(1~l00題，共100道題，滿分為100分)

　　一、單項選擇題(第1～70題，每題1分，共70分。每小題只有一個最恰當的答案，請在答題卡上將所選答案的相應字母涂黑)

　　1、作為理財的一般原則，理財規劃師需要讓客戶明白，現金規劃應遵循的一個原則是：短期需求可以用手頭的( )來滿足，而預期的或將來的需求則可以通過各種類型的儲蓄或者( )來滿足。

　　(A)活期存款：短期融資工具 (B)現金;短期融資工具

　　(C)活期存款;貨幣基金 (D)現金;短期投、融資工具

　　2、通常來說，金融資產的流動性與收益率呈反方向變化，高流動性意味著收益率較低。由于( )的存在，持有收益率( )的現金及現金等價物也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的機會。

　　(A)流動性;較低 (B)流動性：較高

　　(C)機會成本;較低 (D)機會成本;較高

　　3、活期儲蓄適用于所有客戶，其資金運用靈活性較高，人民幣( )元起存，歐元起存金額為( )。

　　(A)5：5歐元 (B)1：1歐元

　　(C)5：5美元的等值外幣 (D)l;l美元的等值外幣

　　4、整存整取的利率較高，因此具有較高的穩定收入，利率大小與期限長短成正比。其中，外幣存期最長為( )年。

　　(A)5 (B)3

　　(C)2 (D)l

　　5，根據《貨幣市場基金管理暫行規定>，貨幣市場基金應當投資于符合要求的金融工具，其中包括剩余期限在( )以內的債券、期限在( )以內的債券回購等。

　　(A)1年：1年 (B) 397天;1年

　　(C)1年;397天 (D) 397天：397天

　　6、住房消費是指居民為取得住房提供的庇護、休息、娛樂和生活空間的服務而進行的消費，這種消費的實現形式是( )。

　　(A)買房 (B)租房

　　(C)買房或租房 (D)房貸和租金

　　7、在購房規劃的流程中，人們的居住需求由空間需求和環境需求等因素所決定。其中，空間需求的決定因素主要是( )。

　　(A)家庭人口 (B)生活品質

　　(C)交通便利性 (D)生活配套設施

　　8、經驗數據顯示，貸款購房房價最好控制在年收入的( )，貸款期限在( )年之間。因為在這個范圍內，每月還款壓力較小，而且承擔的壓力也比較合理。

　　(A)6倍以下;15―20 (B)6倍以下;8～15

　　(C) 10倍以下：15～20 (D)10倍以下：8～15

　　9、住房抵押貸款是指貸款銀行向貸款者提供大部分購房款項，購房者以穩定的收入分期向銀行還本付息。作為個人住房貸款的抵押物首先是( )，其次可以用( )及貸款銀行認可的其他符合法律規定的財產。

