2019年初級銀行從業(yè)資格《風險管理》教材講義第二章第二節(jié):風險文化


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第二章 風險管理體系
第二節(jié) 風險偏好和風險文化
四、風險文化
1.風險文化的含義
風險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風險管理理念、哲學和價值觀,通過商業(yè)銀行的風險管理戰(zhàn)略、風險管理制度以及廣大員工的風險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。
2.風險責任承擔機制是有效風險文化的重要內(nèi)容
董事會和高管層應該建立一套風險承擔的程序,使員工對自己產(chǎn)生風險的行為及其后果負責。
在銀行業(yè)的實踐中,大部分銀行都建立了責任追究機制,有的銀行還將員工的違規(guī)行為實施積分管理,從正面引導和反面懲處兩個維度,將合規(guī)經(jīng)營內(nèi)化為員工的行為指引。在責任追求方面,有的銀行已經(jīng)試行盡職免責,區(qū)分主管責任和客觀責任。
3.2010年銀監(jiān)會《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管原則》:充分發(fā)揮薪酬在商業(yè)銀行公司治理和風險管控中的導向作用,促使商業(yè)銀行建立科學有效的公司治理機制,促進銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和可持續(xù)發(fā)展。
薪酬機制應堅持“薪酬水平與風險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則,薪酬支付期限應與相應業(yè)務的風險持續(xù)時期保持一致。銀監(jiān)會還要求商業(yè)銀行制定績效薪酬延期追索、扣回規(guī)定。
4.2012年銀監(jiān)會《銀行業(yè)金融機構績效考評監(jiān)管指引》,作為落實穩(wěn)健薪酬原則的基礎
●績效考評應堅持“綜合平衡”的原則,應當統(tǒng)籌業(yè)務發(fā)展和風險防控,建立兼顧效益與風險、財務因素與非財務因素、當期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標體系。
●在考評指標上,銀監(jiān)會強調(diào)必須包括風險管理類指標,用于評價銀行的風險狀況和變動趨勢,包括信用風險指標、操作風險指標、流動性風險指標、市場風險指標、聲譽風險指標等。
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