【摘要】2017年銀行職業資格考試已經結束，環球網校銀行職業資格小編整理“2017上半年初級銀行《法律法規與綜合能力》部分真題（二）”供考生參考，希望能給各位提供幫助。環球網校更多2018年銀行職業資格考試報考相關信息請關注環球網校銀行職業資格頻道。

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　　一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　第1題 公司增加或減少注冊資本，須由公司( )作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。

　　A.股東大會或股東會

　　B.監事會

　　C.公司經理

　　D.董事會

　　第2題 下列關于商業銀行理財業務與信貸業務、存款業務區別的說法中，錯誤的是( )。

　　A.信貸業務中資金來源主要為銀行存款，而理財業務資金來源是投資者的投資資金

　　B.商業銀行應按照"存款自愿、取款自由"的原則吸收存款，應照"買者自負、賣者有責"的原則銷售理財產品C.理財產品收益可以由商業銀行與投資者單獨商定

　　D.商業銀行無須對信貸業務的具體客戶資產等情況進行信息披露，而應對理財業務承擔信息披露義務，充分揭示理財業務風險

　　第3題( )是指有固定的存續期限且在產品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產品。

　　A.開放式凈值型產品

　　B.開放式非凈值型產品

　　C.封閉式非凈值型產品

　　D.封閉式凈值型產品

　　二、多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分。共40分。在以下各小題所給出的選項中。至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)

　　第4題 商業銀行對理財產品進行風險評級的依據因素有( )。

　　A.理財產品投資范圍、投資比例

　　B.其他銀行同類理財產品過往業績

　　C.理財產品銷售渠道及客戶定位

　　D.理財產品期限、成本、收益測算

　　E.理財產品運營過程中存在的各類風險

　　第5題 下列選項中，屬于洗錢罪對象的有( )。

　　A.毒品犯罪所得及其產生的收益

　　B.金融詐騙犯罪所得及其產生的收益

　　C.破壞金融管理秩序犯罪所得及其產生的收益

　　D.貪污賄賂犯罪所得及其產生的收益

　　E.黑社會性質的組織犯罪所得及其產生的收益

　　第6題 下列關于互聯網金融的說法中，正確的有( )。

　　A.互聯網金融是利用互聯網技術和信息通信技術實現金融業務的

　　B.互聯網支付業務由中國銀行業監督管理委員會負責監管

　　C.開展互聯網金融中介服務的可以是傳統金融機構與互聯網企業

　　D.互聯網金融本質仍屬于金融，沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發性的特點

　　E.通過互聯網金融可以實現資金融通、支付、投資和信息中介服務

　　三、判斷題(本大題共15小題，每小題1分，共15分。)

　　第7題 商業銀行高級管理人員的績效薪酬的30%以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少2年。( )

　　第8題 由貼現申請人支付利息的商業匯票貼現業務，銀行實付貼現金額等于貼現匯票票面金額減去貼現利息。( )

　　第9題 目前，包括中國在內的世界上大多數國家的外匯標價都采用直接標價法。( )

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　　1、參考答案：A

　　參考解析：公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表三分之二以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。

　　2、參考答案：C

　　參考解析：傳統信貸業務中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，商業銀行不承擔信息披露的義務，但需要履行"取款自由、存款有息"的義務。理財業務中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高，商業銀行需要承擔信息披露的義務，充分揭示業務風險，但理論上不承擔剛性兌付本息的義務。

　　3、參考答案：D

　　參考解析：封閉式凈值型產品是指有固定的存續期限且在產品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產品。

　　4、參考答案：A,D,E

　　參考解析：商業銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于以下因素：(1)理財產品投資范圍、投資資產和投資比例。(2)理財產品期限、成本、收益測算。(3)本行開發設計的同類理財產品過往業績。(4)理財產品運營過程中存在的各類風險。

　　5、參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：《中華人民共和國刑法》中的洗錢罪明確規定其對象是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得，除這幾種違法所得之外，其他犯罪所得都不能成為洗錢罪的對象，也就不能構成洗錢罪。

　　6、參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。互聯網支付業務由人民銀行負責監管。

　　7、參考答案：對

　　參考解析：商業銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于50%。

　　8、參考答案：錯

　　參考解析：實付貼現金額是指匯票金額(即貼現金額)減去應付貼現利息后的凈額，即匯票持有人辦理貼現后實際得到的款項金額。

　　9、參考答案：錯

　　參考解析：目前，世界上絕大多數國家都采用直接標價法，我國人民幣匯率也采用這種標價方法。

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