　　(A)抵押人所擁有的房屋：抵押人依法取得的國有土地

　　(B)抵押人所擁有的預購房屋;抵押人依法取得的國有土地

　　(C)抵押人所擁有的房屋或者預購房屋;抵押人依法取得的國有土地

　　(D)抵押人所擁有的房屋或者預購房屋;抵押人依法取得的國有土地使用權

　　10、在辦理住房抵押貸款時，用戶只需將自有住房到銀行做抵押，就可獲得該住房等價值80%的額度，在房產抵押期內可分次提款，循環使用的貸款方式是( )。

　　(A)循環貸 (B)直客式貸款

　　(C)接力貸 (D)置換式個人貸款

　　11、在住房抵押貸款的還款方式中，主要適合目前還款能力較強，但預期收入將減少，或者目前經濟很寬裕的人，如中年人或未婚白領人士的還款方式為( )。

　　(A)等額本息還款法 (B)等額遞減還款法

　　(C)等比遞增還款法 (D)等額遞增還款法

　　12、銀行的汽車消費貸款利率按照中國人民銀行的同期貸款利率計算，在貸款期間如遇利率調整時，貸款期限在( )的，按合同利率計算。

　　(A)1年(含)以下 (B)1年(含)以上

　　(C)半年(含)以下 (D)半年(含)以上

　　13、通常情況下，如果預計教育負擔比低于20%，說明( )。

　　(A)客戶應盡早準備學費 (B)客戶應考慮學費增長率

　　(C)客戶的學費負擔壓力不大 (D)客戶的教育規劃金額剛性較強

　　14、購房規劃和退休養老規劃在客戶財務狀況不佳時，可以推遲理財目標的突現時間，而教育規劃則完全沒有這樣的( )。

　　(A)時間剛性 (B)時間彈性

　　(C)費用剛性 (D)費用彈性

　　15、國家教育助學貨款包括( )和財政貼息的國家助學貸款兩種。

　　(A)商業性銀行助學貸款 (B)學生貸款

　　(C)商業性助學貸款 (D)教育貸款

　　16、學生貸款是指學生所在學校為那些無力解決在校學習期間生活費的全日制本、專科學生提供的無息貸款。其貸款額度為( )。

　　(A)基本學習、生活費用減去獎學金 (B)每人每學年最高不超過6000元

　　(C) -般在2000～20000元之間 (D) -般在4000～10000元之間

　　17、張先生的女兒5年后上大學，屆時的教育金為每年3萬元，張先生夫婦現在的年收入為，4萬元，預計每年增長3%，則張先生家庭的教育負擔比為( )。

　　(A)58% (B)65%

　　(C)70% (D)75%

　　18、教育儲蓄是指為接受非義務教育積蓄資金，分次存入，到期一次支取本息的服務。教育儲蓄的存期分為( )年。

　　(A)l、2、3 (B)1、2、5

　　(C)1、3、5 (D)l、3、6

　　19、有些家長為孩子的教育奮斗了十幾年，甚至大半生，一旦父母經營的企業發生意外，孩子的教育經費可能就會得不到保障，最好的教育規劃工具是( )。

　　(A)教育保險 (B)教育儲蓄

　　(C)子女教育信托 (D)投資國債

　　20、張女士計劃為孩子準備好大學和研究生期間的學費，如果大學四年每年的學費為8000元，研究生兩年的學費為每年15000元，全部學費在上大學時即準備好，在張女士保障投資收益率達到6%的條件下，她需要在孩子大學入學之際準備好( )元的學費。

　　(A) 29150.94 (B) 23090.27

　　(C) 58535.04 (D) 52474.37

　　2l、接上題，張女士的孩子還有10年就要進入大學，為此她需要在每月月初發工資的時候存入( )元至該教育基金，才能積累上述所需要的學費。

　　(A) 318.61 (B) 355.41

　　(C) 140.20 (D) 177.00

　　22、接第20題，若張女士的孩子還有6年就要進入大學，她目前已經為孩子準備了3萬元的教育儲備金，按月計息，為此她還需要在每月底發工資的時候存入( )元至該教育基金，才能積累上述所需要的學費。

　　(A) 184.93 (B) 110.09

　　(C) 155.13 (D) 225.27

　　23、汪先生從事保險工作多年，深知保險與風險的關系，更明白風險可以用客觀尺度來測量，可以根據( )來度量風險發生概率的大小。

　　(A)概率論 (B)微積分

　　(C)線性代數 (D)統計學

　　24、隨著時代的發展，保險公司的業務范圍也在不斷擴大，風險的發展性特征是重要原因之一，( )不屬于風險的發展性特征。

　　(A)風險的性質可以變化 (B)風險是否發生可以變化

　　(C)風險發生的概率大小可以變化 (D)風險的種類可以變化

　　25、冬天下雪高速公路上結冰，交通部門將會對高速公路實施必要的封路措施，因為路上結冰有可能導致風險事故，產生風險損失，關于風險損失的說法正確的足( )。

　　(A)風險損失是必然發生的 (B)風險損失是預期的經濟價值的減少

　　(C)風險損失只包括直接損失 (D)風險損失可以用貨幣來計量

　　26、小王向好友小張借了lO萬元購房，并向某保險公司購買保險以保證準時歸還小張的借款，此保險屬于( )。

　　(A)人身保險 (B)保證保險

　　(C)責任保險 (D)信用保險

　　27、作為個體工商戶的唐先生，家庭資產過千萬，終日奔波，沒有購買任何的商業保險，其研究發現，( )不屬于人身保險給付保險金的條件。

　　(A)被保險人死亡、傷殘、疾病 (B)個體經營破產風險

　　(C)達到合同約定的年齡 (D)達到合同約定的期限

　　28、韓小姐不知道購買保險的用途，于是咨詢理財規劃師，得知投保人通過繳納保險費，購買保險產品，將自身所面臨的( )轉嫁給保險人，保險人收取保費，形成保險基金，用于未來的( )賠付。

