第二節 提供咨詢服務

　　一、養老保險的基本知識

　　1、養老保險概述

　　(1)社會保障的歷史與現實

　　(2)養老保險的含義：

　　①養老保險是在法定范圍內的老年人完全或者基本退出社會勞動生活后才自動發生作用的.

　　②養老保險的目的是為了保障老年人的基本生活需求,為其提供穩定可靠的生活來源.

　　③養老保險是以社會保險為手段來達到保障的目的.

　　(3)養老保險的基本原則:

　　①保障基本生活.

　　②公平與效率相結合

　　③權利與義務相對應

　　④管理服務社會化

　　⑤分享社會經濟發展成果

　　(4)養老保險模式

　　①(2006年11月第61題)按照養老保險基金籌資模式劃分:現金現付式和基金式

　　②按照養老保險資金的征集渠道劃分：

　　(2006年11月第69題)國家統籌養老保險模式

　　強制儲蓄養老保險模式

　　(2006年11月第65題)投保資助養老保險模式

　　2、我國的養老保險制度：

　　(1)我國養老保險制度建設的實踐探索

　　(2)(2006年11月第62題關于養老保險費用的籌集和第63題關于養老金的待遇)我國基本養老保險制度的內容

　　(3)(2006年11月第64題關于改革養老金發辦法)我國基本養老保險制度的完善與發展

　　二、企業年金的基本知識

　　1、企業年金概述

　　(1)企業年金:就是員工在年老,死亡,殘疾時,由于社會保障制度給予長期,定期的現金支付.

　　(2)(2006年11月第69題)企業年金的特征：

　　①非盈利性

　　②企業行為

　　③政府鼓勵

　　④市場化運營

　　(3)為什么要舉辦企業年金計劃

　　①減輕國家養老負擔壓力的需要

　　②增強企業凝聚力和競爭力的需要

　　③推進資本市場發育,促進經濟發展的需要

　　④促進我國各類金融機構從分業經營向混業經營過度的需要

　　(4)國外企業年金計劃的舉辦方式

　　①直接承付

　　②對外投保

　　③建立養老基金

　　2、我國的企業年金

　　(1)特點：

　　①(2006年11月第66題)所需費用由企業和職工個人共同繳納

　　②實行完全積累,采用個人賬戶方式進行管理.

　　③應確立企業年金受托人

　　④應確立企業年金受托人可以是企業成立的企業年金理事會,也可以是符合國家規定的法人受托機構.

　　(2)(2006年11月第108題)企業年金的管理模式

　　(3)我國企業年金計劃的稅收政策

　　(4)我國企業年金的發展現狀分析

　　3、商業養老保險：

　　(1)(2006年11月第109題關于發展商業養老保險的意義)概述:

　　(2)(2006年11月第70題關于即期年金和延期年金和第68題關于團體年金的種類)年金保險理論

　　(3)我國目前保險市場上主要的年金保險產品.

　　(4)如何選擇養老保險產品

　　需要關注的非價格因素主要包括以下幾個方面：

　　①保險公司的償付能力

　　②保險公司的服務質量

　　③保險保險公司的民調掉

　　④保險公司的機構網絡

　　⑤保險公司的經營特長

　　工作程序要求:

　　在收集客戶信息的基礎上,理財規劃師應當根據客戶的狀況和需求，有選擇的向客戶介紹基本養老保險，企業年金和商業養老保險的基礎知識，尤其向客戶介紹并比較我國目前市場上主要的保險產品(人壽保險產品)

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