2014經濟師《中級經濟基礎》復習考點：第19章

　　第十九章金融風險與金融監管

　　考情分析

　　本章主要講述金融風險、金融危機和金融監管方面的內容。從歷年考題來看，每年考題涉及的分數平均為3分。

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　　本章主要考點

　　1.金融風險與金融危機

　　2.金融監管的一般性理論

　　3.金融監管體制的分類

　　4.我國的金融監管體制

　　5.1988年巴塞爾報告的主要內容

　　6.2003年新巴塞爾資本協議的三大支柱

　　7.2010年巴寨爾協議Ⅲ的內容

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　　重點、難點講解及典型例題

　　考點一金融風險

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　　注：①我國處于經濟轉軌時期，在金融風險方面具有不少特性：金融結構失衡與融資形式畸形發展使風險集中于銀行、金融風險與財政風險相互傳感放大、非正規金融規模龐大成為金融安全隱患等。

　　【例1?多選題】金融風險的主要特征包括(　　)。

　　A.不確定性

　　B.相關性

　　C.必然性

　　D.高杠桿性

　　E.傳染性

　　【答案】ABDE

　　【解析】本題考查金融風險的基本特征。金融風險的基本特征：(1)不確定性;(2)相關性;(3)高杠桿性;(4)傳染性。

　　考點二金融危機

　　金融危機是指一個國家或幾個國家與地區的全部或大部分金融指標的急劇、短暫和超周期的惡化。具有頻繁性、廣泛性、傳染性和嚴重性等特點。

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　　注：①發生內部綜合性金融危機國家的共同特點是金融體系脆弱，危機由銀行傳導至整個經濟。

　　【例2?多選題】國際金融危機的類型十分復雜，具體可分為(　　)。

　　A.貨幣危機

　　B.債務危機

　　C.流動性危機

　　D.管理危機

　　E.綜合性金融危機

　　【答案】ABCE

　　【解析】本題考查金融危機的類型。包括債務危機、貨幣危機、流動性危機以及綜合性金融危機。

　　【例3?單選題】貨幣危機主要發生在實行(　　)的國家。

　　A.自由浮動匯率制度

　　B.無獨立法定貨幣的匯率安排

　　C.浮動匯率制或帶有浮動匯率制色彩的盯住匯率安排

　　D.固定匯率制或帶有固定匯率制色彩的盯住匯率安排

　　【答案】D

　　【解析】本題考查貨幣危機的含義。貨幣危機主要發生在實行固定匯率制或帶有固定匯率制色彩的盯住匯率安排的國家。

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　　考點三金融監管的一般性理論

　　(一)公共利益論

　　該理論認為，監管是政府對公眾要求糾正某些社會個體和社會組織的不公平、不公正和無效率或低效率的一種回應。政府可以作為公共利益的代表來實施管制以克服市場缺陷。

　　(二)保護債權論

　　該理論認為，為了保護債權人的利益，需要金融監管。存款保險制度是這一理論的實踐形式。

　　(三)金融風險控制論

　　這一理論源于“金融不穩定假說”，認為銀行的利潤最大化目標促使其系統內增加有風險的活動，導致系統內的不穩定性。因此，通過金融監管控制金融體系系統性風險顯得異常重要。

　　(四)金融全球化對傳統金融監管理論的挑戰

　　20世紀70年代以來，金融監管更強調安全與效率并重，同時對跨國金融活動的風險防范和國際監管協調更加重視。

　　【例4?單選題】源于20世紀30年代美國經濟危機，并且一直到20世紀60年代都是被經濟學家所接受的有關監管的正統理論是(　　)。

　　A.保護債權論

　　B.公共利益論

　　C.金融風險控制論

　　D.市場失靈理論

　　【答案】B

　　【解析】本題考查公共利益論。公共利益論源于20世紀30年代美國經濟危機，并一直到60年代都是被經濟學家所接受的有關監管的正統理論。

　　【例5?單選題】認為銀行的利潤最大化目標促使其系統內增加有風險的活動，導致系統內的不穩定性，這一觀點屬于(　　)。

　　A.信息不對稱理論

　　B.保護債權理論

　　C.金融風險控制論

　　D.市場失靈理論

　　【答案】C

　　【解析】本題考查金融監管的一般性理論――金融風險控制論的內容。金融風險控制論認為銀行的利潤最大化目標促使其系統內增加有風險的活動。導致系統內的不穩定性。

　　考點四金融監管體制的分類

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　　注：①實行綜合監管體制的主要目標是適應金融經營體制從分業轉向混業的需要。