　　(A)風險;確定性 (B)風險損失;確定性

　　(C)風險：不確定性 (D)風險損失：不確定性

　　29、隨著社會主義制度的不斷深入，我國的社會保險覆蓋程度不斷加大，關于社會保險說法不正，確的是( )。

　　(A)社會保險是國家通過立法建立的一種社會保障制度

　　(B)社會保險具有靈活性、低水平、廣覆蓋的特點

　　(C)社會保險包括社會養老保險，失業保險和醫療保險

　　(D)社會保險是社會保障制度的重要組成部分

　　30、小趙每月收入5000元，為自己向兩家保險公司購買了兩份人身保險，A保險合同的保險金額為10萬元，B保險合同的保險金額為50萬元，則小趙的行為屬于( )。

　　(A)原保險 (B)再保險

　　(C)重復保險 (D)共同保險

　　31、保險作為人們進行風險保障的重要組成部分，其職能日益顯現，( )不屬于保險的派生職能。

　　(A)融通資金職能 (B)防災防損職能

　　(C)補償損失職能 (D)社會管理職能

　　32、對于很多情侶來說，2009年9月9日是一個千載難逢的日子，寓意著長長久久，小凱打算為自己交往不久的女朋友購買一份保險，于是找到理財規劃師咨詢，理財規劃師的解釋正確的是( )。

　　(A)小凱可以為其女朋友購買保險，因為他對女朋友具有保險利益

　　(B)小凱可以為其女朋友購買保險，因為他們符合近因原則

　　(C)小凱不可以為其女朋友購買保險，因為他對女朋友不具有保險利益

　　(D)小凱不可以為其女朋友購買保險，因為他們不屬于近親

　　33、伴隨著今年二季度房價莫名其妙的上漲，出現了很多不理性的購房者，小周就是其中一員。小周在北京五環附近購買一套近百平米的房屋后，又為房屋購買了一份1年期的房屋保險，4個月后將房屋轉讓給小吳，隨后房屋發生合同規定的保險事故，雖然保單依然還在有效期內，但保險公司根據( )，可以不予賠付。

