三、保險的職能$lesson$

　　保險的職能是由保險的本質決定的，具體可以分為基本職能和派生職能。保險的基本職能是指保險在一切經濟條件下均具有的職能，包括分散風險職能、組織經濟補償職能。

　　保險的派生職能是指隨著社會生產力的發展而逐漸具有的職能，包括融通資金職能、防災防損職能和分配職能。

　　1、 保險的基本職能

　　(1)分散危險

　　分散危險是指保險人在最大范圍內，通過向各個相互獨立的經濟單位或個人收取保險費的形式，將這些經濟單位或個人可能遇到的危險損失化為必然，

　　由保險人把“必然”的損失集中承擔下來，并且當某些被保險人一旦遭遇到危險損失時，使全體被保險人共同承擔。

　　各種自然災害和意外事故，對社會生產過程和人們正常生活所造成的損失，具有很大的偶然性。這種偶然性的危險損失，是人類無法避免的。

　　對此，人們可以運用已經掌握的社會科學和自然科學知識，將各種可能預料到的偶然性危險固定化，將偶然性危險視同必然性危險，事先進行危險損失的經濟支出。這種經濟支出是在有共同危險損失顧慮的經濟單位和個人之間進行的。

　　(2)組織經濟補償

　　組織經濟補償是指保險人把有共同危險顧慮的經濟單位或個人所繳付的保險費集中起來;對遭受危險損失的經濟單位或個人實行經濟補償，以對抗危險，保障社會經濟活動正常進行和人民生活安定。

　　保險的上述兩個職能相輔相成，缺一不可。分散危險作為處理偶然性災害事故的良策，是保險經濟活動所特有的內在功能。

　　而組織經濟補償作為體現保險行為內在功能的表現形式，是保險經濟活動的外部功能。要使分散危險的目的能夠實現，必須運用科學的數理原則，在最大范圍內聚集保險后備基金，時刻準備對危險損失進行補償。

　　2 、 保險的派生職能

　　(1)融通資金

　　融通資金是指保險人通過利用集聚起來的保險基金而實現的貨幣資金融通。 這是保險在上述基本職能的基礎上派生出來的特殊職能。

　　如果說保險的基本職能是通過保險人的負債業務實現的，那么，保險的融通資金職能則是通過保險人的資產業務實現的。

　　保險人在收取保險費、建立保險基金的過程中，除了及時對因各種自然災害和意外事故所造成的各類保險標的的損失進行補償外，通常還有相當一部分保險金處于閑置狀態。

　　這部分資金如果不及時運用出去，就會形成浪費。為了防止這種浪費，要求保險人采取金融型經營模式，運用部分保險基金，參與社會資金在社會再生產過程中的運轉。

　　保險融通資金職能的形成和完善，使保險業充滿了生機和活力，同時也加劇了保險市場的競爭。每個保險公司都面臨著如何在發揮分散危險、組織經濟補償職能的同時，

　　有效地運用通資金的職能，提高自身發展和競爭力的問題。另外，保險人負債業務和資產業務并舉，有利于形成保險資金良性循環的運動過程。

　　(2)防災防損

　　防災防損是指保險人參與防災防損活動，提高了社會的防災防損能力。保險公司作為一個營利性的組織，從自身利益出發，主動參與防災防損宣傳，組織防災防損研究，能減少因危險事故發生造成的損失。

　　保險公司從科學角度出發參與防災防損，有利于社會防災防損能力的提高。此外，參與保險可以增強被保險人的防災防損意識，從而提高整個社會的防災防損能力。

　　(3)分配

　　分配職能是指保險實際上參與了國民收入的再分配。在各種保險中，社會保險最能體現分配職能。

　　例題：在各種保險中，( )最能體現分配職能。

　　A、商業保險

　　B、政策保險

　　C.社會保險

　　D.財產保險

　　答案：C證券基礎知識

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