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2014經濟師《中級金融》綜合測試卷4匯總

   2014經濟師《中級金融》綜合測試卷匯總，供考生參考。

　　二、多項選擇題(共20題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)

　　61 按照修訂后的《證券發行與承銷管理辦法》，首次公開發行股票確定發行價格的方式包括(　　)。

　　A.簿記方式

　　B.詢價方式

　　C.競價方式

　　D.固定價格方式

　　E.自主協商直接定價

　　【參考答案】B,E

　　【系統解析】BE按照修訂后的《證券發行與承銷管理辦法》，首次公開發行股票，可以通過向詢價 對象詢價的方式確定股票發行價格，也可以通過發行入與主承銷商自主協商直接定價等其他合法可行的方式確定發行價格，發行人應在發行公告中說明本次發行股票的定價方式。選BE。

　　62 匯率變動的決定因素包括(　　)。

　　A.物價的相對變動

　　B.國際收支差額的變化

　　C.國際儲備余額的變化

　　D.市場預期的變化

　　E.政府干預匯率

　　【參考答案】A,B,D,E

　　【系統解析】ABDE匯率變動的決定因素包括物價的相對變動、國際收支差額的變化、市場預期的變化以及政府干預匯率。選ABDE。

　　63 下列屬于商業銀行利潤總額的構成部分的是(　　).

　　A.投資收益

　　B.營業利潤

　　C.違約金

　　D.營業外收支凈額

　　E.證券交易差錯收入

　　【參考答案】A,B,D

　　【系統解析】ABD商業銀行利潤總額由以下三部分構成：營業利潤、投資收益和營業外收支凈額，違約金屬于營業外支出，評獎交易差錯收入屬于營業外收入。選ABD。

　　64 信貸類不良資產的處置手段主要有(　　)。

　　A.資產證券化

　　B.拍賣處置

　　C.債轉股

　　D.協議處置

　　E.債權核銷

　　【參考答案】A,C,E

　　【系統解析】ACE拍賣處置和協議處置是實物類不良資產的處置方式。選ACE。

　　65 資本資產定價理論認為，理性投資者應該追求(　　)。

　　A.投資者效用最大化

　　B.同風險水平下收益最大化

　　C.同風險水平下收益穩定化

　　D.同收益水平下風險最小化

　　E.同收益水平下風險穩定化

　　【參考答案】A,B,D

　　【系統解析】ABD理性的投資者總是追求投資者效用的最大化，即在同等風險水平下的收益最大化或是在同等收益水平下的風險最小化。選ABD。

　　66 下列說法中，屬于商業銀行對客戶進行信用調查時采用的信用“5C”標準的有(　　)。

　　A.品格

　　B.資本

　　C.經營環境

　　D.成本

　　E.擔保品

　　【參考答案】A,B,C,E

　　【系統解析】ABCE 信用調查，也即確定客戶的貸款申請是否符合本銀行的信貸政策，以及客戶的信用狀況。通常采用信用的“5C”標準，即：品格(Character)、償還能力(Capacity)、資本 (Capital)、經營環境(Conditions)和擔保品(Collateral)。選ABCE。

　　67 在證券交易市場巾，投資銀行扮演著(　　)三重角色。

　　A.證券經紀商

　　B.證券自營商

　　C.證券交易商

　　D.證券做市商

　　E.證券投資商

　　【參考答案】A,B,D

　　【系統解析】ABD在證券交易市場巾，投資銀行扮演著證券經紀商、證券自營商和證券做市商三重角色。選ABD。

　　68以下(　　)屬于金融市場的功能描述。

　　A.資金集聚功能

　　B.財富功能

　　C.風險分散功能

　　D.中介功能

　　E.資源配置功能

　　【參考答案】A,B,C,E

　　【系統解析】ABCE金融市場的功能有資金集聚功能、財富功能、風險分散功能、交易功能、資源配置功能、反應功能、宏觀調控功能。其中，金融市場最基本的功能就是將眾多分散的小額資金匯聚為能供社會再生產使用的大額資金的集合。選ABCE。

　　69 按照不同的標準，可以將金融機構劃分為不同的類型。以下屬于金融機構的分類的是(　　)。

　　A.直接金融機構與間接金融機構

　　B.金融調控監管機構與金融運行機構

　　C.銀行與非銀行金融機構

　　D.政策性金融機構與商業性金融機構

　　E.國有金融機構和非國有金融機構

　　【參考答案】A,B,C,D

　　【系統解析】ABCD按照不同的標準，可以將金融機構劃分為不同的類型。直接金融機構與問接金融機構、金融調控監管機構與金融運行機構、銀行與非銀行金融機構、政策性金融機構與商業性金融機構。選ABCD。

　　70 以下(　　)是銀行的中間業務。

　　A.吸收存款

　　B.發放貸款

　　C.提供咨詢

　　D.代理買賣債券

　　E.支付結算業務

　　【參考答案】C,D

　　【系統解析】cD中間業務是指不構成銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利。息收入的業務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產品、代理收費、托管、支付結算等業務。選CD。

　　71 隨著金融創新的發展，商業銀行的貸款業務有逐步“表外化”的傾向。下列業務中體現出這一傾向的有(　　)。

　　A.票據發行便利

　　B.大額可轉讓定期存單

　　C.貸款額度

　　D.回購協議

　　E.周轉性貸款承諾

　　【參考答案】A,C,D,E

　　【系統解析】ACDE貸款業務“表外化”。為了規避風險，或為了逃避管制，還可能是為了迎合市場客戶之需，商業銀行的貸款業務有逐漸“表外化”的傾向。具體業務有：同購協議、貸款額度、周轉性貸款承諾、循環貸款協議、票據發行便利等。選ACDE。