　　【例6?單選題】以下國家中，實行獨立于中央銀行的綜合監管體制的是(　　)。

　　A.美國

　　B.瑞士

　　C.法國

　　D.德國

　　【答案】D

　　【解析】本題考查金融監管體制。實行獨立于中央銀行的綜合監管體制的典型國家是德國。

　　【例7?多選題】從銀行的監管主體以及中央銀行的角色來分，金融監管體制分為(　　)。

　　A.分業監管體制

　　B.獨立于中央銀行的綜合監管體制

　　C.以中央銀行為重心的監管體制

　　D.統一監管體制

　　E.綜合監管體制

　　【答案】BC

　　【解析】本題考查金融監管體制的分類。從銀行的監管主體以及中央銀行的角色來分，金融監管體制分為以中央銀行為重心的監管體制和獨立于中央銀行的綜合監管體制。

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　　考點五我國的金融監管體制

　　1.自20世紀80年代以來，我國的金融監管體制逐漸由單一全能型體制轉向獨立于中央銀行的分業監管體制。

　　2.1992年以前，中國人民銀行是全國唯一的監管機構。

　　3.我國目前實行分業監管體制，由中斟人民銀行、銀監會、證監會和保監會組成。

　　4.在新的監管體制中，中國人民銀行繼續發揮其獨特的作用。

　　5.2003年底修改的《中國人民銀行法》明確規定中國人民銀行及其分支機構負有維護金融穩定的職能，主要包括：

　　一是作為最后貸款人在必要時救助高風險金融機構;

　　二是共享監管信息，采取各種措施防范系統性金融風險;

　　三是由國務院建立監管協調機制。中國人民銀行在金融監管方面擁有監督檢查權，包括直接檢查監督權、建議檢查權和在特定情況下的全面檢查監督權。

　　【例8?單選題】根據2003年底修改的《中華人民共和國中國人民銀行法》，下列判斷正確的是(　　)。

　　A.我國的金融監管工作以中國人民銀行為核心

　　B.中國人民銀行指導其他金融監管機構

　　C.中國人民銀行在金融監管方面擁有監督檢查權

　　D.中國人民銀行不再有金融監管職能

　　【答案】C

　　【解析】本題考查我國金融監管體制方面的內容，要求考生熟悉。中國人民銀行在金融監管方面擁有監督檢查權，包括直接檢查監督權、建議檢察權和在特定情況下的全面檢查監督權。

　　考點六 1988年巴塞爾報告的主要內容

　　【例9?單選題】在1988年的巴塞爾報告中，規定核心資本與風險加權資本的比率不得低于(　　)。

　　A.2%

　　B.6%

　　C.8%

　　D.4%

　　【答案】D

　　【解析】本題考查l988年巴塞爾報告規定的資本標準問題。依據規定，資本與風險加權資產的比率不得低于8%，核心資本比率不得低于4%。

　　【例l0?多選題】附屬資本又稱二級資本，包括(　　)。

　　A.公開儲備

　　B.資產重估儲備

　　C.實收股本

　　D.混合資本工具

　　E.長期次級債券

　　【答案】BDE

　　【解析】本題考查l988年巴塞爾報告規定的資本組成問題。巴塞爾委員會將銀行資本分為核心資本和附屬資本，其中選項AC屬于核心資本(一級資本)。

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　　考點七 2003年新巴塞爾資本協議的三大支柱

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　　【例11?多選題】新巴塞爾資本協議的“三大支柱”包括(　　)。

　　A.最低資本要求

　　B.最高資本要求

　　C.混業監管體制

　　D.監管當局的監督檢查

　　E.市場約束

　　【答案】ADE

　　【解析】本題考查新巴塞爾資本協議的三大支柱。在新巴塞爾資本協議中，最引人注目的是該協議推出的最低資本要求、監管當局的監督檢查及市場約束的內容，被稱為巴塞爾協議的“三大支柱”。

　　【例12?多選題】新巴塞爾資本協議強化了各國金融監管當局的職責，主要包括(　　)。

　　A.全面監管銀行資本充足狀況

　　B.加快制度化進程

　　C.市場約束

　　D.提高最低資本充足率要求

　　E.培育銀行的內部信用評估系統

　　【答案】ABE

　　【解析】本題考查新巴塞爾資本協議中對各國金融監管當局的職責要求。新巴塞爾委員會希望監管當局擔當起全面監管銀行資本充足狀況、培育銀行的內部信用評估系統、加快制度化進程三大職責。

　　考點八 2010年巴塞爾協議Ⅲ的內容

　　巴塞爾協議Ⅲ體現了微觀審慎監管與宏觀審慎監管有機結合的監管新思維，按照資本監管和流動性監管并重、資本數量和質量同步提高、資本充足率與杠桿率并行，長期影響與短期效應統籌兼顧的總體要求，確立了國際銀行業監管的新標桿。

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　　【例13?多選題】2010年巴塞爾協議Ⅲ的內容包括(　　)。

　　A.引入杠桿率監管內容

　　B.強調以市場力量來約束銀行

　　C.強化資本充足率監管標準

　　D.建立流動性風險量化監管標準

　　E.確定新監管標準的實施過渡期

　　【答案】ACDE

　　【解析】本題考查2010年巴塞爾協議Ⅲ的內容。選項B屬于2003年新巴塞爾協議的內容。

　　【例14?單選題】2010年巴塞爾協議Ⅲ確定新監管標準的實施過渡期為(　　)年。

　　A.3

　　B.0

　　C.8

　　D.10

　　【答案】C

　　【解析】本題考查2010年巴塞爾協議Ⅲ的內容。確定新監管標準的實施過渡期為8年。