現金規劃

　　現金規劃是為滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日常現金及現金等價物和短期融資的活動。

　　現金規劃的原則：短期需求可以用現金滿足，預期或將來的需求可以通過各種類型的儲蓄或者短期投融資工具滿足。

　　現金規劃的幾個問題：

　　(1)什么是現金規劃?

　　(2)為什么要進行現金規劃?

　　(3)“現金” 的額度是多少?

　　(4)“現金” 都有哪些形式?轉自環 球 網 校edu24ol.com

　　(5)“現金”不夠了怎么辦?

　　第一節 分析客戶現金需求

　　2 謹慎動機或預防動機：

　　是指為了預防意外支出而持有一部分現金及現金等價物的動機，如個人為應對可能發生的事故、失業、疾病等意外事件而需要提前預留一定數量的現金及現金等價物。

　　3 投機動機：

　　人們為了抓住有利的購買有價證券的機會而持有的一部分現金及現金等價物的動機。

　　現金規劃中所指的現金等價物是指流動性比較強的活期儲蓄、各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產。流動性是希望能得到合理的價值及時變現的能力。

　　現金或現金等價物的額度――量的問題

　　流動性比率是流動資產與月支出的比值，它反映客戶支出能力的強弱。

　　第二節 制定現金規劃方案

　　(一)現金規劃的工具 - 銀行相關儲蓄品種：

　　1 特點：

　　(1)本金安全

　　(2)資金流動性強

　　(3)收益率相對活期儲蓄高：年收益2~3%

　　(4) 投資成本低

　　2 一般儲蓄品種：

　　活期儲蓄：按季結息

　　定活兩便儲蓄：存期三個月以上按定期的六折計息，50元起存

　　整存整取定期儲蓄：50元起存

　　零存整取定期儲蓄：5元起存，存期可選擇1/3/5年，每月存入固定金額。

　　整存零取儲蓄：起點為1000元

　　存本取息儲蓄：起點為5000元

　　個人通知存款：最低起存金額5萬元，分為一天通知和七天通知兩種

　　定額定期儲蓄：存期一年，到期一次取清，不辦理部分支取

　　(一)現金規劃的工具 - 貨幣市場基金：

　　貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金，功能類似于銀行活期存款，而收益卻高于銀行存款的低風險投資產品。申購或認購起點為1000元人民幣。

　　1) 流動性：貨幣基金有類似于活期存款的便利。今天贖回(T日)，資金最快明天(T+1日)上午10點以前到賬。

　　2 )安全性：就安全性而言，由于貨幣基金投資于短期債券、國債回購及同業存款等，投資品種的特性基本決定了貨幣基金本金風險接近于零。

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