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2015經濟師《中級金融》章節習題匯總

　　一、單項選擇題

　　1.銀行監管的非現場監測的審查對象是(　　)。

　　A.會計師事務所的審計報告

　　B.銀行的合規性和風險性

　　C.銀行的各種報告和統計報表

　　D.銀行的治理情況

　　2.在下列法律關系中，屬于保險行政法律規范的是(　　)。

　　A.保險公司與投保人之間的權利義務法律關系

　　B.被保險人與受益人之間的權利義務法律關系

　　C.保險公司與保險代理人之間的權利義務法律關系

　　D.保險監管機構與保險人之間的法律關系

　　3.根據《商業銀行風險監管核心指標》，我國衡量商業銀行資產安全性指標中，不良資產率是指(　　)之比。

　　A.不良貸款與貸款總額

　　B.不良貸款與總資產

　　C.不良信用資產與信用資產總額

　　D.不良信用資產與貸款總額

　　4.以下不屬于市場準入監管的是(　　)。

　　A.審批資本充足率

　　B.審批注冊機構

　　C.審批注冊資本

　　D.審批高級管理人員任職資格

　　5.管制制度作為一種公共產品，只能由代表社會利益的政府來供給和安排，目的在于促進一般社會福利，該觀點源于金融監管理論中的(　　)。

　　A.經濟監管論

　　B.公共利益論

　　C.社會選擇論

　　D.特殊利益論

　　6.國際上通行的金融監管評級制度，即駱駝評級制度CAME1S，其中字母E代表的是(　　)。

　　A.流動性

　　B.收益水平

　　C.經營管理水平

　　D.市場敏感性

　　7.作為監管當局分析銀行機構經營穩健性和安全性的一種方式，非現場監督的資料收集的基礎是單個銀行的(　　)。

　　A.具體事件

　　B.問題反映

　　C.單一報表

　　D.合并報表

　　8.下列法律法規中，屬于中國證券監督管理委員會證券監管法律法規體系中第二層次依據的是(　　)。

　　A.《公司法》

　　B.《證券法》

　　C.《證券公司檢查辦法》

　　D.《證券投資基金法》

　　9.早在2003年9月，我國對金融控股集團的監管就采取(　　)制度。

　　A.中央銀行監管

　　B.主監管

　　C.統一監管

　　D.集體監管

　　10.“監管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公正、不公平和無效率或低效率的一種回應”，這種觀點屬于(　　)。

　　A.公共利益論

　　B.特殊利益論

　　C.社會選擇論

　　D.經濟監管論

　　11.從2003年4月以來，(　　)專門從事銀行監管職能。

　　A.國家開發銀行

　　B.中國農業發展銀行

　　C.中國建設銀行

　　D.中國銀行業監督管理委員會

　　12.根據《商業銀行資本管理辦法(試行)》的規定，我國商業銀行的資本充足率不得低于(　　)。

　　A.2.5%

　　B.5%

　　C.6%

　　D.8%

　　13.我國規定銀行對最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比不得高于(　　)。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.5%

