理財規劃師章節考點:分析客戶現金需求
更新時間：2019-08-26 09:51:52
來源：環球網校
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摘要 2019年理財規劃師考試將于9月8日進行，理財規劃師的備考已經到了非常關鍵的時期，環球網校小編為大家整理了“理財規劃師章節考點:分析客戶現金需求”，希望大家靈活運用到理財規劃師考試中。
一、現金規劃需要考慮的因素
(一)對金融資產流動性的要求
1、交易動機
家庭由于收入與支出在時間上的不同步性而必須持有一部分現金及現金等價物的動機屬于交易動機。
2、謹慎動機或預防動機
謹慎動機或預防動機是為了預防意外支出而持有一部分現金及現金等價物的動機。如個人為應對可能發生的失業、疾病等意外事件而需要提前預留一定數量的現金及等價物。如果說現金及現金等價物的交易需求產生是由于收入與支出間(缺乏同步性)，那么現金及現金等價物的預防動機則歸因于未來收入和支出的(不確定性)。
(二)持有現金及現金等價物的機會成本
通常來說，金融資產的流動性與收益率呈反方向變化，高流動性意味著收益率較低。由于(機會成本)的存在，持有收益率(較低)的現金及現金等價物也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的機會。
二、流動性比率
現金與現金等價物是流動性最強的資產。
流動性比率=流動性資產/每月支出
資產的流動性與收益性通常呈反比，即流動性較強的資產收益性較低，而收益性較強的資產其流動性往往欠佳。
對于那些工作缺乏穩定、收入無保障的客戶來說，資產的(流動性)顯然重要得多，因此助理理財規劃師應建議其流動性比率保持較高的流動性比率。通常情況下，流動性比率應保持在3左右。
編制家庭收入支出表需要遵循的原則是真實可靠原則、充分反應原則、明晰性原則。
理財規劃師在確定現金及現金等價物的額度時，可以將該額度確定在個人或家庭每月支出的(3-6倍)左右。
環球網校小編溫馨提醒：以上內容就是環球網校理財規劃師頻道為您整理的“理財規劃師章節考點:分析客戶現金需求”，更多理財規劃師相關歷年真題、模擬試題和考點精華，請您點擊下面按鈕進入題庫免費下載。
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