作為一名合格的理財規劃師，在對客戶進行理財規劃的過程中，必須要注意遵循一定的原則，概括起來主要有以下幾個方面：
    1)整體規劃原則。整體規劃原則既包含規劃思想的整體性，也包含理財方案的整體性。作為理財規劃師不僅要綜合考慮客戶的財務狀況，而且要關注客戶非財務狀況及其變化，進而提出符合客戶實際和目標預期的規劃，這是理財規劃師開展工作的基本原則之一。
    2)提早規劃原則。提早規劃一方面可以盡量利用復利的“錢生錢”的功效，另一方面由于準備期長，可以減輕各期的經濟壓力。能否通過理財規劃達到預期的財務目標，與金錢多少的關聯度并沒有通常人們想象得那么大，卻與時間長短有很直接的關系，因此理財規劃師要與客戶充分溝通，讓客戶了解早做規劃的好處。
    3)現金保障優先原則。只有建立了完備的現金保障，才能考慮將客戶家庭的其他資產進行專項安排。一般來說，家庭建立現金儲備要包括日常生活覆蓋儲備和意外現金儲備。
    4)風險管理優先于追求收益原則。理財規劃首先應該考慮的因素是風險，而非收益。追求收益最大化應基于風險管理基礎之上.因此理財規劃師應根據不同客戶的不同生命周期階段及風險承受能力制定不同的理財方案。
    5)消費、投資與收入相匹配原則。理財規劃應該正確處理消費、資本投入與收入之間的矛盾，形成資產的動態平衡，確保在投資達到預期目的的同時保證生活質量的提高。在現實中，應特別注意使消費與收入相匹配、投資規模與收入相匹配、投資和消費支出安排要與現金流狀況相匹配等。
    6)家庭類型與理財策略相匹配。根據不同家庭形態的特點，理財規劃師要分別制定不同的理財規劃策略。一般來 說，青年家庭的風險承受能力比較高，理財規劃的核心策略為進攻型;中年家庭的風險承受能力中等，理財規劃的核心策略為攻守兼備型;老年家庭的風險承受能力比較低，因此理財規劃核心策略為防守型。

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