距離2019年3月aci注冊理財規劃師考試已經結束，沒有趕上3月考試的同學可以開始準備6月的考試了。專業能力在注冊理財規劃師的考試中占據大部分的分值。為了考生們高效掌握專業能力的相關知識，環球網校理財規劃師頻道為您整理了“2019年ACI注冊理財規劃師專業能力精講模擬試題”，幫助大家進行考前復習，請各位考生認真完成以下模擬試題。

一、單項選擇題(以下各小題給出的4個選項中,有且只有1個選項符合題目要求,請將符合題目要求選項代碼填人括號內)

1.以下關于理財規劃師的職業道德規范的說法中,不正確的是( )。

A.執業紀律規范是具體的行為規則

B.職業道德準則是理財規劃師執業紀律的基本淵源

C.理財規劃師執業紀律規范很大程度上體現出的是倡議性

D.理財規劃師的職業道德規范由職業道德準則和執業紀律規范兩部分組成

答案:C

【解析】職業道德準則很大程度上體現出的是倡議性,而執業紀律規范在語言上不同于職業道德準則,很多方面體現的是“積極要求”或“禁止性”的內容,而非倡議性。

2.下列違反嚴守秘密原則的是( )。

A.理財規劃師取得客戶明確同意而提供知悉的相關信息

B.理財規劃師一時疏忽泄露了在執業過程中知悉的客戶信息

C.理財規劃師未披露在執業過程中知悉的客戶涉嫌違法犯罪的事實

D.適當的司法程序中,理財規劃師被司法機關要求提供所知悉的相關信息

答案:B

【解析】理財規劃師不得泄露在執業過程中知悉的客戶信息,除非取得客戶明確同意,或在適當的司法程序中,理財規劃師被司法機關要求必須提供所知悉的相關信息。

3.下列違反客觀公正原則的是( )。

A.理財規劃過程中不帶感情色彩

B.理財規劃師以自己的專業知識進行判斷

C.因為是朋友,所以在財產分配規劃方案中對其偏袒

D.對于執業過程中發生的或可能發生的利益沖突應隨時向有關各方進行披露

答案:C

【解析】理財規劃師在向客戶提供專業服務時,應秉承客觀公正的原則。所謂“客觀”,是指理財規劃師以自己的專業知識進行判斷,堅持客觀性,不帶感情色彩。所謂“公正”,是指理財規劃師在執業過程中應對客戶、委托人、合伙人或所在機構持公正合理的態度,對于執業過程中發生的或可能發生的利益沖突應隨時向有關各方進行披露。C項明顯違反了客觀公正原則。

4.理財規劃師的下列做法中,不符合執業紀律規范的是( )。

A.理財規劃師拒絕為客戶設計違法的理財方案

B.客戶的理財需求違反法律的規定,理財規劃師拒絕了客戶的委托

C.客戶的理財目標違反法律的規定,理財規劃師拒絕了客戶的委托

D.理財規劃師在辦理業務的過程中發現客戶所委托的事項違法,雖向客戶作出說明,但繼續辦理委托事務

答案:D

【解析】如果客戶委托理財規劃師設計違法的理財方案,或者客戶的理財需求或目標違反法律的規定,理財規劃師應拒絕客戶的委托,不得明知客戶的要求違法仍然接受客戶的委托,為其違法目的或需求提供服務;如果理財規劃師在辦理業務的過程中發現客戶所委托的事項違法,理財規劃師應向客戶說明,并停止辦理委托事務。

5.理財規劃師職業道德準則中的“正直誠信”要求理財規劃師( )。

A.誠實不欺

B.不得與客戶存在意見分歧

C.為了客戶的利益容忍欺詐或對做人理念的歪曲

D.理財規劃師只需要遵循職業道德準則的文字即可

答案:A

【解析】“正直誠信”要求理財規劃師誠實不欺,不能為個人的利益而損害委托人的利益。B項,與客戶存在意見分歧,且當該分歧并不違反法律,則此種情形與正直誠信的職業道德準則并不違背;C項,正直誠信原則決不容忍欺詐或對做人理念的歪曲;D項,正直誠信原則要求理財規劃師不僅要遵循職業道德準則的文字,更重要的是把握職業道德準則的理念和靈魂。

6.下列不屬于謹慎原則的是( )。

A.忠于職守

B.提供的投資方案要保守

C.在提供理財規劃服務過程中始終保持嚴謹

D.在合法的前提下最大限度地維護客戶的利益

答案:B

【解析】“勤勉”是指理財規劃師在工作中要做到干練與細心,對于提供的專業服務,在事前要進行充分的準備與計劃,在事后要進行合理的跟蹤與監控。“謹慎”是指要在提供理財規劃服務過程中,從委托人的角度出發,始終保持嚴謹、審慎、注意細節,忠于職守,在合法的前提下最大限度地維護客戶的利益。但是,謹慎并不等同于保守。

