理財規劃方案的主要內容

　　1)現金規劃。現金規劃是一項活動，它是進行家庭或者個人日常的、日復一日的現金及現金等價物的管理。現金規劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態的持續性穩定。

　　2)風險管理和保險規劃。風險管理是一個組織或個人用以降低風險的負面影響的決策過程;風險管理規劃則是指經濟單位通過對風險的識別、衡量和評價，并在此基礎上選擇與優化組合各種風險管理技術，對風險實施有效控制和妥善處理風險所致損失的后果，以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經濟利益的行為。“天有不測風云”，所以人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理規劃，如購買保險來滿足自己的安全需要。理財規劃師進行風險管理規劃的服務意在通過對客戶經濟狀況和保障需求的深入分析，幫助客戶選擇最合適的風險管理措施。

　　3)家庭消費支出規劃。家庭消費支出規劃主要是基于一定的財務資源下，對家庭消費水平和消費結構進行規劃，以達到適度消費，穩步提高生活質量的目標。家庭消費支出規劃主要包括住房消費規劃、汽車消費規劃以及信用卡與個人信貸消費規劃等。

　　4)教育規劃。教育規劃在中國家庭中主要是準備子女接受高等教育的費用。近年來，隨著高等教育學費的逐年提高和整個社會重視知識氛圍的形成，子女教育規劃已經成為家庭理財規劃中非常重要的一部分。

　　5)稅收籌劃。稅收籌劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內，通過對經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，以減輕稅負，達到整體稅后收入最大化的過程。

　　6)投資規劃。為客戶制定合理的投資規劃師理財規劃師個人水平的充分體現，并不是單純的投資規模越大收益越高，理財規劃師的水平就越高。合適的投資規劃是為不同客戶或同一客戶不同時期的理財目標而設計的，不同的理財目標要借助于不同的投資產品來實現。

　　7)退休養老規劃。退休養老規劃是為保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活，而從現在開始積極實施的規劃方案。退休規劃核心在于進行退休需求的分析和退休規劃工具的選擇。退休規劃的工具具體來說包括社會養老保險、企業年金、商業養老保險以及其他儲蓄和投資方式。

　　8)財產分配規劃。財產分配規劃是指為了使家庭財產及其所產生的收益在家庭成員之間實現合理的分配而做的財務規劃。財產傳承規劃是為了保證家庭財產實現代際相傳、安全讓渡而設計的財務方案，也就是遺產規劃，是當事人在其健在時通過選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，將擁有或控制的各種資產或負債進行安排，確保在自己去世或喪失行為能力時能夠實現一定的目標，是從財務的角度對個人一生財產進行的整體規劃。

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