1.作為一名從事信貸工作的從業人員，屬于明顯違反職業操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的有( )。

A.不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之

C.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E.不按照規定進行有效的貸后監控

正確答案:A,B,C,D,E

解析:以上選項做法均違反了授信盡職的要求。

2.下列哪些選項是商業銀行可以經營的業務?( )

A.從事銀行卡業務

B.發行金融債券

C.辦理國內結算

D.從事同業拆借

E.提供保管箱服務

正確答案:A,B,C,D,E

解析:根據《中華人民共和國商業銀行法》的規定，商業銀行可以經營下列部分或者全部業務：(1)吸收公眾存款;(2)發放短期、中期和長期貸款;(3)辦理國內外結算;(4)辦理票據承兌與貼現;(5)發行金融債券;(6)代理發行、代理兌付、承銷政府債券;(7)買賣政府債券、金融債券;(8)從事同業拆借;(9)買賣、代理買賣外匯;(10)從事銀行卡業務;(11)提供信用證服務及擔保;(12)代理收付款項及代理保險業務：(13)提供保管箱服務;(14)經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。經營范圍由商業銀行章程規定，報國務院銀行業監督管理機構批準。商業銀行經中國人民銀行批準，可以經營結匯、售匯業務。

3.下列支票，可以支取現金的有( )。

A.普通支票

B.轉賬支票

C.旅行支票

D.劃線支票

E.現金支票

正確答案:A,C,E

解析:支票可分為現金支票、轉賬支票、普通支票等。現金支票可用來支取現金，轉賬支票只能用于轉賬，普通支票可以支取現金，也可以轉賬。劃線支票只能轉賬，不能取現。旅行支票是一種定額本票，其作用是專供旅客購買和支付旅途費用，它與一般銀行匯票、支票的不同之處在于旅行支票沒有指定的付款地點和銀行，一般也不受日期限制，能在全世界通用，客戶可以隨時在國外的各大銀行、國際酒店、餐廳及其他消費場所兌換現金或直接使用，是國際旅行都常用的支付憑證之一。

4.對公理財業務主要包括( )。

A.零售銀行業務

B.現金管理服務

C.投資理財服務

D.企業咨詢服務

E.財務顧問服務

正確答案:B,C,D,E

解析:對公理財業務是指商業銀行在傳統的資產業務和負債業務的基礎上，利用技術、信息、服務網絡、資金、信用等方面的優勢，為機構客戶提供財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務。對公理財業務主要包括金融資信服務、企業咨詢服務、財務顧問服務、現金管理服務和投資理財服務等。

5.借款人XX公司是一家食品生產企業，因生產需要向銀行申請流動資金貸款600萬元。期限一年、該公司以自己的機器設備、廠房、土地等資產向銀行抵押。但貸款到期前，該公司在其他銀行的一筆貸款到期，按原計劃該企業歸還完畢后可實現續貸，但因該銀行壓縮信貸規模，這筆貸款收回后未能立即發放新貸款。因資金鏈突然被切斷，該公司流動資金非常緊張。恰逢春節將至，是產品的暢銷期，該公司為保生產，將全部回籠貸款均用于支付材料款，不愿用來償還到期貸款。銀行可以采取的措施有( )。

A.依法收貸

B.到法院訴訟

C.催討清收

D.處理抵押物

E.與借款人協商貸款展期

正確答案:C,E

解析:對貸款需要展期的，銀行應該審視評估展期的合理性和可行性，科學的確定展期期限，加強展期后管理;對于確因借款人暫時經營困難不能按期還款的，貸款人可與借款人協商貸款重組。對于不良貸款，貸款人要按照有關規定和方式，予以核銷或保全處置。當借款人還款意愿不強烈時，銀行可以依法向該公司施加壓力，進行催討清收，使其意識到還款的緊迫性。

6.根據不同的標準，保險可以進行如下分類，包括( )。

A.按照保險的實施方式，可分為自愿保險和強制保險

B.按照保險對象的不同，可分為財產保險和人身保險

C.按照保險實施范圍的不同，可分為社會保險和普通保險

D.按照保險承擔的責任次序，可分為原保險和再保險

E.按照保險的內容不同，可分為醫療保險和養老保險

正確答案:A,B,C,D

解析:保險的分類為ABCD四項所述。其中社會保險包含了養老保險、醫療保險、失業保險、工傷保險和生育險。

7.商業銀行內部控制應當遵循的基本原則有( )。

A.全覆蓋原則

B.相匹配原則

C.制衡性原則

D.對沖性原則

E.審慎性原則

正確答案:A,B,C,E

解析:《商業銀行內部控制指引》第五條規定，“商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則：(一)全覆蓋原則。商業銀行內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。(二)制衡性原則。商業銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。(三)審慎性原則。商業銀行內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先。(四)相匹配原則。商業銀行內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。”

8.上市公司有下列( )情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易。

A.公司股本總額、股權分布等發生變化不再具備上市條件

B.公司不按照規定公開其財務狀況，或者對財務會計報告作虛假記載，可能誤導投資者

C.公司有重大違法行為

D.公司最近三年連續虧損，在其后一個年度內未能恢復盈利

E.證券交易所上市規則規定的其他情形

正確答案:A,B,C,E

解析:選項D是股票終止上市的情況之一。正確的敘述為公司最近三年連續虧損。

9.利率市場化條件下，商業銀行存款定價應綜合分析考慮的因素有( )。

A.盈利能力

B.資金用途

C.對存款人的吸引力

D.銀行承受能力

E.資金價格走勢

正確答案:A,B,C,D,E

解析:銀行的存款定價原則應該是，在明確銀行的階段經營同標前提下，綜合分析價格對存款人的吸引力、銀行的承受能力、資金用途、盈利能力、資金價格走勢等因素后，制定出最有利自己的價格標準。

10.我國刑法規定的基本原則包括( )。

A.罪刑法定原則

B.刑法面前人人平等原則

C.以事實為根據，以法律為準繩原則

D.罪責刑相適應原則

E.強制原則

正確答案:A,B,D

解析:我國刑法總則明確規定的原則只有三個，即罪刑法定原則、刑法面前人人平等原則和罪責刑相適應原則。以事實為根據，以法律為準繩原則是刑事訴訟法的一項基本原則。

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