　　(A)損失補償原則 (B)近因原則

　　(C)可保利益原則 (D)最大誠信原則

　　34、企業主在為固定資產進行短期投保時，應該考慮通貨膨脹或通貨緊縮的因素，例如，預期通貨膨脹即將發生時，最好投保( )以實現事故后“收益最大化”。

　　(A)定僮保險 (B)重置成本保險

　　(C)足額保險 (D)超額保險

　　35、唐先生在學習《保險法》的時候，了解到保險合同的履行是建立在事件可能發生也可能不發生的基礎上的，這體現的是保險合同的( )。

　　(A)射幸性 (B)雙務性

　　(C)附和性 (D)單務性

　　36、“愛車如妻”這句話在孫先生身上很好的體現出來，孫先生的愛車價值20萬元，孫先生為其投保了近50萬元的保險，此行為屬于( )。

　　(A)足額保險 (B)不足額保險

　　(C)超額保險 (D)再保險

　　37、某客戶對美股很有興趣，他了解到( )是世界上歷史最為悠久的股票指數.最初由其創始人采用( )編制而成。

　　(A)標準普爾股票價格指數;加權平均法 (B)道?瓊斯股票指數：加權平均法

　　(C)標準普爾股票價格指數：算術平均法 (D)道?瓊斯股票指數：算術平均法

　　38、任何投資都存在成本，一項投資最基本的成本大體可以分為三類：購買成本、交易成本，以及一些間接成本、( )，此外還有一些無形成本，如( )。

　　(A)稅收成本：機會成本 (B)稅收成本;時間成本

　　(C)機會成本：時間成本 (D)時間成本;機會成本

　　39、小李購買了某銀行發行的主要授資于境外共同基金的銀行理財產品，該產品屬于( )。

　　(A)共同基金 (B)基金中的基金

　　(C)保本基金 (D)上市型開放式基金

　　40.客戶的風險偏好信息屬于客戶的判斷性信息。一般來說，客戶的風險偏好可以分為( )、輕度保守型、中立型、輕度進取型和( )。

　　(A)保守型;進取型 (B)保守型：投機型

　　(C)謹慎型：進取型 (D)謹慎型;投機型

　　41、在收集客戶家庭預期收入及相關信息的時候，理財規劃師需要清楚的知道，客戶支出可以分為( )。

　　(A)剛性支出和彈性支出 (B)持續性支出和臨時性支出

　　(C)經常性支出和非經常性支出 (D)長期支出和短期支出

　　42、黃金投資日漸火熱，影響黃金價格的供求關系中，屬于供給因素的是( )。

　　(A)首飾業、工業的消費 (B)央行的黃金拋售

　　(C)保值性因素 (D)投機性因素

　　43、小張的朋友勸其購買股指期貨，但遭到理財規劃的反對，理財規劃師解釋說，股指期貨是一種以股票指數作為買賣對象的期貨，其主要功能是價格發現、套期保值和投機，可用于規避股票市場的系統性風險，但股指期貨本身也具有風險，下列因素中不是其特有風險因素的是( )。

　　(A)基差風險 (B)合約品種差異造成的風險

　　(C)標的物風險 (D)流動性風險

　　44、某客戶了解到，期權與期貨一樣也是一種標準化的合約，作為金融衍生產品，二者在盈虧特點方面的區別中，僅屬于期權特點的是( )。

　　(A) -方盈利就是另一方的虧損 (B)買方只有權利而沒有義務

　　(C)盈虧不對稱 (D)盈虧是對稱的

　　45、看漲期權是指期權買方有權按照行權價格和規定時間向期權賣方買進一定數量股票的合約，對于看漲期權的買方來說，其收益( )。

　　(A)與損失相匹配 (B)可以是無限的

　　(C)與損失正相關 (D)最高是期權費

　　46、券商集合理財產品一般規模較小，證監會規定，非限定性集合理財計劃首次募集金額不能超過( )億元，打開申購后計劃規模不能超過(. )億元，相對于共同基金動輒上百億的規模，券商集合理財產品的規模較小。

　　(A) 25: 50 (B) 25: 60

　　(C) 35; 50 (D) 35: 60

　　47、黃金投資日漸火熱，理財規劃師說，影響黃金價格的供求關系中，屬于需求因素的是( )。

　　(A)首飾業、工業的消費 (B)央行的黃金拋售

　　(C)產業國的政治、經濟變動情況 (D)原油價格

　　48、理財規劃師向小何推薦了一種中國香港發行的房地產信托基金，該基金屬于權益型REITs，則該基金的資產組合中房地產實質資產投資應超過( )。

　　(A)50% (B)60%

　　(C)75% (D)90%

　　49、某客戶購買了一種收益固定型產品，該產品的收益固定，但是銀行在每一期限內可行使提前終止權。一般而言，當市場利率下跌，銀行( )提前終止權。

　　(A)會行使 (B)不會行使

　　(C)還需視其他條件才會行使 (D)與此無關

　　50、成長型基金主要投資于信譽度高、有長期成長前景或長期盈余的公司股票。這里股票通常其有較高的( )比。它是以基金資產的長期增值為目的，適合于風險承受能力強、追求高回報的投資者。

