二、保險合同的主體、客體、內(nèi)容及形式(P163)

　　(一)保險合同的主體

　　1、保險合同的當(dāng)事人

　　(1)投保人

　　(2)保險人

　　2、保險合同的關(guān)系人

　　(1)被保險人

　　(2)受益人

　　沒有指定受益人，被保險人死亡時，由其繼承人領(lǐng)受保險金。

　　(二)保險合同的客體

　　(三)保險合同的內(nèi)容

　　1、保險合同的主要條款

　　(1)當(dāng)事人的姓名和住所

　　(2)保險標(biāo)的

　　(3)保險金額

　　(4)保險費以及支付辦法

　　(5)保險責(zé)任和責(zé)任免除

　　(6)保險期間和保險責(zé)任開始時間

　　(7)保險價值

　　(8)保險金賠償或者給付辦法

　　(9)違約責(zé)任和爭議處理

　　(10)訂立合同的年、月、日

　　2、保險合同的特約條款

　　(1)附加條款

　　(2)保證條款

　　(3)協(xié)會條款

　　3、保險合同的解釋 P176也有類似內(nèi)容

　　(1)附加條款優(yōu)于標(biāo)準(zhǔn)合同條款原則

　　(2)文字解釋原則

　　(3)當(dāng)事人真實意圖解釋原則

　　(4)專業(yè)解釋原則

　　(5)“疑義的利益”的解釋原則

　　(四)保險合同的形式

　　1、投保單。投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約。

　　2、暫保單。暫保單有效期較短，并在正式保險單簽發(fā)時自動失效。

　　3、保險單。保險單是指保險合同成立以后，保險人向投保人簽發(fā)的正式書面憑證，通常有多個組成部分，包括：聲明事項、保險事項、責(zé)任免除和條件事項。

　　4、保險憑證

　　小保單的法律效力與保險單相同，但若小保單的內(nèi)容與正式保單的內(nèi)容相抵觸的，以(保險憑證的特約條款)為準(zhǔn)。

　　5、批單

　　6、其他書面形式

　　工作要求

　　工作程序

　　第一步：分析保險合同的訂立、生效、無效及履行

　　(一)保險合同的訂立

　　1、要約與承諾

　　2、保險合同的訂立過程

　　保險合同訂立時應(yīng)當(dāng)遵循平等互利、協(xié)商一致、自愿訂立、合法的原則。保險合同的訂立過程通常包括：填寫投保單、交付投保單、保險人承諾后合同成立。

　　(二)保險合同的生效

　　1、保險合同生效的含義

　　2、保險合同生效的要件

　　行為人具有相應(yīng)民事行為能力、意思表示真實、不違反法律和社會公共利益。

　　(三)保險合同無效

　　1、認(rèn)定保險合同無效的條件

　　(1)因具備《保險法》上的無效原因而無效

　　①超額保險

　　②無保險利益

　　(2)保險合同因其他的法定無效原因而無效

　　①內(nèi)容違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的

　　②無權(quán)代理

　　③損害國家利益和社會公眾利益

　　(3)保險合同因合同當(dāng)事人約定的原因而無效

　　2、無效保險合同是否應(yīng)退還保險費

　　(四)保險合同的履行

　　1、投保人應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)

　　2、保險人應(yīng)當(dāng)履行的義務(wù)

　　第二步：分析保險合同的變更

　　(一)主體變更

　　(二)客體變更

　　(三)內(nèi)容變更

　　1、保費的變更

　　(1)保費的增加

　　(2)保費的減少

　　2、保險金額的變更

　　(1)保險金額的增加

　　(2)保險金額的減少

　　第三步：分析保險合同的中止與復(fù)效

　　(一)保險合同的中止(P173)

　　1、人身保險合同。超過約定期限60日未支付保險費。

　　2、財產(chǎn)保險合同

　　(二)保險合同的復(fù)效

　　保險合同恢復(fù)的時間不是無限期的，只能是在保險合同中止之日起(2年)內(nèi)恢復(fù)，如果投保人與保險人沒有達(dá)成恢復(fù)協(xié)議的，保險人享有解除保險合同的權(quán)利。

　　第四步：分析保險合同的終止

　　(一)保險合同因期限屆滿而終止

　　(二)保險合同因雙方解除而導(dǎo)致終止

　　1、法定解除

　　2、約定解除

　　3、任意解除

　　(三)保險合同因違約失效而終止

　　(四)保險合同因履行而終止

　　(五)保險合同因保險標(biāo)的的滅失或被保險人的死亡而終止

　　第五步：分析保險合同的解除

　　第六步：處理保險合同的爭議

　　(一)保險合同的解釋原則

　　1、文義解釋原則

　　2、意圖解釋原則

　　3、有利于被保險人或者受益人的解釋原則

　　4、專業(yè)解釋原則

　　5、其他補(bǔ)充解釋原則

　　(二)保險合同爭議的解決方式

　　1、協(xié)商

　　2、調(diào)解

　　3、仲裁

　　4、訴訟

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