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　　金融常識

　　(1)貨幣制度

　　1)貨幣的概念：貨幣是在商品交換發展的漫長過程中自發產生的，是固定充當一般等 價物的特殊商品。

　　2)貨幣的職能：貨幣具有價值尺度、流通手段、儲藏手段、支付手段、世界貨幣五種 職能，貨幣的價值尺度職能是貨幣的首要職能，價值尺度和流通手段是貨幣最基本的職能。

　　3)貨幣形式：從貨幣發展的歷史看，貨幣形式大體經歷了實物貨幣、金屬貨幣、紙幣、 信用貨幣、復合貨幣、超國家性質的貨幣、電子貨幣等形式。

　　4)我國的法定貨幣：我國法定貨幣是人民幣，以人民幣支付中華人民共和國境內一切 公私債務，任何單位和個人不得拒收;人民幣以元為貨幣(主幣)單位，輔幣單位為角、 分，主幣與輔幣具有同等無限法律效力。

　　(2)信用

　　1)信用的概念：信用作為一個經濟范疇，是以償還和付息為基本特征的借貸行為。

　　2)信用形式：信用作為一種借貸行為，要通過一定的形式表現出來。現代信用表現為 商業信用、銀行信用、國家信用、消費信用、民間信用及國際信用等多種形式。

　　3)信用工具，是證明債權、債務關系的合法書面憑證，它是隨信用關系發展而發展起 來的，包括商業信用票據、存貸款、擔保、保險等。

　　(3)利息和利息率

　　1)利息是在信用的基礎上產生的，是借款者取得貨幣資金的使用權，而支付給貸款者 超過借款貨幣額的那一部分代價，也是貸款者以暫時放棄使用權而獲得的報酬。利息的計算 方法分為單利和復利兩種。

　　2)利息率，簡稱利率，指一定時期內利息額同存人或貸出本金的比率，表明利息水平 的高低。在存在通貨膨脹的經濟環境里，利率有名義利率和實際利率的區別。 (4)金融機構體系

　　1)中央銀行：中央銀行在一國金融體系中處于主導地位，是負責制定和執行國家金融 政策，調節貨幣流通與信用活動，對國家負責，對外代表國家參加國際金融活動，并對國內 整個金融體系和金融活動實行管理和監督的國家機關。

　　2)商業銀行：商業銀行是以吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算業務，并以盈利為主 要經營目標的企業法人。商業銀行以效益性、安全性、流動性為經營原則，實行自主經營、 自擔風險、自負盈虧、自我約束。

　　3) 政策性銀行：一般來說，政策性銀行指由政府設立，不以盈利為目的，專門為貫徹、 配合政府的社會經濟政策或意圖，在特定的業務領域內，直接或間接地從事政策性金融活 動，充當政府發展經濟和促進社會進步的金融機構。我國組建了三家政策性銀行，分別是國 家開發銀行、中國農業發展銀行和中國進出口銀行。

　　4)非銀行金融機構：我國的非銀行金融機構主要是保險公司、信用合作社、信托投資 公司和郵政儲蓄等。

　　(4)保險制度

　　1) 保險概念：保險是指保險人通過一定的形式把集中起來的保險費建立保險基金，為 投保人因自然災害或意外事故造成的經濟損失、人身傷亡提供經濟補償，或為其生活需要提 供的經濟補償，它是保險人和投保人以經濟合同方式建立的一種信用經濟關系。辦理保險的 一方為保險人(保險公司)，參加保險的一方為投保人或被保險人。

　　2)保險種類：以保險標的來劃分，將保險分為人身保險(壽險)和財產保險(財險)。

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