　　14.下列不屬于商業銀行核心一級資本的是(　　)。

　　A.普通股

　　B.超額貸款損失準備

　　C.資本公積

　　D.一般風險準備

　　15.資本金是金融機構抵御風險和吸收損失的保障，“巴塞爾協議”對于銀行業的監管以(　　)為核心。

　　A.不良貸款率

　　B.資產利潤率

　　C.資本利潤率

　　D.資本充足率

　　16.流動性比例是(　　)。

　　A.核心負債與總負債之比，不應低于60%

　　B.流動性資產與流動性負債之比，不應低于25%

　　C.流動性缺口與90天以內到期表內外流動性資產之比，不得低于一10%

　　D.凈利潤與資產平均余額之比，不應低于0.6%

　　17.資本利潤率是指(　　)。

　　A.凈利潤與資產平均余額之比

　　B.凈利潤與所有者權益平均余額之比

　　C.資產與負債之比

　　D.核心資本與風險加權資產之比

　　18.清算是終結解散銀行法律關系、消滅解散銀行(　　)的程序。

　　A.經營資格

　　B.法人資格

　　C.存款資格

　　D.貸款資格

　　19.作為銀行的銀行，中央銀行的重要職責之一就是充當(　　)。

　　A.一般貸款人

　　B.最后貸款人

　　C.客戶貸款人

　　D.最初貸款人

　　20.現場檢查是指通過監管當局的(　　)來評估銀行機構經營穩健性和安全性的一種方式。

　　A.實地作業

　　B.窗口作業

　　C.查閱報表

　　D.經驗判斷

　　二、多項選擇題

　　1.在銀行業監管的方法中，現場檢查內容一般包括(　　)。

　　A.充分性檢查

　　B.合規性檢查

　　C.適宜性檢查

　　D.有效性檢查

　　E.風險性檢查

　　2.下列屬于金融監管基本原則的是(　　)。

　　A.統一性原則

　　B.單純追求利益原則

　　C.監管主體獨立性原則

　　D.適度競爭原則

　　E.外部監管與自律并重原則

　　3.金融監管體制模式主要有(　　)。

　　A.集中統一監管體制

　　B.分業監管體制

　　C.不完全集中統一監管體制

　　D.單一監管體制

　　E.多元化監管體制

　　4.目前金融監管理論主要包括(　　)。

　　A.公共利益論

　　B.特殊利益論

　　C.社會選擇論

　　D.經濟監管論

　　E.邊際成本論

　　5.我國商業銀行的核心一級資本包括(　　)。

　　A.實收資本

　　B.未分配利潤

　　C.盈余公積

　　D.一般風險準備

　　E.超額貸款損失準備

　　6.我國衡量資產安全性的貸款質量指標有(　　)。

　　A.不良資產率不得高于4%

　　B.不良貸款率不得高于5%

　　C.單一集團客戶授信集中度不得高于15%

　　D.單一客戶貸款集中度不得高于20%

　　E.全部關聯度不得高于50%

　　7.國際通行的貸款五級分類中，屬于不良貸款的是(　　)。

　　A.正常貸款

　　B.關注貸款

　　C.可疑貸款

　　D.次級貸款

　　E.損失貸款

　　8.我國衡量銀行收益合理性的監測指標包括(　　)。

　　A.成本收入比

　　B.利息回收率指標

　　C.資產利潤率

　　D.資本利潤率

　　E.流動性缺口率

　　9.銀行并表監管包括的業務有(　　)。

　　A.境內外業務

　　B.表內外業務

　　C.本外幣業務

　　D.證券發行業務

　　E.證券經紀業務

　　10.商業銀行內部控制應遵循的原則包括(　　)。

　　A.全面性原則

　　B.獨立性原則

　　C.及時性原則

　　D.審慎性原則

　　E.有效性原則

　　11.銀行監管的基本方法是(　　)。

　　A.現場檢查

　　B.分業監管

　　C.集中監管

　　D.非現場監督

　　E.市場準入

　　12.國際上通行的“駱駝評級制度”的主要內容是(　　)。

　　A.資本充足性

　　B.資產質量

　　C.負債質量

　　D.盈利水平

　　E.流動性

　　13.處置倒閉銀行的措施主要有(　　)。

　　A.收購

　　B.兼并

　　C.中央銀行救助

　　D.依法結算

　　E.銀行同業救助

　　14.我國金融監管與貨幣政策的協調內容主要有(　　)。

　　A.對商業銀行監管與宏觀傳導機制運行的協調

　　B.對商業銀行監管與微觀傳導機制運行的協調

　　C.統計數據與信息的協調

　　D.危機機構處理的協調

　　E.微觀審慎監管與宏觀金融穩定的協調

　　15.當前在我國分業監管體制下綜合經營帶來的挑戰有(　　)。

　　A.金融控股集團的監管制度

　　B.金融控股集團的資本監管

　　C.金融控股集團的公司治理

　　D.金融監管與貨幣政策的協調

　　E.機構監管與功能監管的挑戰

　　參考答案及解析

　　一、單項選擇題

　　1.C

　　【解析】銀行監管的非現場監測包括審查和分析各種報告和統計報表。

　　2.D

　　【解析】保險監管機構與保險人之間的法律規范關系屬于保險行政法律規范。

　　3.C

　　【解析】不良資產率，即不良信用資產與信用資產總額之比，不得高于4%。

　　4.A

　　【解析】本題考查市場準人監管的環節。市場準人監管包括以下環節：審批注冊機構、審批注冊資本、審批高級管理人員任職資格和審批業務范圍。

　　5.C

　　【解析】本題考查社會選擇論的相關觀點。社會選擇論是從公共選擇的角度來解釋政府管制的，即政府管制作為政府職能的一部分，是否應該管制，對什么進行管制，如何進行管制等，都屬于社會公共選擇問題。管制制度作為產品，同樣存在著供給和需求的問題;但其作為一種公共產品，只能由代表社會利益的政府來供給和安排，目的在于促進一般社會福利。

　　6.B

　　【解析】本題考查駱駝評級制度的內涵。CAME1：即英文駱駝，此處是Capita1(資本)、Asset(資產質量)、Management(管理)、Earning(收益)、1iquidity(流動性)的簡稱。S即Sensitivity，指市場敏感性。

　　7.D

　　【解析】本題間接考查非現場監測的概念。非現場監測是監管當局針對單個銀行并表的基礎上收集、分析銀行機構經營穩健性和安全性的一種方式。

　　8.C

　　【解析】本題考查證券業監管的法律法規體系。第一層次的依據是《公司法》《證券法》《證券投資基金法》等法律。第二層次：制定部門規章，包括《證券公司檢查辦法》、《客戶交易結算資金管理辦法》等。

