知識點二：金融機構

　　金融機構――專門從事各種金融活動的組織，是金融市場不可缺少的中介主體。

　　(一)金融機構體系的一般構成

　　1.中央銀行

　　中央銀行是一個國家的金融管理機構，是現代各國金融系統的核心，具有特殊的地位和功能。

　　中央銀行的主要職能：

　　壟斷貨幣發行、為政府提供金融服務、為商業銀行和其他金融機構充當最后貸款人以及管理國家金融，即發行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行。

　　2.商業銀行

　　商業銀行――以盈利為目的，直接面向社會企業、單位和個人，以經營存放款和匯兌為主要業務的信用機構。

　　商業銀行的主要特點：

　　以吸收社會公眾存款為其主要資金來源，以發放貸款為主要資金運用。

　　3.專業銀行

　　專業銀行――專門經營某種特定范圍的金融業務和提供專門性金融服務的銀行。

　　它是在商業銀行的基礎上，逐漸形成和建立起來的專業化金融機構。專業銀行的出現，是社會分工的發展在金融業的反映。各國的專業銀行種類很多，名稱各異，如儲蓄銀行、進出口信貸銀行等。

　　4.投資銀行

　　投資銀行――指專門對工商企業辦理投資和長期信貸業務的銀行。

　　其資金來源主要靠發行自己的股票和債券來籌集。

　　投資銀行的主要業務：

　　對企業的股票和債券進行直接投資、發放中長期貸款、為工商企業代辦發行或包銷股票和債券、參與企業的創建和改組活動、為企業提供投資和財務咨詢服務等。

　　5.其他非銀行金融機構

　　如保險公司、信用合作社、養老或退休基金、投資基金等。

　　(二)金融機構在現代經濟中的作用

　　金融中介機構是專業化的融資中介人，在現代經濟中發揮著重要的作用：

　　1.作為存款人和貸款人中介，以吸收存款或發行融資證券的方式匯集各種期限和數量的資金，通過信貸等方式投向需要資金的社會各部門，使融資雙方的融資交易活動得以順利進行，促進了資金從盈余者向短缺者的流動。

　　2.在一定程度上降低融資交易中的融資成本，通過規模經營和專業化運作，可以合理控制利率，并節約融資交易的各項費用支出，使交易成本得以降低。

　　3.提供金融風險轉移和管理服務。

　　(三)我國現行金融機構

　　1.中央銀行

　　中國人民銀行是我國的中央銀行。1983年9月國務院決定中國人民銀行專門行使中央銀行的職能，中國人民銀行成為國務院管理領導全國金融事業的國家機關，履行三大職能：

　　一是享有貨幣發行壟斷權，履行發行銀行的職能;

　　二是代表政府管理全國的金融機構和金融活動，經理國庫，履行政府銀行的職能;

　　三是作為最后貸款人，在商業銀行資金不足時，可向其發放貸款，履行銀行的銀行職能。

　　2.商業銀行

　　目前我國商業銀行主要包括四大商業銀行、其他股份制商業銀行、城市合作銀行。

　　(1)四大商業銀行。

　　四大商業銀行是指中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行和中國建設銀行。

　　(2)其他股份制商業銀行。

　　(3)城市合作銀行。

　　3.政策性銀行

　　政策性銀行一般是指由政府設立，以貫徹國家產業政策、區域發展政策為目的，不以盈利為目標的金融機構。

　　政策性銀行――國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行。

　　3家銀行的分工：

　　(1)國家開發銀行――為國家重點項目、重點產品和基礎產業提供金融支持;

　　(2)中國進出口銀行――為擴大我國機電產品和成套設備出口等提供政策性金融服務;

　　(3)中國農業發展銀行――為農副產品收購、農業和農村經濟發展等提供資金支持。

　　政策性銀行的資金來源――靠發行政策性金融債券及財政撥付，其經營活動不以盈利為目的，但要堅持銀行經營管理的基本原則，力爭保本微利。

　　4.非銀行金融機構

　　(1)保險公司。

　　(2)信托投資公司。

　　(3)證券公司。

　　(4)其他非銀行金融機構還有農村和城市信用合作社、在華外資合資金融機構等。

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