【摘要】環球網校編輯為考生發布“2017銀行專業資格中級《個人理財》第一章習題”的新聞，為考生發布銀行專業職業資格考試的相關模擬試題，希望大家認真學習和復習，預祝考生都能順利通過考試。2017銀行專業資格中級《個人理財》第一章習題的具體內容如下：

　　1[多選題] 關于家庭債務管理狀況的分析，下列說法正確的有( )。

　　A.消費負債比率占比較高，說明家庭的生活品質已經到了一定的水平

　　B.償債能力分析包括平均負債利率分析和債務負擔率分析

　　C.杠桿投資的風險較大，對家庭債務管理的要求相對較高

　　D.平均負債利率的合理區間為基準貸款利率的30%以下

　　E.家庭債務管理狀況的分析是相關專業建議的基礎和前提

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析：A項，根據經驗法則，當投資性負債比率占比較高或者只有投資性負債，說明家庭的生活品質已經到了一定的水平;D項，如果平均負債利率高于基準貸款利率的20%以上，理財師需提醒客戶關注自己的財務負擔，并可根據實際情況，在負債管理計劃中提出債務重組的建議。

　　2[多選題] 下列關于債務管理中的主要相關指標，說法錯誤的有( )。

　　A.負債比率=總負債/總資產

　　B.融資比率=投資性負債/總資產

　　C.平均負債利率應低于基準貸款利率的1.2倍

　　D.“債務負擔率”比“貸款安全比率”更符合客戶家庭的實際情況

　　E.如果不包括房貸，貸款安全比率的合理區間為30%以下

　　參考答案：B,D

　　參考解析：B項，融資比率=投資性負債/投資性資產;D項，貸款安全比率是債務負擔率的細分指標，從收支管理角度考慮，更加符合客戶家庭的實際情況。

　　3[多選題] 債務量化管理的重點有( )。

　　A.財務自由度分析

　　B.定期分析債務結構的合理性并提供調整建議

　　C.債務重組

　　D.還款計劃及信用管理措施

　　E.通過家庭收支管理保證還貸活動的持續性

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析：家庭債務管理包括借貸活動的決策、債務的量化管理。債務的量化管理的重點包括以下三個方面的內容：①定期分析債務結構的合理性并提供調整建議;②債務重組;③通過家庭收支管理保證還貸活動的持續性。A項是家庭收支管理狀況分析的重點內容;D項是借貸活動的決策過程中，借貸前的決策的內容。

　　4[多選題] 關于不同渠道的個人汽車貸款，下列說法正確的有( )。

　　A.汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾天就可辦理

　　B.信用卡分期購車的首付比例較低

　　C.銀行車貸手續繁瑣

　　D.信用卡分期購車無利息

　　E.與銀行車貸和汽車金融公司貸款相比，信用卡分期購車的額度較低

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析：目前常見的車貸渠道有銀行車貸、信用卡分期購車和汽車金融公司貸款。A項，汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾個小時，最多幾天就可以辦理;B項，信用卡期購車的首付比例較高，一般首付比例需要達到凈車價的40%。

　　5[多選題] 公積金貸款的優點有( )。

　　A.利率較低

　　B.不受二套房貸的限制

　　C.還款方式靈活

　　D.審批手續收費低廉

　　E.無普通住宅與非普通住宅之分

　　參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：選擇房貸時，首先應考慮住房公積金貸款。公積金貸款的優勢包括：①利率較低，且貸款額度通常也能夠滿足多數借款人的貸款需求;②不受二套房貸的限制，無普通住宅與非普通住宅之分;③還款方式靈活等。

　　6[多選題] 家庭債務管理中，關于借貸活動的決策，說法正確的有( )。

　　A.需了解客戶的借貸目的

　　B.以未來的還貸能力為出發點

　　C.對客戶家庭財務進行全面評估

　　D.為杠桿投資設計止損機制

　　E.定期分析債務的量化管理

　　參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：家庭債務管理包括借貸活動的決策、債務的量化管理這兩個方面的內容。E項屬于債務量化管理的內容。

　　7[多選題] 借貸前的決策包括( )。

　　A.借貸目的

　　B.借貸活動對家庭財務影響的評估

　　C.還款計劃

　　D.借貸渠道的選擇

　　E.借貸金額

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：借貸前的決策包括了以下幾個方面的內容：①借貸目的;②借貸金額、期限和產品(包括借貸渠道的選擇);③借貸活動對家庭財務影響的評估;④還款計劃及信用管理措施。

　　8[多選題] ( )支出預算屬于專項支出預算。

　　A.子女教育

　　B.醫療

　　C.保費

　　D.家政服務

　　E.普通娛樂休閑

　　參考答案：A,C

　　參考解析：專項支出預算包括：①子女教育或財務支持支出預算;②贍養支出預算;③旅游支出;④其他愛好支出預算;⑤保費支出預算;⑥本息還貸支出預算;⑦私家車換購或保養支出預算;⑧家居裝修支出預算;⑨與其他短期理財目標相關的現金流支出預算等。BDE三項屬于日常生活支出預算。

