助理理財規劃師基礎知識點：理財目標的內容

更新時間：2012-12-22 00:21:26 來源：|0

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摘要助理理財規劃師基礎知識點：理財目標的內容

    人的理財目標無論做何種分類，都可以歸結為兩個層次，實現財務安全和追求財務自由。
    1）財物安全是指個人或家庭對自己的財務現狀有充分的信心，認為現有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現，不會出現大的財務危機。衡量一個人或家庭的財務安全，主要有以下內容：①是否有穩定、充足的收入;②個人是否有發展的潛力;是否有充足的現金準備;④是否有適當的住房;⑤是否購買了適當的財產和人身保險;⑥是否有適當、收益穩定的投資;⑦是否享受社會保障;⑧是否有額外的養老保障計劃。
    2）財務自由是指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一般來說，個人或家庭的收入來自于兩部分，一部分是工資薪金和其他與社會工作角度相關的收入，如養老金、年金等，一部分是個人或家庭進行金融投資或實業投資的投資所得。
    工資薪金收入的增長幅度和頻率一般情況下都不會很大，所以通常僅能達到財物安全的程度。而投資收入則完全具有主動性，爭取實現更高收益的特征，投資規模越來越大，投資水平越來越高，投資給個人或家庭帶來的收入也會越來越多，并逐步成為個人或家庭收入的主要來源。當投資收入可以完全覆蓋個人或家庭的發生的各項支出時，我們認為就達到了財務自用的層次。

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