將從居民收入增長和監管套利轉向資本市場發展和金融脫媒深化。( )

對

錯

5、互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。( )

對

錯

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參考答案

一、單項選擇題

1、【正確答案】B

【答案解析】本題考查業務創新的基本原則。銀行開展金融創新活動，應堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。

2、【正確答案】C

【答案解析】本題考查業務創新與客戶利益保護。向客戶銷售有關產品時，要建立適合創新服務需要的客戶資料檔案，要充分了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，以及客戶的財務狀況，做好客戶對于創新產品和服務的適合度評估，引導客戶理性投資與消費，向客戶銷售適宜的投資產品。

二、多項選擇題

1、【正確答案】ABCDE

【答案解析】本題考查銀行業務創新。銀行業務創新是指商業銀行為適應經濟發展的要求，通過引入新技術、采用新方法、開辟新市場、構建新組織，在戰略決策、制度安排、機構設置、人員準備、管理模式、業務流程和金融產品等方面開展的各項創新活動，最終體現為銀行風險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務產品和服務方式的創造與更新。

2、【正確答案】ABCDE

【答案解析】本題考查業務創新的基本原則。商業銀行開展金融創新，需要遵循如下一些基本原則：合法合規原則、公平競爭原則、知識產權保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則、四個“認識”原則。

3、【正確答案】ABCDE

【答案解析】本題考查業務綜合化與交叉金融工具。多層次資本市場的快速發展，將改變社會資金流向，加劇商業銀行存款理財化、信貸證券化的“雙脫媒”趨勢，在促進資產管理行業快速發展的同時，推動商業銀行加快混業經營新布局。

三、判斷題

1、【正確答案】錯

【答案解析】本題考查銀行業務創新。宏觀層面的金融創新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破，如金融技術、金融市場的創新，金融服務、金融產品的創新，金融企業組織和管理方式的創新等。

2、【正確答案】對

【答案解析】本題考查合法合規原則。銀行開展金融創新活動，應堅持合法合規的原則，遵守法律、行政法規和規章的規定，不能以金融創新為名，違反法律規定或變相逃避監管。

3、【正確答案】對

【答案解析】本題考查業務創新與客戶利益保護。銀行業務創新的根本目的是，直接拓寬業務領域，創造出更多、更新的金融產品，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求。

4、【正確答案】對

【答案解析】本題考查業務綜合化與交叉金融工具。隨著經濟進入新常態，資產管理行業發展的驅動力將從居民收入增長和監管套利轉向資本市場發展和金融脫媒深化。

5、【正確答案】對

銀行從業其他科目每日一練：《銀行管理》

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