　　(A) P/E (B) P/B

　　(C) P/S (D) P/D

　　51、指數基金屬于被動投資，因此對不愿意花大量時間和精力研究基金投資的投資者來說，指數基金是一項不錯的投資。指數基金的投資者應關注的要點不包括( )。

　　(A)基金經理的經驗及其變動 (B)基金所跟蹤的指數

　　(C)指數化投資的比例 (D)基金的費用

　　52、某客戶購買的執行價格為15元的某股票看漲期權，該股票現在的市場價格為13元，則該期權屬于( )。

　　(A)實值期權 (B)平值期權

　　(C)虛值期權 (D)價內期權

　　53、我國交易所股票交易實行價格漲跌幅限制，但符合一定條件的股票價格不實行漲跌幅限制，下面不屬子該情形的是( )。

　　(A)首次公開發行股票上市的 (B)增發股票上市的

　　(C)暫停上市后恢復上市的 (D)停牌后復牌的

　　54、債券投資的風險相對較低，但仍然需要承擔風險。其中利率變動導致的( )風險是債券投資者面臨的最主要風險。

　　(A)價格 (B)利率

　　(C)信用 (D)再投資

　　55、根據國家法規要求，法定的企業職工退休年齡是男年滿( )周歲，女工人年滿( )周歲。

　　(A) 60; 55 (B) 60;50

　　(C) 55; 50 (D) 55;45

　　56、退休養老規劃除了考慮預期壽命、退休年齡之外，還需要考慮的其他因素包括退休養老規劃的使用工具、( )、( )、客戶現有退休養老資產等。

　　(A)工資上漲率：通貨膨脹率 (B)工資上漲率;投資收益率

　　(C)投資收益率：通貨膨脹率 (D)投資收益率：工資上漲率

　　57、社會養老保險具有( )，影響很大，享受人多且時間較長，費用支出龐大，因此，必須設置專門機構，實行現代化、專業化、社會化的統一規劃和管理。

　　(A)社會性 (B)強制性

　　(C)風險性 (D)收益性

　　58、社會養老保險的目的是對勞動者退出勞動領域后的基本生活予以保障，這一原則更多的強調社會公平性。一般而言，低收入人群基本養老金替代率(指養老金相當于在職時工資收入的比例)( )。

　　(A)較低 (B)較高

　　(C)較為平均 (D)無規律

　　59、按照養老保險資金怔集渠道的劃分標準，可以將養老保險分為( )模式。

　　(A)現收現付式和基金式兩種

　　(B)國家統籌養老保險和強制儲蓄養老保險兩種

　　(C)強制儲蓄養老保險和投保資助養老保險兩種

　　(D)國家統籌養老保險、強制儲蓄養老保險和投保資助養老保險三種

　　60、我國的社會養老保險實行社會統籌與個人賬戶相結合的運行方式。其中個人賬戶的存儲額每年參考( )計算利息，這部分存儲額只能用于職工養老，不得提前支取。

　　(A)活期存款利率 (B) -年期國債利率

　　(C) -年期定期存款利率 (D)銀行同期存款利率

　　61、國務院2005年發布的《關于完善企業職工基本養老保險制度的決定》明確要求，城鎮個體工商戶和靈活就業人員都要參加墓本養老保險，繳費基數統一為( )，繳費比例為( )。

　　(A)當地上年度在崗職工平均工資：8% (B)當地上年度在崗職工平均工資;20%

　　(C)全國上年度在崗職工平均工資：8% (D)全國上年度在崗職工平均工資：20%

　　62、根據勞動和社會保障部頒發的《企業年金試行辦法》，建立企業年金的企業，應確定企業年金受托人。確定受托人應當簽訂書面合同，合同一方為( )，另一方為受托人。

　　(A)企業 (B)企業年金理事會

　　(C)企業年金管理人 (D)企業工會主席

　　63、我國的企業年金運營采用( )的基本框架，由企業年金基金受托人、賬戶管理人、投資管理人和托管人的多元化主體共同管理。

　　(A)托管式 (B)信托式

　　(C)委托代理 (D)個人賬戶與社會統籌相結合

　　64、老陳計劃在60歲退休的時候儲備一筆資金，以確保自己一直到85歲時每個月初都能拿到3000元的生活費，如果他的收益率能夠達到4%，則他需要在退休的時候儲備( )元的退休基金。

