31.股權性質的金融工具包括( )。

A.普通股

B.國庫券

C.企業債

D.銀行債券

E.優先股

正確答案:A,E

解析:選項BCD屬于債權工具。

32.人民法院審理行政案件，依法實行( )，對行政行為是否合法進行審查。

A.合議

B.回避

C.公開審判

D.兩審終審制度

E.仲裁

正確答案:A,B,C,D

33.合規管理部門應在合規負責人的管理下協助高級管理層有效識別和管理商業銀行所面臨的合規風險，履行的基本職責具體包括( )。

A.持續關注法律、規則和準則的最新發展，正確理解法律、規則和準則的規定及其精神，準確把握法律、規則和準則對商業銀行經營的影響，及時為高級管理層提供合規建議

B.制訂并執行風險為本的合規管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規風險評估、合規性測試、合規培訓與教育等

C.審核評價商業銀行各項控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規則和準則的要求

D.組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南，并評估管理程序和合規指南的適當性，為員工恰當執行法律、規則和準則提供指導

E.保持與監管機構日常的工作聯系。跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況

正確答案:A,B,C,D,E

解析:合規管理部門應在合規負責人的管理下協助高級管理層有效識別和管理商業銀行所面臨的合規風險，履行以下基本職責：(1)持續關注法律、規則和準則的最新發展，正確理解法律、規則和準則的規定及其精神，準確把握法律、規則和準則對商業銀行經營的影響，及時為高級管理層提供合規建議。(2)制定并執行風險為本的合規管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規風險評估、合規性測試、合規培訓與教育等。(3)審核評價商業銀行各項政策、程序和操作指南的合規性，組織、協調和督促各業務條線和內部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂。確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規則和準則的要求。(4)協助相關培訓和教育部門對員工進行合規培訓，包括新員工的合規培訓，以及所有員工的定期合規培訓，并成為員工咨詢有關合規問題的內部聯絡部門。(5)組織制定合規管理程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南，并評估合規管理程序和合規指南的適當性，為員工恰當執行法律、規則和準則提供指導。(6)積極主動地識別和評估與商業銀行經營活動相關的合規風險。包括為新產品和新業務的開發提供必要的合規性審核和測試，識別和評估新業務方式的拓展、新客戶關系的建立以及客戶關系的性質發生重大變化等所產生的合規風險。(7)收集、篩選可能預示潛在合規問題的數據，如消費者投訴的增長數、異常交易等，建立合規風險監測指標，按照風險矩陣衡量合規風險發生的可能性和影響，確定合規風險的優先考慮序列。(8)實施充分且有代表性的合規風險評估和測試，包括通過現場審核對各項政策和程序的合規性進行測試，詢問政策和程序存在的缺陷，并進行相應的調查。合規性測試結果應按照商業銀行的內部風險管理程序，通過合規風險報告路線向上報告，以確保各項政策和程序符合法律、規則和準則的要求。(9)保持與監管機構日常的工作聯系，跟蹤和評估監管意見和監管要求的落實情況。

34.洗錢者借用商業銀行洗錢的方法包括( )。

A.匿名存儲

B.購買高額保險，然后低價贖回

C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益

D.控制銀行

E.利用真實的商業交易來隱瞞或掩飾犯罪收益

正確答案:A,C,D

解析:選項ACD屬于借用金融機構洗錢：選項B屬于通過證券和保險業洗錢：選項E屬于偽造商業票據洗錢。

35.下列關于同業拆借的表述，錯誤的有( )。

A.屬于貨幣市場范疇

B.拆借利率由中央銀行預先規定

C.拆人資金只能用于發放流動資金貸款

D.拆借雙方僅限于商業銀行

E.隔夜拆借一般不需要抵押

正確答案:B,C,D

解析:貨幣市場包括同業拆借市場、回購市場、票據市場、大額可轉讓定期存單市場。同業拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基本理論之一。上海銀行間同業拆放利率從2007年1月4日起正式運行，為我國金融市場提供了1年以內產品的定價基準。同業拆借，又稱同業拆放市場，是金融機構之間進行短期、臨時性頭寸調劑的市場，目的在于調劑頭寸和臨時性資金余缺。同業拆借的參與者是商業銀行和其他金融機構。拆借方式主要有隔夜拆借和定期拆借兩種。前者是指拆借資金必須在次日償還，一般不需要抵押。

36.李某(22歲)伙同其弟(15歲)共同實施詐騙行為，騙取大量財物，則( )。

A.二人構成共同犯罪

B.李某單獨構成詐騙罪

C.李弟不構成犯罪

D.李弟構成犯罪

E.李某是主犯，李弟是從犯

正確答案:B,C

解析:本題考查的知識點是：共同犯罪的主體?！缎谭ā返诙鍡l第一款規定，“共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。”根據這一規定，共同犯罪的主體，必須是二個以上達到刑事責任年齡、具有刑事責任能力的人。我國《刑法》第十七條第二款規定，“已滿14周歲不滿16周歲的人，只對故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪八種犯罪負刑事責任”，在本題中，李弟只有15周歲，對詐騙罪不承擔刑事責任，故李某與李弟之間不能成立詐騙罪的共同犯罪，李某單獨構成詐騙罪，李弟不構成犯罪，所以，本題的正確答案是BC。

37.商業銀行的風險控制措施包括( )。

A.風險對沖

B.風險補償

C.風險轉移

D.風險監測

E.風險分散

正確答案:A,B,C,E

解析:風險控制是對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避、補償等策略和措施，進行有效管理和控制的過程。

38.根據《中華人民共和國外資銀行管理條例》，下列關于外國銀行分行的表述，正確的有( )。

A.可以經營部分或全部外匯業務

B.與中資銀行分行經營業務范圍一致

C.目前只能做聯絡工作，還不能開展具體業務

D.可以經營除中國境內公民以外客戶的人民幣業務

E.與具有建立資格的法人銀行經營業務范圍一致

正確答案:A,D

解析:外國銀行分行按照銀監會批準的業務范圍，可以經營部分或者全部外匯業務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業務。

39.借款人的權利包括( )。

A.按合同約定使用貸款

B.無條件向第三方轉讓債務

C.按合同約定提取貸款

D.拒絕借款合同以外的附加條件

E.將貸款用于股本權益性投資

正確答案:A,C,D

解析:借款人的權利：(1)可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款并依條件取得貸款;(2)有權按合同約定提取和使用全部貸款;(3)有權拒絕借款合同以外的附加條件;(4)有權向貸款人的上級和人民銀行以及銀行業監督管理機構反映、舉報有關情況;(5)在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務。

40.以下屬于可以開立專用存款賬戶的資金有( )。

A.注冊驗資

B.收入匯繳資金

C.業務支出資金

D.金融機構存放同業資金

E.單位銀行卡備用金

正確答案:B,C,D,E

解析:存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業資金，政策性房地產開發資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入匯繳資金和業務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。

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