2015年理財規劃師專業能力復習：退休養老的其他工具
更新時間：2014-12-23 23:33:42
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摘要 2015年理財規劃師專業能力復習：退休養老的其他工具
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退休養老的其他工具
(一)養老信托
1. 含義：是由委托人和受托人簽訂信托契約，約定將信托資金一次交付與受托人，由受托人依照委托人的指示，挑選適當的金融產品為投資組合，于約定的信托期間內，由委托人指定的受益人，領取本金或利息，信托期滿再由受托人將剩余的信托財產交付受益人的一種信托行為。
2. 客戶為什么需要養老信托
(1)客戶對于管理財產有“三不”：不能、不愿、不擅長
(2)客戶轉移資產的需求
(3)客戶有資產保全的需求
3. 案例
(二)新型養老方式：“以房養老”
即住房反向抵押貸款，是指已經擁有房屋產權的老年人將房屋產權抵押給銀行、保險公司等金融機構，相應的金融機構對借款人的年齡、預計壽命、房屋的現值、未來增值折損情況及借款人去世時房產的價值進行綜合評價后，按其房屋的評估價值減去預期折損和預支利息，并按人的平均壽命計算，將其房屋的價值化整為零，分攤到預期壽命年限中，按月或年支付現金給借款人，一直延續到借款人去世。當借款人去世后，相應的金融機構獲得房屋的產權，進行銷售、出租或者拍賣，所得用來償還貸款本息，相應的金融機構同時享有房產的升值部分。
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