助理理財規劃師基礎知識點：理財規劃的總體目標

更新時間：2012-12-20 17:01:32 來源：|0

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摘要助理理財規劃師基礎知識點：理財規劃的總體目標

　　每個人的理財目標千差萬別，同一個人在不同的階段的理財目標也不相同.但從一般角度而言，理財規劃的目標可以歸結為兩個層次：實現財務安全和追求財務自由。
　　財務安全，是指個人或家庭對自己的財務現狀有充分的信心，認為現有的財富足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現，不會出現大的財務危機。財務自由，是指個人或家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。
    一般來說，衡量一個人或家庭的財務安全，主要有以下內容：
①是否有穩定、充足的收入;
②個人是否有發展的潛力;
③是否有充足的現金準備;
④是否有適當的住房;
⑤是否購買了適當的財產和人身保險;
⑥是否有適當、收益穩定的投資;
⑦是否享受社會保障;
⑧是否有額外的養老保障計劃。
    當然，前述衡量標準僅僅是參考性的，具體的安全標準要根據每個客戶的實際情況決定。
    財務自由主要體現在投資收入可以完全覆蓋個人或家庭發生的各項支出，個人從被迫工作的壓力中解放出來，已有財富成為創造更多財富的工具。

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