第四章：風險管理和保險規劃

　　鑒定要點:

　　1、風險的概念，特征及構成要素

　　2、保險的概念，特性，分類，職能及現狀

　　3、風險與保險的關系

　　4、保險的基本原則

　　5、保險合同的主體，客體，內容，形式，種類及特點

　　6、人身保險和財產保險產品介紹

　　第一節 收集客戶信息

　　理財規劃師所面對的大多是小型商業保險購買者，小型商業保險購買者與大型商業保險購買者相比，他們的需求相對要簡單一些，這些客戶通常具有以下特征：

　　1、對保險產品的保障性需求大于投資性需求。

　　2、對保險條款不太熟悉。

　　3、在無充分保險的情況下，一旦家庭主要經濟來源發生風險事故，將給客戶的家庭和個人帶來極大的經濟損失。

　　4、大多數客戶的家庭經濟狀況較為良好，這使得他們把保險視為一種生活必備品，有較為迫切地購買保險產品的需要。

　　第二節 提供咨詢服務

　　第一單元 保險基礎知識

　　一、風險

　　1、概念：風險是指某種事件發生的不確定性

　　2、特征：

　　(1)客觀性

　　(2)普遍性

　　(3)不確定性

　　(4)可測性

　　(5)發展性

　　3、構成要素：

　　(1)風險因素

　　(2)風險事故

　　(3)風險損失

　　(4)風險載體

　　4、(2006年11月第80題)種類

　　(1)投機風險與純粹風險

　　(2)自然風險與社會風險

　　(3)基本風險與特殊風險

　　(4)人身風險、財產風險、責任風險與信用風險

　　5、風險對財務狀況的影響

　　(1)人們必須有足夠的資金應付損失發生對其財務所帶來的巨大打擊

　　(2)風險所帶來的物質損失會使人們消費水平降低

　　(3)損失還導致相應支出的增加

　　6、風險與保險的關系

　　(1)風險是保險產生和發展的前提

　　(2)保險對風險管理也有著實質的影響

　　(3)風險與保險存在著互制互促的關系

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