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考點：理財投資市場介紹

貨幣市場

1.同業拆借市場

2.商業票據市場

3.銀行承兌匯票市場

4.回購市場

5.政府短期債券市場

6.大額可轉讓定期存單市場

7.貨幣市場基金市場

同業拆借市場

1.含義：銀行等金融機構之間相互借貸，以調劑資金余缺。

2.在國際貨幣市場上最典型，最有代表性的同業拆借利率是倫敦銀行同業拆借利率(LIBOR)。在國內市場上，銀行間同業拆放利率(SHIBOR)。

商業票據市場

1.定義

大公司為了籌措資金，以貼現的方式出售給投資者的一種短期無擔保信用憑證

2.特點

期限短、成本低、方式靈活、利率敏感、信用度高

銀行承兌匯票市場

1、含義

以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業匯票予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據的第一債務人，出票人只負第二責任。

2、特點

①安全性高，信用度好。

②信用度較好、靈活性好。

回購市場

1.回購

在出售證券時，與證券的購買商簽訂協議，約定在一定期限后按原價或約定價格購回所賣證券，從而獲得及時可用資金的一種交易行為。

2.回購市場

通過回購協議進行短期貨幣資金借貸所形成的市場。

從本質上說，回購協議是一種以證券為抵押品的抵押貸款。

政府短期債券市場

1.短期政府債券

政府作為債務人，承諾一年內債務到期時償還本息的有價證券。

2.短期政府債券市場

以發行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。

3.特點

具有違約風險小、流動性強、交易成本低和收入免稅

大額可轉讓定期存單市場

1.大額可轉讓定期存單(CDs)：是銀行發行的有固定面額、可轉讓流通的存款憑證。

2.大額可轉讓定期存單市場：是銀行大額可轉讓定期存單發行和買賣的場所

3.特點

不記名；金額較大；利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。

貨幣市場基金市場

貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(一年以內，平均期限 120 天)有價證券的一種投資基金。這類基金的資產主要投資于短期貨幣工具如商業票據、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業債券等短期有價證券。

債券市場

1、定義

債券是投資者向政府，公司或金融機構提供資金的債權憑證，表明發行人負有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責任。

2、特征

①償還性②流動性③安全性④收益性

3、分類

4、功能

1.融資功能

2.價格發現功能

3.宏觀調控功能

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股票市場

1、股票：是股份公司發行的，表明投資者投資份額及其權利和義務的所有權憑證，是股份公司為籌集資金而發行給各個股東作為持股憑證的一種有價證券。

2、股票市場：是股票發行和流通的場所，也可以說是指對已發行的股票進行買賣和轉讓的場所。股票的交易都是通過股票市場來實現的。

3、一般地，股票市場可以分為一級市場(股票發行市場)、二級市場(股票交易市場)。

4、股票市場功能

1.積聚資本功能

2.資本轉讓功能

3.資本轉化功能

4.股票定價功能

5、港股通

6、金融衍生品市場

1.金融衍生工具的種類

金融衍生工具的特點

①可復制性 ②杠桿特征

7、金融遠期市場

1.含義：是金融遠期合約交易市場。金融遠期合約是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定的價格買賣一定數量某種金融工具的合約。

2.特點：

①非標準化合約 ②柜臺交易 ③沒有履約保證

8、金融期貨市場

1.含義

金融期貨市場是交易金融期貨合約的市場。

金融期貨合約是指協議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協議。

2.期貨合約的特征

①標準化合約。期貨合約在商品品種、品質、數量、交貨時間和地點等方面事先確定好標準條款。

②履約大部分通過對沖方式。期貨合約只有很少一部分進行實物交割，絕大多數合約都會在交割期之前以平倉的方式了結。

③合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保。

④合約的價格有最小變動單位和浮動限額。

9、金融期權市場

1.含義

金融期權市場是交易金融期權的市場。

金融期權實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數量某種金融資產的權利。

2.分類

外匯市場

1.特點：空間的統一性和時間連續性

注：倫敦是世界上最大的外匯交易中心，東京是亞洲最大的外匯交易中心，紐約是北美洲最活躍的外匯市場。

2.分類

保險市場

1、保險的相關要素

保險合同(保險產品的直接保險形式是保險合同)、投保人、保險人、保險費、保險標的、被保險人、受益人、保險金額

2、保險產品的功能

風險轉移，損失分攤功能，保險提供了一種分攤損失的機制。

損失補償功能

資金融通功能

3、保險相關原則

(1)保險利益原則

(2)近因原則

(3)損失補償原則

(4)最大誠信原則

保險合同就是建立在誠實信用基礎上的一種射幸合同。

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