2013年11月三級理財規劃師考試考點：金融監管

更新時間：2013-06-08 19:16:26 來源：|0

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摘要環球網校理財規劃師頻道為大家提供2013年11月理財規劃師考試考點系列復習資料，供大家參考之用，詳見下文

　　一、金融監管概述

　　1、定義：金融監管機關通過制定市場準入、風險監管和市場退出等標準，對金融機構的經營進行干預，確保金融機構的安全穩健運行，是一種外部力量，并不能保證金融機構不發生金融風險和損失)

　　2、金融監管的意義：

　　(1)維護信用、支付體系的穩定

　　(2)保護存款人和投資者的利益

　　(3)保證金融機構的合法經營

　　(4)促進金融機構之間的合法競爭

　　3、金融監管的基本原則

　　(1)監管主體的獨立性原則

　　(2)依法監管原則

　　(3)自我約束和外部強制相結合的原則

　　(4)穩健運行與風險預防原則

　　(5)母國與東道國共同監管原則

　　二、分業經營與混業經營

　　分業經營模式的概念：是指任何以吸收存款為主要資金來源的商業銀行只能經營短期間接性資產業務、負債業務和中間業務、不能從事有價證券的買賣、中介、承銷等證券投資業務，也不能從事保險公司經營范圍內的各項業務活動;經營證券業務的投資銀行不能開展除保險金以外的存款及任何形式的貸款業務;保險公司既不能利用沉淀資金自行開展信貸業務，也不能進行股票投資和其他類型的實業投資。

　　分業經營業特點：

　　1、銀行業、保險業、證券業相互分離;

　　2、短期融資與長期融資分離;

　　3、政策性融資業務與商業性融資業務分離;

　　4、銀行資本與產業資本關系松散。

　　混業經營的特點：以德國為典型。特征：

　　1、商業銀行的“全能化”或“綜合化”;

　　2、從業就沒有獨立的投資銀行，證券市場相對落后;

　　3、銀行與工商企業的關系十分密切，甚至對其具有壓倒性的影響力。

　　三、中國的金融監管體制及其改革銀監會、證監會、保監會的職能

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