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　　規劃工作要求

　　制定客戶教育規劃方案的準備工作是，整理好客戶的資料，了解客戶子女的情況，明確客戶對子女的教育目標，并估算出客戶需要為子女籌備的教育費用。同時理財規劃師要通過對客戶家庭財務狀況的分析及與客戶交流，了解客戶是否有貸款需要。

　　下面是制定客戶教育規劃方案的具體工作程序

　　第一步：選擇適當的規劃工具。在選擇教育規劃工具時，理財規劃師不但要了解具體的理財工具，還要清楚地知道各種工具的優缺點，以便為客戶選擇最適合的工具。

　　1. 教育儲蓄：主要優點是無風險、收益穩定，而且比活期儲蓄回報高。局限性在于第一，能辦到教育儲蓄的投資者范圍比較小，只有小學4年紀以上的學生才能辦理教育儲蓄。第二個缺點是規模非常小，存款最高為兩萬元。因此，單憑教育儲蓄肯定無法滿足孩子教育金的準備。因此，教育儲蓄只能稱為家長為孩子準備教育金的一種方式，而不能成為全部。

　　2. 教育保險，優點是范圍廣、可分紅、強制儲蓄以及特定情況下保費可豁免等。雖然如此，教育保險也不宜多買，適合孩子的需要就夠了。因為保險金額越高，每年需要繳付的保費就越多。總體而言，保險產品的特點在于其保障功能，并非最有效的資金增值手段。

　　3. 政府債券。優點是安全性高、容易流通，容易變現和可以免稅。可以作為子女教育規劃可供選擇的主要投資工具之一。

　　4. 股票和公司債券。優點是預期收益高，缺點則是風險較大。由于子女教育時間彈性小，基于穩健性原則，理財規劃師不鼓勵客戶投資于風險過高的產品。

　　5. 大額存單，優點是可以轉讓、利率稍高于定期存款。

　　此外還有教育信托和投資基金，我們就略去不講了。

　　第二步，制定理財規劃方案。

　　【例子】2007年，李先生40歲，

　　第三步，針對客戶未來各方面可能發生的變化情況，對子女教育規劃方案進行調整，提供持續理財服務。子女教育規劃方案一般要定期審視并作出評估和調整，以便使理財規劃方案更加符合實際。客戶家庭或資產如果發生重大變化，應當及時通知理財規劃師，理財規劃師將對子女教育規劃方案即使作出調整，也可以將一些理財信息和投資信息及時告知客戶，以便客戶做出合理的判斷和選擇。

　　下面我們將通過一個綜合案例來是理財規劃師能夠全面地掌握教育規劃相關知識和具體方法。

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