71.某銀行部門主管認為其部門一名業務人員違反了規章制度并對其進行了處罰，但是該業務人員認為自己并沒有違反規章制度，則該業務人員應采取的正確做法是( )。

A.向媒體披露證據證明自己的清白

B.向公安部門反映情況

C.按照正常渠道向本行有關部門反映和申訴

D.向部門所有同事發送郵件爭取聲援

正確答案:C

解析:爭議處理原則要求銀行業從業人員對所在機構紀律處分有異議時，應按照正常渠道反映和申訴。首先應通過內部調解，向上一級主管部門反映問題。而不是通過媒體披露事實或擅自對外披露這樣的行為。

72.根據《中華人民共和國公司法》，下列表述正確的是( )。

A.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

B.總公司、分公司都具有法人資格

C.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

D.分公司、子公司都具有法人資格

正確答案:A

解析:分公司是指一個公司管轄的分支機構，是指公司在其住所以外設立的以自己的名義從事活動的機構。分公司不具有企業法人資格，其民事責任由總公司承擔。雖有公司字樣但并非真正意義上的公司，無自己的章程，公司名稱只要在總公司名稱后加上分公司字樣即可。子公司具有法人資格，其民事責任依法自行承擔。

73.金融犯罪成立的前提和基礎是( )。

A.具有非法從事貨幣資金融通的活動

B.具有違法金融工具

C.違反金融管理法規

D.獲得非法收人

正確答案:C

解析:違反金融管理法規，是金融犯罪成立的前提和基礎。

74.以( )為標準，可以將公司分為總公司和分公司。

A.公司股東承擔責任的范圍和形式

B.公司的外部控制或附屬關系

C.公司的內部管轄關系

D.公司的股份是否公開發行及股份是否允許自由轉讓

正確答案:C

解析:以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司;以公司的外部控制或附屬關系為標準，可以將公司分為母公司和子公司：以公司的股份是否公開發行及股份是否允許自由轉讓為標準，可以將公司分為封閉式公司和開放式公司：以公司的內部管轄關系為標準。可以將公司分為總公司和分公司。

75.商業銀行銷售理財產品應當建立健全客戶投訴體系。下列不屬于投訴體系必須包括的內容是( )。

A.制定完善的處理操作程序

B.明確賠償標準和金額

C.專職部門受理和處理客戶投訴

D.合理的投訴途徑及投訴方式

正確答案:B

解析:商業銀行應當建立全面、透明、快捷和有效的客戶投訴處理體系，具體應當包括： (1)有專門的部門受理和處理客戶投訴：(2)建立客戶投訴處理機制，至少應當包括投訴處理流程、調查程序、解決方案、客戶反饋程序、內部反饋程序等：(3)為客戶提供合理的投訴途徑，確保客戶了解投訴的途徑、方法及程序，采用本行統一標準，公平和公正地處理投訴：(4)向社會公布受理客戶投訴的方式，包括電話、郵件、信函以及現場投訴等并公布投訴處理規則：(5)準確記錄投訴內容，所有投訴應當保留記錄并存檔，投訴電話應當錄音：(6)評估客戶投訴風險，采取適當措施，及時妥善處理客戶投訴：(7)定期根據客戶投訴總結相關問題，形成分析報告，及時發現業務風險，完善內控制度。

76.下列不屬于商業銀行應及時向中國銀監會或者其派出機構報告的情形是( )。

A.投資交易對手或其他信用關聯方發生重大違約事件，可能造成理財產品重大虧損

B.發生群體性事件、重大投訴等重大事件

C.挪用客戶資金或資產

D.理財產品出現高盈利

正確答案:D

解析:根據《商業銀行理財產品銷售管理辦法》第七十二條規定，“商業銀行理財業務有下列情形之一的，應當及時向中國銀監會或其派出機構報告：(一)發生群體性事件、重大投訴等重大事件;(二)挪用客戶資金或資產;(三)投資交易對手或其他信用關聯方發生重大信用違約事件，可能造成理財產品重大虧損;(四)理財產品出現重大虧損;(五)銷售中出現的其他重大違法違規行為。”所以正確選項為D。

77.貸款是( )。

A.銀行的負債業務

B.銀行的中間業務

C.銀行最主要的資金來源

D.銀行最主要的資金運用

正確答案:D

解析:貸款是銀行的資產業務;銀行最主要的資金來源是存款。

78.金融市場發展對商業銀行的促進作用不包括( )。

A.金融市場的發展能夠在很多方面直接促進銀行的業務發展和經營管理

B.金融市場的發展能夠促進企業管理水平的提高

C.金融市場的發展為商業銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準

D.加劇銀行業的競爭程度，使各銀行競相降低成本

正確答案:D

解析:金融市場的發展對銀行的促進作用表現在以下幾個方面：首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發展能夠在很多方面直接促進銀行的業務發展和經營管理。其次，貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平，有助于銀行識別風險，對風險進行合理定價。并在市場上通過正常的交易來轉移風險。再次，金融市場的發展為商業銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準，最后，金融市場的發展能夠促進企業管理水平的提高，為銀行創造和培養良好的優質客戶。

79.我國金融市場的發展是從( )開始的。

A.回購市場

B.同業拆借市場

C.股票市場

D.期貨市場

正確答案:B

解析:我國金融市場的發展是從1984年同業拆借市場開始的。

80.下列選項中，負責保證商業銀行建立并實施充分而有效的內部控制體系的是( )。

A.高級管理層

B.監事會

C.審計部門

D.董事會

正確答案:D

解析:董事會負責保證商業銀行建立并實施充分而有效的內部控制體系。

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