第一章 理財規劃基礎

　　第一節 理財規劃概述

　　鑒定要點：

　　1.理財規劃的目標及其具體內容

　　2.理財規劃的原則

　　3.理財規劃的內容與流程

　　4.理財規劃職業發展概況及理財規劃師國家職業資格簡要介紹

　　5.職業道德與操守

　　理財規劃(Financial Planning):是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質，最終達到終身的財務安全、自主和自由的過程。

　　一、理財規劃的目標

　　1、(2006年11月第26題考過圖1-1)理財規劃目標的兩個層次：實現財務安全和追求財務自由。

　　2、理財規劃目標的具體內容:

　　(1)必要的資產流動性 (2)合理的消費支出

　　(3)實現教育期望 (4)完備的風險保障

　　(5)合理的納稅安排 (6)積累財富

　　(7)安享晚年 (8)有效的財產分配與傳承

　　二、理財規劃的原則：

　　1、通觀全盤，整體規劃原則

　　2、(2006年11月第29題)客戶家庭類型不同核心策略不同

　　3、(2006年11月第27.87題)建立現金保障原則

　　4、風險管理優于追求收益原則

　　5、消費投資和收入相匹配原則

　　6、開源與節流并舉原則

　　7、未雨綢繆，早做規劃原則

　　第二節 理財規劃的內容與流程

　　一、生命周期理論與(2006年11月第116判斷題)家庭模型概述

　　1、生命周期理論

　　(1)單身期 (2)家庭與事業形成期

　　(3)家庭與事業成長期 (4)退休前期 (5)退休期

　　二、不同生命周期、不同家庭模型下的理財規劃(教材第9頁表1-1)

　　三、理財規劃的主要內容：

　　1、現金規劃 2、消費支出規劃 3、教育規劃

　　4、風險管理與保險規劃 5、稅收籌劃 6、投資規劃

　　7、退休養老規劃 8、財產分配與傳承規劃

　　四、理財規劃的流程

　　1、建立客戶關系 2、收集客戶信息

　　3、分析客戶財務狀況 4、制定理財方案

　　5、執行理財方案 6、持續財務服務

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