2014年理財規劃師三級專業能力考點：客戶教育需求分析
更新時間：2014-07-12 00:43:17
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摘要 理財規劃師三級專業能力考點：客戶教育需求分析
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客戶教育需求分析
一、教育規劃的必要性分析
(一)良好的教育對于個人意義重大
(二)教育費用逐年增長
教育負擔比=屆時子女教育金/家庭屆時稅后收入×100% (P90)
通常情況下，在運用教育負擔比這一指標時應注意，由于(學費成長率可能會高于收入成長率)，所以以現在水準估計的教育負擔比可能偏低。
通常用“教育負擔比”來衡量教育開支對家庭生活的影響，一般情況下，如果預計教育負擔比高于(30%)，就應盡早進行子女教育規劃準備。
(三)高等教育金的特性
購房規劃和退休養老規劃在客戶財務狀況不佳時，可以推遲理財目標的實現時間，而教育規劃則完全沒有這樣的(時間彈性)。
二、國內高等教育體系
(一)高等教育概括
(二)學位制度
(三)高等教育費用
(四)獎學金制度及勤工儉學政策
工作要求
工作要求
工作程序
第一步：了解客戶家庭成員結構及財務狀況
第二步：確定客戶對子女的教育目標
第三步：估算教育費用
在為客戶進行子女教育規劃時，理財規劃師要根據(目前大學收費信息和未來通貨膨脹趨勢)來評估未來教育費用并決定客戶每月必須投資的金額。
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