7.如理財規劃師向客戶提供虛假或誤導性信息,給客戶造成損害的,首先承擔責任的是( )。

A.理財規劃師所在機構

B.理財規劃師

C.兩者同時追究

D.視情況而定

答案:A

【解析】如理財規劃師向客戶提供虛假或誤導性信息,給客戶造成損害的,理財規劃師所在機構將承擔侵權責任。所在機構承擔責任后,再追究理財規劃師的責任。

8.在理財規劃師侵占或竊取客戶或其所在機構財產,情節嚴重的情況下,理財規劃師將承擔( )。

A.刑事法律責任

B.行政法律責任

C.民事法律責任

D.行業自律機構的制裁

答案:A

【解析】法律責任包括民事法律責任、行政法律責任和刑事法律責任。其中,刑事法律責任是理財規劃師的行為觸犯刑法后所應承擔的法律責任。在理財規劃師侵占或竊取客戶或其所在機構財產,情節嚴重的情況下,理財規劃師將被追究刑事責任。

9.下列說法中錯誤的是( )。

A.理財規劃師可以向客戶做出回報或收益承諾

B.在業務推介活動中,理財規劃師不得向社會公眾傳遞虛假或誤導性的信息

C.理財規劃師不得夸大自己或所在機構的業務量、業務范圍和業務能力,從而騙取客戶的信任和委托

D.理財規劃師在執業過程中,不得以不誠實、欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導性信息

【解析】在業務推介活動中,理財規劃師不得向社會公眾傳遞虛假或誤導性的信息,或者對理財規劃服務的結果做出明顯不合理的預期,也不得向客戶做出回報或收益承諾。

答案:A

10.執業理財規劃師違反職業道德規范,情節較為嚴重,但尚未給客戶造成重大損失,行業自律機構的制裁措施應為( )。

A.警告

B.吊銷執照

C.追究刑事責任

D.暫停執業或罰款

答案:D

【解析】對于執業理財規劃師而言,通常的制裁措施主要包括:警告、暫停執業、罰款和吊銷執照等措施。具體適用范圍:①警告適用于情節輕微的行為;②暫停執業、罰款一般適用于情節較為嚴重,但尚未給客戶造成重大損失的情形;③吊銷執照一般適用于情節嚴重且造成較大損失的行為,通常該行為也觸犯了法律的規定。

11.理財規劃師不按照合同約定提供承諾的服務,則客戶可要求理財規劃師所在機

構( )。

A.承擔侵權責任

B.承擔違約責任

C.停業整頓

D.承擔刑事法律責任

答案:B

【解析】民事法律責任主要表現為違約責任和侵權責任:①如理財規劃師不按照合同約定提供承諾的服務,則客戶可要求理財規劃師所在機構承擔違約責任,所在機構承擔責任后,再追究理財規劃師的責任;②如理財規劃師向客戶提供虛假或誤導性信息’給客戶造成損害的,理財規劃師所在機構將承擔侵權責任,所在機構承擔責任后,可以追究理財規劃師的責任;③如理財規劃師故意貶損其他理財規劃師的形象,進行不正當競爭,則理財規劃師本人將被要求承擔侵權責任。

12.理財規劃師在理財方案中向客戶推薦購買某一個或某一類金融產品時,如果自己受雇于銷售該金融產品的公司或行業,那么,( )。

A.應向客戶隱瞞以免引起不快

B.應向客戶說明

C.如果客戶問起就說明,不問則不必說明

D.應視該金融產品而定

答案:B

【解析】在為客戶辦理委托事務的過程中,理財規劃師必須隨時向客戶披露存在或可能存在與客戶利益沖突的情形。尤其是理財規劃師在理財方案中向客戶推薦購買萊一個或某一類金融產品時,必須向客戶說明自己是否受雇于銷售該金融產品的公司或行業,或是否從銷售中獲得利益等情況。

13.關于職業道德,下列說法中正確的是( )。

A.職業道德具有法律上的強制約束力

B.職業道德規范是從法律責任的角度界定一個行業的執業標準

C.職業道德規范的實行,是由國家機關依靠國家強制力來保證實施的

D.職業道德是一個行業從業人員所應恪守的道德標準,或者說是人們在其職業活動中應當遵循的行為規范和準則

答案:D

【解析】A項,職業道德不是法律規范,因此不具有法律上的強制約束力;B項,職業道德規范并非從法律責任的角度界定一個行業的執業標準,而是通過行業自律機制確立一個行業的道德準則;C項,職業道德規范的實行,依靠的是從業人員的自覺和集體約束行為,不是由國家機關依靠國家強制力來保證實施的。