　　(A) 495065.57 (B) 496715.79

　　(C) 570251.97 (D) 568357.45

　　65、李先生是一位作家，手中有已完成的小說書稿兩份，正與出版社協商出版。2002年與出版社達成第一份小說的出版協議。同年9月李先生與李女士結婚。2003年1月獲得小說出版費20萬元。另一部小說也簽約出版，獲得版稅30萬元。如果李先生與李女士離婚。李女士可以分得( )萬元的財產。

　　(A)O (B) 10

　　(C) 15 (D) 25

　　66，王先生夫婦生有一子王峰，2002年又將朋友的孩子小云落戶在自己家。2003年王先生夫婦離婚，王先生帶著小云與鄭女士再婚，鄭女士帶來了一位15歲的男孩小明。則王先生的法定繼承人是( )。

　　(A)王峰 (B)王峰、小云

　　(C)王峰、鄭女士 (D)王峰、鄭女士、小明

　　67、于先生是一位軍人，2007年與予女士結婚?；楹笥谙壬@得復員費10萬元，為慶賀二人結婚，于先生的父母贈給兒子一套價值30萬元的住房。2008年結婚紀念日子先生將婚前購買的轎車贈給了子女士，并寫下了贈予合同，但一直沒有過戶。2009年二人因感情不和起訴離婚，10萬元的復員費屬于( )。

　　(A)于先生的法定特有財產 (B)于先生的婚前個人財產

　　(C)子女士的婚后個人財產 (D)婚后共同財產

　　68、接上題，30萬元的房屋屬于( )。

　　(A)于先生的法定特有財產 (B)于先生的婚前個人財產

　　(c)于女士的婚后個人財產 (D)婚后共同財產

　　69、接上題，二人的汽車屬于( )。

　　(A)于女士的婚后個人財產 (B)于先生的婚前個人財產

　　(C)于女士的婚前個人財產 (D)婚后共同財產

　　70、馮女士老伴早已去世，自己獨立撫養兩位兒子馮大與馮二成人。今年8月，馮女士突發疾病去世，留育40萬元的拆遷補償費。馮二出具了一份馮女士的代書遺囑，代書人是一位鄰居，指定馮二的妻子作為見證人。將拆遷補償費中的30萬分給馮二，剩下10萬給馮大。則馮二 可以獲得馮女士( )萬元的遺產。

　　(A)0 (B)20

　　(C) 30 (D)40

　　二、案例選擇題(第71～100題，每題1分，共30分。每小題只有一個最恰當的答案，請在答題卡上將所選答案的相應字母涂黑)

　　案例一：小秦和妻子小徐剛結婚不久，打算三年后購買第一套住宅，之后再考慮生孩子的問題?？紤]到目前二人的積蓄，他們認為靠近三環附近的一套二居比較合適。該房產建筑面積88平米，每平米售價7800元。他們打算通過貸款來解決主要的購房款， 在銀行了解到，目前的房貸利率為5.34%;小徐還了解到，利用公積金貸款可以享受更低的貸款利率，為3.87%。

　　目前他們有積蓄5萬元：小秦每月收入為5000元(含稅)，小徐為3500元(含稅)，當地房 產交易的契稅稅率為3%。

　　根據案例一回答71-- 78題：

　　71、如果小秦和妻子購買該房產，則他們至少應支付( )元的首付款。

　　(A) 205920 (B) 68640

　　(C) 137280 (D) 274450

　　72、小秦和妻子因購買該房產所需支付的契稅稅款為( )元。(注：適用契稅的稅率為1.5%)

　　(A) 20592 (B) 10296

　　(C) 6864 (D) 13728

　　73、如果他們目前的積蓄都用來投資基金，并可以獲得每年6%的收益，并且他們每個月收入的30%(以稅前收入為基數)參與該基金定投，按月討恩，則小寨和妻子共可以積累的購房首付款為( )元。

　　(A)160141 (B) 59551

　　(C) 100307 (D) 125603

　　74、如果他們買房時可以用自己的積蓄來支付最低額度首付款中的10萬元，其余部分用公積金支付，并且公積金貸款8萬元，其余部分辦理銀行貸款，均為等額本息，商業貸款期限為25年，則其商業貸款每月還款額應為( )元。