　　9.B

　　【解析】本題考查我國金融控股集團的監管。早在2003年9月，銀監會、證監會、保監會已采取主監管制度來實行對金融控股集團的監管。

　　10.A

　　【解析】本題考查公共利益論的觀點。公共利益論認為：監管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公正、不公平和無效率或低效率的一種回應。監管被看成是政府用來改善資源配置和收入分配的手段。

　　11.D

　　【解析】本題是對銀監會相關知識的考查。2003年4月28日，中國銀監會正式對外掛牌，專門從事銀行監管職能。

　　12.D

　　【解析】本題考查我國商業銀行的資本充足率。我國商業銀行的資本充足率不得低于8%。

　　13.A

　　【解析】本題是對單一客戶貸款集中度概念的考查。單一客戶貸款集中度，即最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不得高于10%。

　　14.B

　　【解析】本題考查商業銀行的核心一級資本。商業銀行的核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤以及少數股東資本可計入部分。

　　15.D

　　【解析】資本金是金融機構抵御風險和吸收損失的保障，“巴塞爾協議”對于銀行業的監管以資本充足率為核心。

　　16.B

　　【解析】本題考查流動性比例的概念和指標要求。流動性比例，即流動性資產與流動性負債之比，不應低于25%。

　　17.B

　　【解析】本題考查資本利潤率的概念。資本利潤率是指凈利潤與所有者權益平均余額之比。

　　18.B

　　【解析】本題考查清算的概念。清算是終結解散銀行法律關系、消滅解散銀行法人資格的程序。

　　19.B

　　【解析】本題考查的是中央銀行的重要職責。

　　20.A

　　【解析】本題考查的是現場檢查的概念。

　　二、多項選擇題

　　1.BE

　　【解析】本題考查銀行業監管的方法中現場檢查的內容。現場檢查內容一般包括合規性和風險性檢查的兩個大的方面。

　　2.ACDE

　　【解析】本題考查金融監管基本原則。金融監管基本原則有：監管主體獨立性原則、依法監管原則、外部監管與自律并重原則、安全穩健與經營效率結合原則、適度競爭原則、統一性原則。

　　3.ABC

　　【解析】本題考查金融監管體制模式的種類。金融監管體制模式主要有：集中統一監管體制、分業監管體制、不完全集中統一監管體制。

　　4.ABCD

　　【解析】本題考查金融監管理論的具體內容。金融監管的理論基礎是管制理論。目前管制理論主要有“公共利益論”、“特殊利益論”、“社會選擇論”、“經濟監管論”等。

　　5.ABCD

　　【解析】本題考查商業銀行的核心一級資本。商業銀行的核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤以及少數股東資本可計入部分。

　　6.ABCE

　　【解析】本題考查我國衡量資產安全性指標的規定。

　　7.CDE

　　【解析】本題考查五級貸款分類。國際通行的做法是分為五類：即正常貸款、關注貸款、次級貸款、可疑貸款、損失貸款，通常認為后三類貸款為不良貸款。

　　8.ACD

　　【解析】本題考查衡量銀行收益合理性的監測指標。我國關于收益合理性的監管指標包括：成本收入比、資產利潤率和資本利潤率。

　　9.ABC

　　【解析】本題考查并表監管包括的業務。并表監管包括的業務有：境內外業務、表內外業務和本外幣業務。

　　10.ABDE

　　【解析】本題考查商業銀行內部控制應遵循的原則。商業銀行內部控制應遵循的原則：全面、審慎、有效、獨立。

　　11.AD

　　【解析】本題考查銀行監管的基本方法。銀行監管的基本方法是現場檢查和非現場監督。

　　12.ABDE

　　【解析】本題考查“駱駝評級制度”的主要內容。目前，世界上很多國家的金融監管當局采用了“駱駝評級制度(CAME1S)”，來對銀行的經營狀況進行檢查和評價。檢查主要是圍繞資本充足性、資產質量、經營管理能力、盈利水平、流動性及市場敏感性進行。

　　13.ABD

　　【解析】本題考查的是處置倒閉銀行的主要措施、。

　　14.BCD

　　【解析】本題考查金融監管與貨幣政策的協調內容。金融監管與貨幣政策的協調內容主要有：對商業銀行監管與微觀傳導機制運行的協調、統計數據與信息的協調、危機機構處理的協調。

　　15.ABE

　　【解析】本題考查我國分業監管體制下綜合經營帶來的挑戰。分業監管體制下綜合經營帶來的挑戰有：金融控股集團的監管制度、金融控股集團的資本監管、機構監管與功能監管的挑戰。

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