理財規劃師二級理論知識之退休養老規劃輔導
更新時間：2012-07-02 21:17:52
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退休養老規劃
一、建立退休養老規劃的原則
及早規劃原則
彈性化原則
二、退休基金使用的收益化原則
謹慎性原則
確定退休目標轉自環 球 網 校edu24ol.com
退休年齡
退休后生活質量要求
從退休后的支出角度預測資金需求
案例：
假設歐陽先生從事特殊行業，按照國家規定可以在55歲退休，妻子李某為銀行職員，同樣是55歲退休。夫婦倆同歲，距退休還有20年，目前支出結構和規模如表所示。為了對退休后的生活費用進行估計，理財規劃師先根據退休后的預測按照目前的價格水平對支出結構和規模進行調整，如表所示。假設通貨膨脹率為3%，則調整后的4萬元支出水平的購買力在退休后第一年與72244元的購買力等價。
預測退休收入
社會保障、企業年金、商業保險、投資收益和兼職工作收入
找到差距并制定詳細的退休養老規劃
用退休養老資金的需求(折現值)減去退休后收入的折現值，這樣就得到了退休養老基金的缺口。
退休養老規劃中的養老方式
一 生理需求。
二 安全需求。
三 歸屬與愛的需求。轉自環 球 網 校edu24ol.com
四 尊重需求。
五 自我實現的需求。
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