二、多項選擇題(以下各小題給出的5個選項中,有2個或者2個以上的選項符合題目要求,請將符合題目要求選項代碼填人括號內)

1.家庭消費支出規劃主要包括( )

A 住房消費規劃B.汽車消費規劃

C.教育支出規劃

D.信用卡消費規劃

E.個人信貸消費規劃

答案:ABDE

【解析】家庭消費支出規劃主要包括住房消費規劃、汽車消費規劃、個人信貸消費規劃等。

2.下列屬于退休規劃工具的有( )

A.企業年金

B.社會養老保險

C.商業養老保險

D.私募股權基金

E.股票指數期貨

答案:ABC

【解析】退休規劃核心在于進行退休需求的分析和退休規劃工具的選擇。退休規劃的工具具體來說包括社會養老保險、企業年金、商業養老保險以及其他儲蓄和投資方式。DE兩項風險均較大,不適宜用作退休規劃的工具。

3.下列屬于建立客戶關系方式的有( )。

A.電話交談

B.書面交流c.互聯網溝通D.面對面會談

E.持續理財服務溝通

答案:ABCD

【解析】建立客戶關系的方式多種多樣,包括但不限于電話交談、互聯網溝通、書面交流和面對面會談等。

4.理財分析師在分析客戶財務狀況時,需要分析的基本的財務比率包括( )。

A.結余比率

B.清償比率c.負債比率D.流動性比率

E.投資與凈資產比率

答案:ABCDE

【解析】理財規劃師財務比率分析時需要分析的基本的財務比率包括:結余比率、投資與凈資產比率、清償比率、負債比率、財務負擔比率和流動性比率等。

5.下列屬于理財規劃的程序的有( )。

A.建立客戶關系

B.收集客戶信息c.實施理財計劃D.持續理財服務

E.分析客戶財務狀況

答案:ABCDE

【解析】理財規劃程序包括:①建立客戶關系;②收集客戶信息;③分析客戶財務狀況;

④制定理財方案;⑤執行理財方案;⑥持續理財服務。

6.理財規劃師職業操守的核心原則是個人誠信。下列有關正直誠信原則的說法正確的

有( )。

A.決不容忍欺詐或對做人理念的歪曲

B.要求理財規劃師誠實不欺,不能為個人的利益而損害委托人的利益

C.要求理財規劃師以自己的專業知識進行判斷,堅持客觀性,不帶感情色彩

D.要求理財規劃師不僅要遵循職業道德準則的文字,更重要的是把握職業道德準則的理念和靈魂

E.即使理財規劃師并非由于主觀故意而導致錯誤,或者與客戶存在意見分歧且該分歧

并不違反法律,此種情形與正直誠信的職業道德準則也相違背

答案:ABD

【解析】如果理財規劃師并非由于主觀故意而導致錯誤,或者與客戶存在意見分歧,且該分歧并不違反法律,則此種情形與正直誠信的職業道德準則并不違背。理財規劃師以自己的專業知識進行判斷,不帶感情色彩是客觀公正原則的要求。

7.一般而言,個人金融服務體系包括( )。

A.中小銀行財富管理

B.社區銀行財富管理

C.私人銀行財富管理

D.大眾銀行大眾理財

E.富裕銀行貴賓理財

答案:CDE

【解析】一般而言,個人金融服務體系分為三個層次:大眾銀行大眾理財、富裕銀行貴賓理財和私人銀行財富管理。在這三個服務層次中,不同類別的產品和服務的利潤水平差異顯著,從前往后呈現出逐步升高的趨勢,私人銀行業務居于頂端。

三、判斷題(判斷以下各小題的對錯,正確的用A表示,錯誤的用B表示)

1.理財規劃首先要考慮的因素是風險,而非收益。( )

答案:A

【解析】理財規劃在為客戶提供理財服務的過程中,要注意應遵循風險管理優于追求收益的原則。

2.如果理財規劃師沒有按照合同約定提供承諾的服務,則客戶可以要求理財規劃師所在機構停業整頓。( )

答案:B

【解析】如理財規劃師不按照合同約定提供承諾的服務,則客戶可要求理財規劃師所在機構承擔違約責任。所在機構承擔責任后,再追究理財規劃師的責任。

3.個人理財規劃要解決的首要問題是保障財務安全。( )

答案:A

【解析】保障財務安全是個人理財規劃要解決的首要問題,只有實現財務安全,才能達到人生各階段收入支出的基本平衡。

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