2013年三級理財規劃師專業技能復習（4）
更新時間：2013-07-10 20:51:05
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摘要 三級理財規劃師基礎知識復習要點
第三節 制定消費信貸方案
知識要求：
一、信用卡信貸
1、信用卡、準貸記卡和借記卡的比較：
信用卡可以免息透支，準貸記卡要支付利息，借記卡不能透支
2、信用卡信貸的特點：
(1)可以“先消費，后還款”
(2)記賬功能
3、案例分析
二、大額耐用消費品信貸
對象是具有當地戶口，有穩定職業、收入和固定場所，年齡在20~55周歲之間，無不良信用紀錄，具有完全民事行為能力的自然人。
工作要求：
工作程序：
第一步 跟客戶進行交流，確定客戶的購車需求
第二步 收集客戶信息
第三步 分析客戶信息
第四步 幫助客戶進行貸款規劃
第五步 計劃的實施
第六步 根據客戶未來情況的變動，對計劃做出及時的調整。
注意事項：
1、免息還款期的計算問題
2、超額透支不能享受免息還款待遇
3、當心部分償還不能享受免息待遇
4、信用卡提現并不享受免息待遇
5、信用卡存錢無利息
6、免年費，并非年年免
第三章：教育規劃
鑒定要點：
1、.子女教育規劃的原則
2、.教育資金的主要來源
3、教育規劃工具理解與應用
4、學會制訂教育規劃方案
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