【摘要】2017年下半年理財規劃師考試尚未開始，環球網校理財規劃師頻道為您提供"案例分析:26歲小伙養老和保險提早安排”，請理財規劃師考生認真閱讀下文，做好考試準備。

　　編輯推薦:2017年下半年理財規劃師《基礎知識》輔導匯總

　　李先生的資產狀況如下：擁有市區一類地區房產兩處，用于自住與出租，每月租金3000元，尚欠房貸10萬元。房產即將面臨拆遷，拆遷費補貼總計大約為160萬元。沒有證券、存款。(環球網校提供案例分析:26歲小伙養老和保險提早安排)

　　李先生有社保，但沒有買過商業保險。他希望能為自己的養老和醫療保險做個規劃。

　　[理財方案]

　　從李先生的社保情況考慮，建議他的商業保險從以下幾點進行規劃：

　　1.李先生是家里的經濟支柱，一旦發生意外風險，可能會帶來高額的醫療及康復費用，并且會影響甚至喪失賺錢的能力，對自己及家庭帶來很大的影響。所以此項保障應提早安排，而且花費也不會太大。

　　2.現在重大疾病的發病率越來越高，發病年齡越來越低。而治療費用的逐年增長和進口藥物的大量運用，是社保所不能完全解決的。

　　按照現在重大疾病的平均治療費用20萬-30萬元這個數字，準備自己和家人的重大疾病保障也是必須的。而重大疾病保險產品可以選擇付款年限長的產品，且保障年限越長越好，最好是保障到終身并有增加保額和提前給付這些功能的產品。這樣可以應付通貨膨脹和日益增長的重大疾病治療費用。

　　3.建議李先生補充津貼型和報銷型的醫療保險，以補充社保報銷后的剩余部分和因病住院帶來的誤工損失。

　　4.李先生尚欠房貸10萬元，可以拿拆遷費補貼來一次性還清，盡快還清貸款也可以節約大筆的房貸利息支出。

　　5.現在就為以后的養老生活準備好一筆足夠的養老基金，使晚年無憂。在拆遷費補貼發放后，李先生可以考慮為自己補充養老保險，可選擇付款年限短或者躉交的養老產品，一般的養老保險產品都具有復利滾存的功能，也就是本金越大，利益越多，等到了退休年齡，可選擇按年或按月領取養老金以提高退休后的收入水平，不至因為退休而影響自己的生活水準。(環球網校提供案例分析:26歲小伙養老和保險提早安排)

　　[保險組合建議]

　　建議李先生購買意外保險20萬元+重大疾病健康保險30萬元(30年付款)+住院津貼醫療保險+養老保險20萬元，保障期為終身，月繳保費600元。另外，可給李先生的父母購買疾病身故10萬元+意外身故10萬元+35種重大疾病保障10萬元(15年付款)，保障期為終身，月繳保費800元/人。

　　環球網校友情提示：案例分析:26歲小伙養老和保險提早安排之外的更多理財規劃師相關復習資料，請關注環球網校理財規劃師頻道，除此之外，在環球網校理財規劃師論壇，將有更多理財規劃師考友與您一起交流考試信息。

　　編輯推薦：

　　2017年下半年理財規劃師考試時間:11月18日

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　　李先生有社保，但沒有買過商業保險。他希望能為自己的養老和醫療保險做個規劃。

　　[理財方案]

　　從李先生的社保情況考慮，建議他的商業保險從以下幾點進行規劃：

　　1.李先生是家里的經濟支柱，一旦發生意外風險，可能會帶來高額的醫療及康復費用，并且會影響甚至喪失賺錢的能力，對自己及家庭帶來很大的影響。所以此項保障應提早安排，而且花費也不會太大。

　　2.現在重大疾病的發病率越來越高，發病年齡越來越低。而治療費用的逐年增長和進口藥物的大量運用，是社保所不能完全解決的。

　　按照現在重大疾病的平均治療費用20萬-30萬元這個數字，準備自己和家人的重大疾病保障也是必須的。而重大疾病保險產品可以選擇付款年限長的產品，且保障年限越長越好，最好是保障到終身并有增加保額和提前給付這些功能的產品。這樣可以應付通貨膨脹和日益增長的重大疾病治療費用。

　　3.建議李先生補充津貼型和報銷型的醫療保險，以補充社保報銷后的剩余部分和因病住院帶來的誤工損失。

　　4.李先生尚欠房貸10萬元，可以拿拆遷費補貼來一次性還清，盡快還清貸款也可以節約大筆的房貸利息支出。

　　5.現在就為以后的養老生活準備好一筆足夠的養老基金，使晚年無憂。在拆遷費補貼發放后，李先生可以考慮為自己補充養老保險，可選擇付款年限短或者躉交的養老產品，一般的養老保險產品都具有復利滾存的功能，也就是本金越大，利益越多，等到了退休年齡，可選擇按年或按月領取養老金以提高退休后的收入水平，不至因為退休而影響自己的生活水準。(環球網校提供案例分析:26歲小伙養老和保險提早安排)

　　[保險組合建議]

　　建議李先生購買意外保險20萬元+重大疾病健康保險30萬元(30年付款)+住院津貼醫療保險+養老保險20萬元，保障期為終身，月繳保費600元。另外，可給李先生的父母購買疾病身故10萬元+意外身故10萬元+35種重大疾病保障10萬元(15年付款)，保障期為終身，月繳保費800元/人。

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