2019年注冊國際理財規劃師考點復習輔導：理財規劃基礎

第一章 理財規劃基礎

第一節 理財規劃的概述

理財規劃(Financial Planning):是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質，最終達到終身的財務安全、自主和自由的過程。

理財規劃的定義強調：1、理財規劃是全方位的綜合性服務，而不是簡單的金融產品銷售。2、理財規劃強調個性化。3、理財規劃經常以短期規劃方案的形式出現，但理財規劃是一項長期規劃。4、理財規劃是動態規劃，決定了理財規劃服務不可能是一成不變的模式，通過不斷調整計劃。5、理財規劃通常由專業人士提供。

一、理財規劃的目標

理財規劃目標的兩個層次：實現財務安全和追求財務自由(是指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作)。財務安全主要有以下內容：1、是否有穩定、充足的收入;2、個人是否有發展潛力;3、是否有充足的現金準備;4、是否有適當的住房;5、是否購買了適當的財產和人身保險;6、是否的適當、收益穩定的投資;7、是否享受社會保障;8、是否有額外的養老保障計劃。

2、理財規劃目標的具體內容:

(1)必要的資產流動性 (2)合理的消費支出

(3)實現教育期望 (4)完備的風險保障

(5)合理的納稅安排 (6)積累財富

(7)安享晚年 (8)有效的財產分配與傳承

二、理財規劃的原則：

1、通觀全盤，整體規劃原則(整體規劃原則既包含規劃思想的整體性，也包含理財方案的整體性)

2、客戶家庭類型不同核心策略不同(青年—進攻型、中年攻守兼備型、老年防守型 )

3、建立現金保障原則(日常生活消費儲備和意外現金儲備)

日常消費儲備主要是為了應對家庭主要經濟收入創造者因為失業或者其他原因失去勞動以力，或失去收入來源，往往會對整個家庭生活質量造成嚴重影響。

意外現金儲備是為了應對客戶家庭因為重大疾病、意外災難、突發事件等發生的計劃外開支而作的準備，用以預防可以發生的重大事故對家庭經濟短期的沖擊。

4、風險管理優于追求收益原則

5、消費投資和收入相匹配原則

6、開源與節流并舉原則

7、未雨綢繆，早做規劃原則

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