　　72 下列屬于市場風險的有(　　)。

　　A.流動性風險

　　B.利率風險

　　C.匯率風險

　　D.信用風險

　　E.價格風險

　　【參考答案】B,C,E

　　【系統解析】BCE按照市場風險發生的因素，市場風險可分為利率風險、匯率風險和價格風險。選BCE。

　　73 商業銀行貸款經營需要選擇貸款客戶，以下(　　)是銀行的信貸人員囂要做的以達到對貸款客戶了解的目的。

　　A.貸款面談

　　B.信用調查

　　C.財務分析

　　D.合理安排貸款結構

　　E.客戶股票價格

　　【參考答案】A,B,C

　　【系統解析】ABC要完成對客戶自身及項目的了解，通常銀行的信貸人員要完成三個步驟：①貸款面談，也即有效鑒別客戶身份，了解借款的真實用途，調查借款人的信用狀況和還款能力，確保貸款的真實性，從而有效防范貸款風險。②信用調查，也即確定客戶的貸款申請是否符合本銀行的信貸政策，以及客戶的信用狀況。通常采用信用的5C標準，即：品格(Character)、償還能力(Capacity)、資本(Capital)、經營環境(Conditions)和擔保品(Collateral)。③財務分析。財務分析工作包括獲取企業的會計核算和報表資料及其他相關資料，采用一系列專門的分析技術和方法，對企業過去和現在有關籌資活動、投資活動、經營活動、分配活動的盈利能力、營運能 力、償債能力和增長能力狀況等進行分析與評價。選ABC。

　　74 下列屬于存款性金融機構的是(　　)。

　　A.商業銀行

　　B.儲蓄銀行

　　C.信用合作社

　　D.退休基金

　　E.投資銀行

　　【參考答案】A,B,C

　　【系統解析】ABC 退休基金屬于契約性金融機構，投資銀行屬于投資性金融機構。選ABC。

　　75 投資銀行從事的證券信用經紀業務主要包括(　　)等類型。

　　A.融資或稱買空

　　B.融資或稱賣空

　　C.融券或稱賣空

　　D.融券或稱買空

　　E.證券現貨交易

　　【參考答案】A,C

　　【系統解析】AC投資銀行通過保證金賬戶來從事信用經紀業務。信用經紀業務是指投資銀行作為經紀商，在代理客戶證券交易時，以客戶提供部分現金以及有價證券擔保為前提，為其代墊所需的資金或有價證券的差額，從而幫助客戶完成證券交易的行為。信用經紀業務是投資銀行的融資功能與經紀業務相結合而產生的，是投資銀行傳統經紀業務的延伸。在這項業務中，投資銀行不僅是傳統的中介機構，而且還扮演著債權人和抵押權人的角色。信用經紀業務主要有兩種類型：融資(買空)和融券(賣空)。融資是指客戶委托買人證券時，投資銀行以自有或外部融入的資金為客戶墊付部分資金以完成交易，以后由客戶歸還并支付相應的利息。融券是指客戶賣出證券時，投資銀行以自有、客戶抵押或借人的讓券，為客戶代墊部分或者全部證券以完成交易，以后由客戶歸還。選AC。

　　76 在期權定價理論中，根據布萊克一斯科爾斯模型，決定歐式看漲期權價值的岡素主要有 (　　)。

　　A.期權的執行價格

　　B.期權期限

　　C.股票價格波動率

　　D.無風險利率

　　E.現金股利

　　【參考答案】A,B,C,D

　　【系統解析】ABCD期權價值的決定因素主要有執行價格、期權期限、標的資產的風險度及無風險市場利率等。選ABCD。

　　77 從嚴的收入政策包括(　　)。

　　A.工資一物價指導線

　　B.以稅收為基礎的收入政策

　　C.發行公債

　　D.精簡規章制度

　　E.工資―價格管制

　　【參考答案】A,B,E

　　【系統解析】ABE發行公債屬于緊縮性的財政政策，精簡規章制度屬于積極的供給政策。選ABE。

　　78 中央銀行的清算業務包括(　　)。

　　A.代理國庫

　　B.集中辦理票據交換

　　C.結算交換差額

　　D.證券買賣

　　E.辦理異地資金轉移

　　【參考答案】B,C,E

　　【系統解析】BCE代理國庫是中央銀行的負債業務，證券買賣是資產業務，清算業務即中間業務。選BCE。

　　79 兩方經濟學家有關金融創新的理論主要有(　　)。

　　A.兩爾伯的約束誘致假說

　　B.凱恩斯的流動性偏好理論

　　C.制度學派的金融創新理論

　　D.凱恩的“自由一管制”的博弈理論

　　E.希克斯與尼漢斯的變易成本理論

　　【參考答案】A,C,D

　　【系統解析】ACDE凱恩斯的流動性偏好理論是關于貨幣需求的理論。選ACDE。

　　80 以下(　　)是影響存款經營的因素。

　　A.支付機制的創新

　　B.存款創造的調控

　　C.政府的監管措施

　　D.市場利率的調控

　　E.貸款需求的增減

　　【參考答案】A,B,C

　　【系統解析】ABC商業銀行的存款經營就是在一定的金融法規監管條件下，充分組織銀行的人力、物力來創造新的金融產品并將其銷售出去的過程。商業銀行存款經營最重要的方面是必須不斷創新金融產品，開拓客戶服務領域。影響存款經營的因素很多。其中主要的有以下三個方面：支付機制的創新、存款創造的調控、政府的監管措施。選ABC。

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