銀行《個人理財》各章節難點點撥匯總

　　銀行中級資格《個人理財》知識點匯總

　　【摘要】環球網校編輯為考生發布“2017年銀行初級資格考試公司信貸考點歸納公司信貸”的新聞，為考生發布銀行職業資格考試的相關復習資料，希望大家認真學習和復習，預祝考生都能順利通過考試。2017年銀行初級資格考試公司信貸考點歸納公司信貸的具體內容如下：

　　(二)公司信貸的基本要素

　　下面具體介紹信貸期限的內容：

　　(1)信貸期限的概念

　　①提款期。是指從借款合同生效之日開始，至合同規定借款金額提款完畢(或最后一次提款)之日為止，期間借款人可按合同規定分次提款。

　　②寬限期。是指從貸款提款完畢之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。

　　③還款期。是指從借款合同規定的第一次還款日起至全部本息清償日止的期限。

　　(2)《貸款通則》有關期限的相關規定

　　①貸款期限根據借款人的生產經營周期、還款能力和銀行資金供給能力由借貸雙方共同商定，并在合同中載明。

　　②自營貸款期限最長不超過10年，超過的應報中國人民銀行備案。

　　③票據貼現期限最長不超過6個月，貼現期限從貼現之日到票據到期日。

　　④借款人不能按期歸還的，可在貸款到期前申請展期。

　　⑤短期貸款展期期限累計不超過原貸款期限;中期貸款不超過原貸款期限的一半;長期貸款不超過3年。

　　(3)電子票據的期限

　　電子票據較傳統紙質票據，實現了以數據電文形式代替原有紙質實物票據、以電子簽名取代實體簽章、以網絡傳輸取代人工傳遞、以計算機錄入代替手工書寫等變化，其期限延長至1年。

　　5、貸款利率和費率

　　(1)貸款利率

　　即借款人使用貸款時所支付的價格。貸款利率按不同標準可劃分為多個檔次(如短、中、長期等)和種類(如固定利率和浮動利率、本幣利率和外匯利率等);同時貸款利率還有多種計息方式(如按年、按月、按日;單利、復利等)和計息標準(如百分比、千分比、萬分比;分、厘、毫等);另外，關于利息的計提和收取，我國金融法律《人民幣利率管理規定》中也有多條規定。

　　(2)費率

　　費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格。費率的類型較多，主要包括擔保費、承諾費、承兌費、開證費等。關于費率高低及計收標準，我國金融法律《商業銀行服務價格管理辦法》中也有多條具體相關規定。(可參考現行《商業銀行服務價格管理辦法》)

　　6、清償計劃。一般分為一次性還款和分次還款;分次還款又有定額和非定額兩種方式。

　　7、擔保方式。是指借款人無力或未按規定時間還本付息時的第二還款來源。擔保方式包括保證、抵押、質押、定金和留置等五種具體方式，在信貸業務中經常運用的主要是前三種的一種或幾種。

　　8、約束條件。包括提款條件和監管條件兩方面的內容。其中，提款條件主要包括合法授權、政府批準、資本金要求、監管條件落實和其他提款條件;監管條件主要包括財務維持、股權維持、信息交流和其他監管條件。

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