三級理財規劃師考試常考知識點：理財規劃的原則
更新時間：2013-08-29 18:59:57
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摘要 環球網校理財規劃師頻道為大家提供三級理財規劃師考試常考知識點系列復習資料，供大家參考之用，詳見下文
理財規劃的原則
(一)通觀全盤，整體規劃
綜合性規劃：現金、消費、投資、稅收、退休、風險管理、遺產等整體性解決方案
(二)客戶家庭類型不同，核心策略不同
青年家庭風險承受力強--進攻型策略
中年家庭風險承受能力中等--攻守兼備
老年家庭風險承受能力較低--防守型
(三)建立現金保障
日常生活覆蓋儲備：失去勞動能力或失業或失去收入來源，保障家庭生活
意外現金儲備：為應對客戶疾病、災難、犯罪、突發事件等的準備
家族支援現金儲備：家族親友的重大緊急支援準備
(四)風險管理優先于追求收益
理財規劃首先應考慮的因素是風險，而非收益
保值是增值的前提
(五)消費、投資與收入相匹配
消費和投資規模與收入相匹配
投資和消費支出安排與現金流狀況相匹配
(六)開源與節流并舉
開展第二職業 賺取投資收益
(七)未雨綢繆，早作規劃
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