綜合規劃案例題

　　小馮和小侯2004年大學畢業。小馮就職于一家外資企業，小侯就職于某大型國企。兩人在2005年結婚。結婚時小馮每月工資8000，小紅每月工資5000元，結婚時雙方簽訂的書面協議。小馮每月的6000元工資和小侯每月的5000元工資為雙方共同所有，雙方其他的收入為各自所有。小馮一家的每月平均支出為：家用固定電話費100元，小馮手機費300元，小侯手機費100元，上網費360元，水電費300元，購買日常用品開支約300元，交通開支約600元，此外，每月寄給小馮父母500元，小侯父母500元。另外，還有悠閑娛樂的開支800元。小馮和小侯對我國的企業年金和養老保險制度了解不多，于是向理財規劃師進行了咨詢。( 根據材料回答76-80題)

　　1、根據現金規劃的基本原則，小馮一家可以準備的現金和現金等價物的額度為( )。

　　A、8000

　　B、10000

　　C、20000

　　D、28000

　　2、理財規劃師在為小馮制定現金規劃方案時，建議小馮選擇的現金規劃工具中不包括( )。

　　A、定額定期儲蓄

　　B、可轉換債券。

　　C、現金。

　　D、貨幣市場基金。

　　3、理財規劃師為了讓小馮和小侯把企業年金同基本養老保險的區別開來，對兩者進行了一個比較了解，相比于基本養老保險，理財規劃師對企業年金的不同之處解釋錯誤的是( )。

　　A、覆蓋面較窄

　　B、企業年金是養老保險的重要補充部分。

　　C、企業年金將逐步取代國家的基本養老保險制度。

　　D、企業年金分配方案村多樣化，差別化特征。

　　4、按照我國社會保障體系建設總體方案的要求，社會養老保險就由( )、企業年金和個人儲蓄性養老保險三個支柱組成。

　　A、商業養老保險

　　B、基本養老保險

　　C、年金養老保險

　　D、個人儲蓄型養老保險

　　5、小馮認為我國已經有了基本養老保險和個人商業保險，企業年金是否還有必要存有的疑惑，理財規劃師解釋道在我國舉辦企業年金計劃大體上出于以下幾點考慮，其中不正確的是( )。

　　A、減輕國家養老負擔壓力的需要。

　　B、增強企業凝聚力和競爭力的需要。

　　C、促進我國各類金融機構從混業經營向分頁經營過渡的需要

　　D、推動資本市場發育，促進經濟發展的需要。

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　　6、目前，由于經濟發展市場，市場主體發育和監管水平等原因，我估計金融業仍處于( )的階段。而企業年金基金市場的建立與培育，要求各類金融機構在同一平臺上運作，并可以擔任不同種類的角色。這充分表明，企業年金制度是促進中國金融體制轉向混業經營的技術通道，分業監管下的各類金融工具在一個企業年金賬戶中實現了混合管理。

　　A、混業經營、分業監管

　　B、分業經營、混業監管

　　C、混業經營、混業監管

　　D、分業經營、分業監管

　　7、企業年金的舉辦方式多種多樣，對此理財規劃師向小馮做了詳細的介紹，其中企業直接承擔向本企業退休職工支付年金的責任方式是( )。

　　A、對外投保。

　　B、建立養老基金。

　　C、企業年金

　　D、直接承付

　　8、直接承付法可以采取基金式和非基金式是兩種方式。( )這是企業為今后向退休職工支付年金而事先積累一筆基金。這種積累可以采取“內部積累法”，即把企業年金基金留在在企業的賬面上;也可以采取“外部積累法”，即企業把為職工積累的企業年金基金單獨存放在企業以外的金融機構。

　　A、基金式

　　B、內部積累式

　　C、外部積累式

　　D、非基金式

　　9、對外投保，即企業代表職工與保險公司簽訂保險合同，企業職工的養老責任有保險公司承擔。通常情況下，( )去辦養老金計劃可以采取向人壽保險公司投保團體養老保險的辦法。

