【摘要】2015年下半年各省市理財規(guī)劃師考試即將到來。環(huán)球網(wǎng)校為各位考生提供“2015年三級理財規(guī)劃師分析客戶現(xiàn)金需求復(fù)習(xí)”，分析客戶現(xiàn)金需求是理財規(guī)劃師復(fù)習(xí)中重要的部分，請考生認(rèn)真學(xué)習(xí)下文。望對您理財規(guī)劃師的復(fù)習(xí)有所幫助!

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　　一、現(xiàn)金規(guī)劃需要考慮的因素

　　1.對金融資產(chǎn)流動性的需求

　　a) 交易動機

　　b) 謹(jǐn)慎動機(或稱為預(yù)防動機)

　　2.持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機會成本

　　a) 什么是機會成本

　　b) 資產(chǎn)的流動性與收益性

　　二、流動性比率

　　a) 資產(chǎn)的流動性

　　是指資產(chǎn)在保持價值不受損失的前提下變現(xiàn)的能力。流動性強的資產(chǎn)能夠迅速地變現(xiàn)而價值不受損失，現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物就是流動性最強的資產(chǎn)。

　　b) 流動性比率

　　指的是個人或家庭的流動資產(chǎn)與月支出的比值，能夠反映客戶支出能力的強弱。

　　流動性比率 = 流動性資產(chǎn) ÷ 每月支出

　　c) 流動性資產(chǎn)

　　一般專指銀行的流動資產(chǎn)，主要包括：現(xiàn)金、黃金、超額準(zhǔn)備金存款、一個月內(nèi)到期的同

　　業(yè)往來款項軋差后資產(chǎn)方凈額、一個月內(nèi)到期的應(yīng)收利息及其他應(yīng)收款、一個月內(nèi)到期的合格貸款、一個月內(nèi)到期的債券投資、在國內(nèi)外二級市場上可隨時變現(xiàn)的債券投資、其他一個月內(nèi)到期的可變現(xiàn)資產(chǎn)(剔除其中的不良資產(chǎn))。

　　在個人理財中，個人的“流動性資產(chǎn)”主要指個人或者家庭當(dāng)前的現(xiàn)金、活期存款等可隨

　　時變現(xiàn)的資金，是評估一個人或者家庭流動性比率的重要指標(biāo)之一。

　　流動性比率如何應(yīng)用?

　　1.反映客戶的流動性狀況

　　2.作為現(xiàn)金規(guī)劃調(diào)整方案的基準(zhǔn)

　　a) 判斷流動性比率過高或過低的標(biāo)準(zhǔn)是，通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在3左右

　　b) 理財規(guī)劃師需要根據(jù)客戶的收入穩(wěn)定性來為客戶確定一個合適的標(biāo)準(zhǔn)。

　　三、分析客戶現(xiàn)金需求——工作要求

　　1.準(zhǔn)備工作

　　2.工作程序

　　a) 向客戶說明何為現(xiàn)金規(guī)劃，現(xiàn)金規(guī)劃的需求因素和內(nèi)容

　　b) 收集與客戶現(xiàn)金規(guī)劃有關(guān)的信息;

　　c) 憑收集到的信息，引導(dǎo)客戶編制月(年)度收入支出表

　　d) 確定現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的額度

　　3.收入支出表

　　1) 該表的內(nèi)容

　　a) 收入、支出、結(jié)余(或超支)

　　b) 具體內(nèi)容請參閱《理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識》第二章

　　1) 編制原則

　　真實可靠、充分反映、明晰

　　2) 該表的功能

　　收入支出表能夠反映客戶的收入穩(wěn)定性和支出狀況。根據(jù)收入穩(wěn)定性來確定合適的流動性比率;而確定了每月的支出之后，將其乘以合適的流動性比率，即可得到理財規(guī)劃的資金額度。將此額度與實際額度相比較，即可得到調(diào)整方案。

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