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2016銀行業初級《個人貸款》復習要點:操作風險管理

更新時間:2016-03-01 14:33:20 來源:環球網校 瀏覽160收藏48

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  操作風險管理

  操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統,以及外部事件所造成損失的風險。操作風險包括法律風險,但不包括策略風險和聲譽風險。

  1.受理與調查環節的風險管理

  (1)嚴格貸款申請要求

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  (2)勤勉履行盡職調查

  2.審查與審批環節的風險管理

  (1)嚴格進行風險評價

  (2)審慎進行信貸審批

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  (3)嚴格實行審貸分離

  3.簽約與發放環節的風險管理

  (1)嚴格貸款合同管理

  (2)嚴格實行貸放分控

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  4.支付環節的風險管理

  《個人貸款管理暫行辦法》明確規定,除特殊情形外,個人貸款資金應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付,即由貸款人根據借款人的提款申請和支付委托,將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。并且,貸款人應在貸款資金發放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合1司約定條件,在支付后做好有關細節的認定記錄。(環球網校小編整理2016銀行業初級《個人貸款》復習要點:操作風險管理)

  (1)受托支付的支付控制

  (2)自主支付的支付控制

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  5.貸后環節的風險管理

  (1)嚴格進行貸后檢查為防止借款人在貸款存續期內發生可能影響貸款安全的不利情形,貸款人應定期或不定期進行貸后檢查和分析。(環球網校小編整理2016銀行業初級《個人貸款》復習要點:操作風險管理)

  (2)適時利用違約條款

  (3)及時進行策略調整

  (4)加強信貸檔案管理

  6.合規風險管理

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  (1)合規風險的表現形式

  (2)合規風險的管理措施

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