【摘要】2017年下半年理財規劃師考試尚未開始，環球網校理財規劃師頻道為您提供"2017年三級理財規劃師備考:存款百萬家庭的保險理財規劃”，請理財規劃師考生認真閱讀下文，做好考試準備。

　　編輯推薦:2017年下半年理財規劃師《基礎知識》輔導匯總

　　我們先來看一個案例：一對夫婦，35歲，有一個10歲孩子，目前有現金資產100萬元，在不做實業投資的情況下，可以考慮1：4：3：2的結構進行穩健配置。10萬元存到銀行;40萬元投資債券、黃金及銀行理財產品等;30萬元買保額至少在100萬元以上的理財型保險，也可期繳;剩余部分存銀行及買短期銀行理財產品;20萬元買股票型基金、股票。這樣，夫婦倆的日常花銷可以從銀行存款支出，未來孩子上大學需教育費用可以將40萬元債券變現，夫婦倆的養老問題則由養老保險來解決。如果還有其他資金也可以選擇定期定額地買入一到兩只開放式基金，10年后可獲得一筆比較可觀的資金。這樣長期下去，家庭的收益與風險都得到了有效的控制。(環球網校提供2017年三級理財規劃師備考)

　　上述是典型的依靠合理的理財來成功實現養老保障的案例。我們總結了一下理財養老記牢三大要訣與大家一起分享：

　　一、理財規劃須及早

　　一個人的財富并不在于他掙了多少錢，更取決于最終留下了多少錢。能否留下、留下多少的關鍵在于理財。借助理財開源節流，應該及早規劃。目前已經進入老齡化社會，傳統的養老方式有些過時，借助理財實現養老目標已是一種趨勢。傳統意義上的養老不外乎子女養老、以房養老和儲蓄養老。多數家庭僅有一個孩子，未來發展的趨勢是一個孩子瞻養兩個老人，一個家庭將瞻養4位老人，隨著家庭穩定后夫妻還將承擔撫養孩子的重任。因此，年老之后依靠子女養老越來越不現實。理財并不在于賺錢多不多，而是根據不同階段的生活狀況制定合理的理財方式。生活支出高于收入時，應該適當壓縮開支，設法將節余的錢保值或再增值;工作收入高于生活支出時，才應該將多出的收入部分用于再投資。

　　二、資產配置應合理

　　雞蛋不能放在同一個籃子里。否則，一旦籃子發生風險，全部雞蛋將無一幸免。如果全部理財資金選擇一種理財方式，就如同放入一個籃子里的雞蛋。應當通過多元化的資金配置方式來分散市場帶來的風險，從而將收益與風險控制在合理水平，使家庭資產健康增長。具有持續收入來源的家庭在理財時應該將眼前、短期、中期、長期等理財目標結合起來，如將需要配置的資金分成這樣幾部分：用于3個月支出的緊急預備金、用于兩年內短期目標的短債、用于2-5年中期目標的債券、用于5-20年中長期目標的理財型保險和平衡基金、用于20年期以上長期目標的投資組合。(環球網校提供2017年三級理財規劃師備考)

　　三、把控人身風險成關鍵

　　家庭資產正如漏斗里的水，人身風險就好比漏斗下面的洞，堵不住洞口，再多的水也可能流失。因此，在打理資金保值增值時，一定先把漏洞堵好。隨著保險產品的豐富，很多產品，如分紅險、萬能險等理財型險種順應了理財與保障相結合的需求，例如分紅險既有分紅、定期生存返還，還可能附帶意外保障、疾病保障以及住院醫療補償等。保險可能不會讓你賺很多錢，但能為你賺錢的過程保駕護航。

　　環球網校友情提示：2017年三級理財規劃師備考:存款百萬家庭的保險理財規劃之外的更多理財規劃師相關復習資料，請關注環球網校理財規劃師頻道，除此之外，在環球網校理財規劃師論壇，將有更多理財規劃師考友與您一起交流考試信息。

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　　一、理財規劃須及早

　　一個人的財富并不在于他掙了多少錢，更取決于最終留下了多少錢。能否留下、留下多少的關鍵在于理財。借助理財開源節流，應該及早規劃。目前已經進入老齡化社會，傳統的養老方式有些過時，借助理財實現養老目標已是一種趨勢。傳統意義上的養老不外乎子女養老、以房養老和儲蓄養老。多數家庭僅有一個孩子，未來發展的趨勢是一個孩子瞻養兩個老人，一個家庭將瞻養4位老人，隨著家庭穩定后夫妻還將承擔撫養孩子的重任。因此，年老之后依靠子女養老越來越不現實。理財并不在于賺錢多不多，而是根據不同階段的生活狀況制定合理的理財方式。生活支出高于收入時，應該適當壓縮開支，設法將節余的錢保值或再增值;工作收入高于生活支出時，才應該將多出的收入部分用于再投資。

　　二、資產配置應合理

　　雞蛋不能放在同一個籃子里。否則，一旦籃子發生風險，全部雞蛋將無一幸免。如果全部理財資金選擇一種理財方式，就如同放入一個籃子里的雞蛋。應當通過多元化的資金配置方式來分散市場帶來的風險，從而將收益與風險控制在合理水平，使家庭資產健康增長。具有持續收入來源的家庭在理財時應該將眼前、短期、中期、長期等理財目標結合起來，如將需要配置的資金分成這樣幾部分：用于3個月支出的緊急預備金、用于兩年內短期目標的短債、用于2-5年中期目標的債券、用于5-20年中長期目標的理財型保險和平衡基金、用于20年期以上長期目標的投資組合。(環球網校提供2017年三級理財規劃師備考)

　　三、把控人身風險成關鍵

　　家庭資產正如漏斗里的水，人身風險就好比漏斗下面的洞，堵不住洞口，再多的水也可能流失。因此，在打理資金保值增值時，一定先把漏洞堵好。隨著保險產品的豐富，很多產品，如分紅險、萬能險等理財型險種順應了理財與保障相結合的需求，例如分紅險既有分紅、定期生存返還，還可能附帶意外保障、疾病保障以及住院醫療補償等。保險可能不會讓你賺很多錢，但能為你賺錢的過程保駕護航。

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