　　A、大型企業

　　B、私營企業

　　C、個體工商部

　　D、中小企業

　　10、建立養老基金，即企業參加一個具有獨立法人資格的養老基金會來辦理其養老基金計劃。養老基金會(又稱養老信托基金)是一個獨立的、( )的法人實體(基金法人)。

　　A、營利性。

　　B、非營利性

　　C、商業性

　　D、非商業性

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　　11、( )主要根據基金法人的指示具體負責管理養老保險基金的投資，如確定資產組合，進行風險監測和管理信息系統，其可以在養老信托基金組織結構的內部或者外部，例如保險公司和投資公司都可以充當養老基金的投資人。

　　A、基金受托人。

　　B、管理受托人

　　C、操作受托人

　　D、保管受托人

　　12、( )只是負責持有證券和劃撥款項，不負其他責任。充當養老基金保管受托人的可以是商業銀行。

　　A、基金受托人。

　　B、管理受托人

　　C、操作受托人

　　D、保管受托人

　　13、根據《企業年金試行》辦法，企業交費每年不超過本企業上年度職工工資總額的1/12,企業和職工個人繳費合計一般不超過本企業上年度職工工資總額的( )。

　　A、1/8

　　B、1/5

　　C、1/6

　　D、1/3

　　14、我國的企業年金為( )，即企業年金計劃不向職工承諾未來年金的數額或代替率。

　　A、確定繳費型

　　B、確定支付型

　　C、確定比例型

　　D、未知型

　　15、企業年金的受托人可以是企業成立的企業年金理事會，也可以是符合國家規定的法人受托機構。企業年金理事會由企業和職工代表組成，也可以聘請企業以外的專業人員參加，其中職工代表應小少于( )。

　　A、1/3

　　B、1/2

　　C、1/4

　　D、1/6

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　　16、受托人是指受托管理企業年金基金的企業年金理事會或符合國家規定的年金管理公司等法人受托機構。其注冊資本不少于( )億元。

　　A、2

　　B、3

　　C、1

　　D、1.5

　　17、法人受托機構不可以兼任( )。

　　A、受托人

　　B、賬戶管理人

　　C、基金托管人

　　D、投資管理人

　　18、能夠擔任年金基金投資管理人的機構近( )年不能有重大違法違規行為，而且其取得企業年金基金從業資格的專職人員達到規定人數。

　　A、2

　　B、3

　　C、1

　　D、5

　　19、近幾年來，我國企業年金規模發展迅速。據勞動和社會保障部統計，截止到2004年3月底，我國企業年金的規模已達到( )億元。

　　A、522

　　B、500

　　C、近1000

　　D、474

　　20、目前我國企業年金的運營模式主要有三種：( )。從目前各類機構運作的企業年金規模來看，行業或大型企業自辦的年金資產和覆蓋人員所占份額均位居首位。

　　A、行業或大型企業自辦

　　B、社保機構經辦

　　C、商業保險公司經辦

　　D、三者差不多

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　　21、我國實行的夫妻財產制度是( )。

　　A、分別財產制

　　B、法定財產制

　　C、約定財產制

　　D、法定財產制和約定財產制

　　22、夫妻財產約定只能針對( )。

　　A、夫妻婚前的個人財產。

　　B、夫妻婚后的個人財產

　　C、夫妻婚后的共有財產

　　D、法律不顯示夫妻對財產進行約定的內容，夫妻可以對其財產進行自由約定。

　　23、下列屬于夫妻財產約定的是( )。

　　A、已經結婚的私企老板和包養的小蜜之間的財產約定。

　　B、重婚男女之間的財產約定。

　　C、同居男女之間的財產約定

　　D、登記結婚的夫妻對財產的約定

　　24、夫妻財產約定的形式不包括( )。

　　A、協議書

　　B、信件

　　C、電傳

　　D、口頭約定

　　25、不屬于夫妻財產協議的有效要件的是( )。

　　A、夫妻雙方具有合法的身份

　　B、夫妻雙方必須具有完全行為能力。

　　C、約定的財產范圍必須是婚姻關系存續期間所得財產。

　　D、夫妻對財產的約定是基于其真實意思的表示

　　1-5 CBCBC 6-10 DDADB 11-15 CDCAA 16-20 CCBDA 21-25 DDDDC

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