　　9[多選題] 制定收入預算的過程中，理財師應關注( )。

　　A.盡量對比較確定的收入項目進行預測

　　B.盡量囊括所有的收入項目

　　C.對收入的增長率抱謹慎態度

　　D.關注收入現金流人的時間點

　　E.關注收入現金流人的來源

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：在制定收入預算的過程中，理財師應關注以下幾點：①盡量對比較確定的收入項目進行預測;②對收入的增長率抱謹慎態度，理財師要盡可能地抱以謹慎的態度，甚至假設沒有相關的增長率;③關注收入現金流入的時間點。

　　10[多選題] 進行負債結構分析時可以使用的比率有( )。

　　A.平均負債利率

　　B.消費負債比率

　　C.債務負擔率

　　D.自用性負債比率

　　E.投資性負債比率

　　參考答案：B,D,E

　　參考解析：負債結構分析是通過資產負債表中的各類負債占比的情況來了解客戶家庭的資產負債結構。AC兩項用于對償債能力的分析。

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　　11[多選題] 家庭債務管理狀況的分析包括( )。

　　A.資產負債率分析

　　B.負債結構分析

　　C.融資比率分析

　　D.資產結構分析

　　E.償債能力分析

　　參考答案：A,B,C,E

　　12[多選題] 關于家庭收支狀況的分析，說法正確的有( )。

　　A.緊急預備金額度通常為家庭月支出的2—3倍

　　B.如果統計年度出現“其他收入”，則應該考慮排除“其他收入”后，當年收支是否能夠得以平衡或出現盈余

　　C.包括收支盈余情況分析、財務自由度的分析、收入支出結構分析和應急能力分析

　　D.工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大

　　E.自由結余占比越大，客戶的結余使用效率越高

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析：A項，緊急預備金額度通常為家庭月支出的3～6倍;E項，通常而言，自由結余占比越大，客戶的結余使用效率越低。

　　13[多選題] 資產負債表體現了客戶家庭在統計截至日期的( )。

　　A.資產分類及其與總資產的占比情況

　　B.凈資產額度

　　C.資產額度

　　D.負債分類及其與總負債的占比情況

　　E.負債額度

　　參考答案：A,B,C,D,E

　　參考解析：資產負債表體現了客戶家庭在統計截至日期的下列內容：①資產分類、額度及其與總資產的占比情況;②負債分類、額度及其與總負債的占比情況;③凈資產額度。

　　14[多選題] 以下屬于不可配置投資性資產的有( )。

　　A.合伙企業的股權

　　B.保單現金價值

　　C.房地產

　　D.個人養老金賬戶余額

　　E.私家車

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：投資性資產通?？煞譃閮深悾孩倏膳渲猛顿Y性資產，包括流動性相對較強的證券類投資、儲蓄或房地產等資產;②不可配置投資性資產，包括未上市公司或合伙企業的股權、保單現金價值、住房公積金和個人養老金賬戶余額等。C項屬于可配置投資性資產;E項屬于自用性資產。

　　15[多選題] 投資性資產包括( )。

　　A.自用住房

　　B.股票

　　C.基金投資

　　D.藝術品收藏

　　E.私家車

　　參考答案：B,C

　　參考解析：投資性資產包括：股票、基金投資、投資性房產、債券等。ADE三項屬于自用性資產。

　　16[多選題] 關于投資性資產，說法正確的有( )。

　　A.是客戶最重要的“資本”

　　B.主要目的為長期的收益和資本利得

　　C.長期資本升值和收益有一定的預見性

　　D.不具有流動性

　　E.出售套現會影響客戶的生活品質

　　參考答案：A,B,C

　　參考解析：D項，投資性資產具有一定的流動性;E項，投資性資產出售套現的時候不會對客戶的生活品質造成負面的影響。

　　17[多選題] 一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現金儲備水平標準，這里所指的生活支出包括( )。

　　A.還貸支出

　　B.娛樂支出

　　C.教育支出

　　D.保險支出

　　E.旅游支出

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：一般而言，以6個月左右的家庭生活支出額作為現金儲備水平標準，這里所指的生活支出必須是包括客戶家庭所有的支出，包括還貸支出、保險支出、教育支出等比較剛性的支出。

　　18[多選題] 流動性資產主要以現金的方式存在，主要有( )的特征。

　　A.可以提供使用價值

　　B.流動性強

　　C.利息收入低

　　D.必要時可以變賣套現

　　E.可用于短期債務的償還

　　參考答案：B,C,E

　　參考解析：流動性資產的主要特征：①流動性強;②安全性高;③利息收入低;④可用于近期支出和短期債務的償還。AD兩項屬于自用性資產的主要特征。

　　19[多選題] 自用性資產的特征有( )。

　　A.增值性資產雖然有一定的資本增值但不產生收入

　　B.非增值性資產主要用于家庭生活品質的維護

　　C.可用于近期支出和短期債務的償還

　　D.可以提供使用價值

　　E.必要時可以變賣套現

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：C項，可用于近期支出和短期債務的償還屬于流動性資產的特征。

　　20[多選題] 普通家庭的資產通常被分為( )。

　　A.自用性資產

　　B.消費性資產

　　C.投資性資產

　　D.流動性資產

　　E.固定性資產

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析：普通家庭的資產通常被分為自用性資產、投資性資產和流動性資產;負債被分為自用性負債、投資性負債和消費性負債。

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