　　(A) 3320 (B) 2836

　　(C) 2905 (D) 2421

　　75、如果公積金貸款期限為15年，將公積金貸款一并考慮進來，則他們每月還款額應為( )元。

　　(A) 3492 (B) 3008

　　(C) 3907 (D) 3423

　　76、如果將公積金貸款和商業銀行貸款一并考慮，并不考慮他們工資的增長情況下，他們每月還款額( )合理的月供收入比率。

　　(A)超出 (B)小于

　　(C)等于 (D)無法判斷

　　77、如果要求他們的合計房貸月供正好占其稅前月總收入的比例達到最高限額，則小秦和小徐需要在三年后月收入至少達到( )元才比較合理。

　　(A) 13023 (B) 11410

　　(C) 11640 (D) 10027

　　78、如果交房時，新房的裝修由雙方父母共同解決，他們計劃將購房基金的結余部分用于購買一臺價值13萬元的轎車的五成首付款，其余進行貸款，如果分三年還清，采用等額本息還款方式，貸款利率為6.85%，則他們為此每月需支付車貸月供( )元。

　　(A) 3995 (B) 3216

　　(C) 4005 (D) 2003

　　案例二：鄭先生經營機器制造業多年，深知保險的重要性，已為其價值100萬元的機器設備投保三份保險，在甲公司投保25萬元，在乙公司投保50萬元，在丙公司投保100 萬元。前不久，由于員工的疏忽導致機器設備全損，鄭先生立即找到保險公司進行理賠。兩年前，鄭先生還為自己的愛妻投保了一份價值100萬元的年金型人身保險，每年領取保險金，受益人為兒子小鄭。

　　根據案例二回答79～84題：

　　79、鄭先生為機器設備投保的保險屬于( )。

　　(A)共同保險 (B)重復保險

　　(C)足額保險 (D)再保險

　　80、我國對于鄭先生為機器設備投保保險的理賠方式采用的是( )。

　　(A)順序責任制 (B)責任限額制

　　(C)比例限額制 (D)比例責任制

　　81、按照我國采取的理賠方式，甲、乙、丙三家保險公司應分別賠償( )。

　　(A) 14萬元、29萬元、57萬元 (B) 25萬元、50萬元、100萬元

　　(C) 25萬元、50萬元、25萬元 (D)16萬元、32萬元、64萬元

　　82、鄭先生為愛妻購買的人身保險中，關系人包括( )。

　　(A)鄭先生、鄭先生的愛妻 (B)鄭先生、保險公司

　　(C)鄭先生的愛妻、兒子小鄭 (D)鄭先生的愛妻、保險公司

　　83、鄭先生的愛妻尚在期間，保險金的領取權利人足( )。

　　(A)鄭先生 (B)鄭先生的愛妻

　　(C)兒子小鄭 (D)以上三者之一

　　84、如果鄭先生與愛妻離婚，關于保險合同的說法正確的是( )。

　　(A)兒子歸鄭先生撫養，此保險合同繼續有效

　　(B)兒子歸鄭先生愛妻撫養，此保險合同繼續有效

　　(C)保費續交，此保險合同繼續有效

　　(D)無論如何，此保險合同無效

　　案例三：黃女士目前有10萬元存款，由于認為銀行存款利率較低，考慮投資于某基金，前端認購費率為4%，年管理費率為0.5%，管理費在期初提取：同時，黃女士還可以投資于銀行的大額可轉讓存單(CD)，年利率為6%。

　　根據案例三回答85～87題：

　　85、如果黃女士計劃投資兩年，假定每年付息，要使投資于基金比投資于大額可轉讓存單更賺錢，基金投資必須為黃女士掙得( )的年收益率。

　　(A)不低于8.83% (B)不低于8.56%

　　(C)不高于8.83% (D)不高于8.56%

　　86、如果黃女士計劃投資六年，要使投資于基金比投資于大額可轉讓存單更賺錢，基金投資必須為黃女士掙得( )的年收益率。假定為每年付息。

　　(A)不低于6.51% (B)不低于7.44%

　　(C)不高于6.5 1% (D)不高于7.44%

　　87、如果黃女士計劃投資一年，但該基金改為后端收費，費率為0.75%，要使投資于基金比投資于大額可轉讓存單更賺錢，基金投資必須為黃女士掙得( )的年收益率。

　　(A)不低于7.2g% (B)不低于6.75%

　　(C)不高于7.2g% (D)不高于6.75%

　　案例四：魏先生計劃買入某公司債券，票面金額為1000元，售價960元，五年到期，年息票率為7%，半年付息一次。 根據案例四回答88―91題：

　　88、如果魏先生買入該債券則其當期收益率為( )。

　　(A)7.00% (B)7.29%

　　(C)3.13% (D)3.65%

　　89、如果魏先生買入該債券則其到期收益率為( )。

　　(A)8.00% (B)7.99%

　　(C)4.41% (D)3.99%

　　90、如果魏先生持有三年，第三年末的市場利率為5.8%，則其出售該債券價格為( )元。

　　(A) 1000 (B) 1032.61

　　(C) 1022.36 (D) 957.71

　　91、接上題，魏先生在第三年末出售該債券時所實際獲得的持有期年化收益率為( )。

　　(A)5.38% (B)8.04%

　　(C)8.68% (D)9.53%

　　案例五;石先生今年48歲，每月稅后工資4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資3000元。他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居 室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費用已經積累了15萬元的儲蓄， 另外家里還有20萬元的存款。 目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共8萬元，學費上漲率為每年 5%.如果 石先生的基金投資收益率為4%。二人的存款年收益率為2.5%，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3%。假設考慮退休，石 先生夫婦預計壽命都為85歲， 石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后 無其他收入來源，屆時的基金收益率調整為3%每年。

　　根據案例五回答92～96題：

　　92、如果小石從讀大學開始，石先生將教育和生活的費用全部準備好，此后小石完全獨立，

　　則石先生需要為小石在今年準備( )元的教育金。

　　(A) 55125 (B) 84872

　　(C) 139997 (D) 129435

　　93、如果石先生將小石教育基金中結余的資金取出，另外開立賬戶，并將其目前的存款一

　　并轉入該賬戶，配置基金及收益率保持不變，則相對其原來計劃的20萬元存款，在他

　　退休時可以多得到( )元的退休金。

　　(A) 84154 (B) 51218

　　(C) 353132 (D) 320206

　　94、石先生退休時，他和高女士每月的生活費應為( )元才能保證生活水平沒有發生變

　　化。

　　(A) 3000 (B) 4277

　　(C) 4803 (D) 4032

　　95、石先生和高女士退休后共需要( )元的退休生活費(石先生去世后，高女士一人的

　　生活費為二人時的一半)。

　　(A) 990000 (B) 900000

　　(C) 1411410 (D) 1283100

　　96、石先生夫婦的退休金缺口為( )元。

　　(A) 1058278 (B) 1091204

　　(C) 929968 (D) 962894

　　案例六：金先生與金女士2000年4月自由戀愛結婚。結婚后不久金先生即下崗，獲得解除 勞動合同補償費10萬元。下崗后金先生與朋友合伙做生意，購買了一套價值50 萬元的房屋。2002年金先生在生意中認識了錢小姐，并很快發展為情人關系，二人生有一子金泉。2005年金先生的父親去世，留給金先生遺產20萬元，金先生的母親早亡。2007年金先生因病去世，留有一份自書遺囑，將公積金和自己做生 意的收益共計60萬元留給了錢小姐，房產留給金女士。

　　根據案例六回答97～100題：

　　97、10萬元的勞動合同補償費屬于( )。

　　(A)金先生婚前個人財產 (B)金先生的婚后個人財產

　　(C)金女士的婚后個人財產 (D)夫妻共同財產

　　98、金先生的遺產應該按照( )來繼承。

　　(A)法定繼承 (B)遺囑繼承

　　(C)遺贈 (D)遺贈撫養協議

　　99、金女士可獲得金先生( )萬元的遺產。

　　(A)0 (B) 25

　　(C) 37.5 (D) 70

　　100、金女士共可獲得( )萬元的財產。

　　(A) 35 (B) 50

　　(C) 70 (D) 102.5

 

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