查看匯總：2013年經濟師《初級經濟基礎》預習講義匯總

    一、信用的內涵與類型

　　u 考試大綱的知識點

　　1.信用的定義、存在的前提及本質特征

　　2.信用的作用

　　3.信用的形式

　　4.征信的定義和功能

　　u 知識點講解

　　1.信用的定義、存在的前提及本質特征

　　(1)信用的定義

　　A.信用是指債權、債務關系及其所表現的全部經濟現象，乃是資金盈余者把一定數量的貨幣資金貸放給資金短缺者。

　　B.信用是以償還和付息為條件的借貸行為。這種借貸行為的特點是以收回為條件的付出，以歸還為義務的取得;而且貸者之所以貸出，是因為有權取得利息，借者之所以可能借入，是因為承擔了支付利息的義務。

　　(2)信用存在的基本前提(兩個)：無論是實物借貸還是貨幣借貸，信用產生的基本前提條件都是私有制條件下的社會分工和大量剩余產品的出現。

　　私有制是貨幣與信用存在的共同前提。

　　例15-1：(課后習題)貨幣與信用存在的共同前提是(C)。

　　A.商品經濟的產生

　　B.社會分工

　　C.私有制

　　D.剩余產品的出現

　　(3)信用的本質特征

　　A.信用不是一般的借貸行為，是以償還和支付利息為條件的。

　　B.信用是價值運動的一種特殊形式，是單方面的價值運動。

　　C.信用是一種債權債務關系。

　　D.信用是與商品、貨幣經濟緊密相聯的經濟范疇。

　　例15-2：(課后習題)信用作為一個經濟范疇，是以(C)為條件的價值運動。

　　A.貨幣流通

　　B.商品購買

　　C.償還和付息

　　D.貨幣借貸

　　例15-3：(2007年)信用是一種有條件的借貸行為，其條件是(A)。

　　A.償還和付息

　　B.中央銀行的存在

　　C.商業銀行的存在

　　D.證券市場的存在

　　例15-4：(課后習題)以下關于信用的看法，正確的是(ABCD)。

　　A.信用不是一般的借貸行為，是以償還和支付利息為條件的

　　B.信用是通過一系列的借貸――償還――支付過程實現的

　　C.貸出方為債權人，借入方為債務人，信用關系是債權與債務關系的統一

　　D.信用是與商品貨幣經濟緊密相連的經濟范疇

　　E.信用作為一個經濟范疇，是以償還和支付利息為條件的價值雙方面的運動(單方面)

　　例15-5：(2009年)關于信用本質的說法，正確的是(D)。

　　A.信用是雙方對等的價值運動(單方面)

　　B.信用不是一種債權債務關系

　　C.信用是獨立于商品、貨幣之外的經濟范疇(與商品貨幣緊密聯系的經濟范疇)

　　D.信用以償還和支付利息為條件

　　2.信用的作用

　　(1)信用促進社會總需求的擴張與緊縮――投資需求和消費需求。

　　(2)信用的存在降低了交易成本，方便了交易行為。

　　(3)信用是宏觀經濟調控政策得以有效貫徹實施的橋梁――信用中介機構和信用工具。

　　(4)良好的社會信用關系可以保證信用主體的行為具有長期性和可預測性。

　　3.信用的形式

　　(1)按債權人與債務人結合的特點分類的信用形式：直接信用和間接信用。

　　A.直接信用：資金供求雙方直接建立金融聯系，不需要中介。

　　l 又叫直接金融、直接融資;

　　l 直接信用方式包括：預付或賒銷商品形式的商業信用、發行或買賣有價證券形式(發行股票或債券)的公司信用、國家信用。

　　例15-6：(課后習題、2007年)信用形式中屬于直接信用的有(ADE)。

　　A.企業商店對客戶賒銷

　　B.銀行對企業發放貸款

　　C.銀行對居民發放購房貸款

　　D.企業發行債券

　　E.股份公司發行股票

　　B.間接信用：通過各種金融中介進行借貸活動的信用方式。

　　l 又叫間接金融、間接融資。

　　(2)按不同主體分類的信用形式(4種)：商業信用、銀行信用、國家信用、消費信用。

　　例15-7：(課后習題)按主體不同分類的信用形式包括(ABDE)。

　　A.國家信用

　　B.商業信用

　　C.國際信用

　　D.消費信用

　　E.銀行信用

　　A.商業信用：

　　l 兩種表現形式：一是企業之間相互提供的、與商品的生產和流通有關的信用，包括賒銷、預付和分期付款等;二是指企業直接向社會集資，以解決自身擴大再生產的資金需要，主要是采取發行公司(企業)債券的形式;

　　l 債權人：公司(企業)及居民個人;債務人：發行債券的公司(企業)。

　　例15-8：(課后習題)企業之間相互提供的、與商品的生產和流通有關的信用形式是(A)。

　　A.商業信用

　　B.銀行信用

　　C.國家信用

　　D.消費信用

　　例15-9：(課后習題)商業信用是指企業之間相互提供的，與商品的生產和流通有關的信用，具體形式包括(CDE)。

　　A.現金交易

　　B.折扣

　　C.賒銷

　　D.預付

　　E.分期付款

　　例15-10：(2008年)商業信用包括企業之間相互提供的，與商品的生產和流通有關的信用形式，下列屬于商業信用的信用形式是(C)。

　　A.銀行房屋貸款

　　B.發行政府債券(發行公司或企業債券)

　　C.賒銷、預付和分期付款

　　D.發放政策性貸款

　　例15-11：(2009年)某企業在金融市場上發行債券籌集資金，這種籌資方式屬于(DE)。

　　A.銀行信用

　　B.消費信用

　　C.間接信用

　　D.直接信用

　　E.商業信用

　　例15-12：(2010.10)甲企業向乙企業提供價值3000萬元商品，乙企業承諾分12個月償付貨款。甲、乙兩企業之間的這種信用形式為(C)。

　　A.銀行信用

　　B.消費信用

　　C.商業信用

　　D.間接信用

　　B.銀行信用

　　l 銀行通過存、放款形式的業務活動提供的信用;

　　l 是典型的間接信用;

　　l 成為了信用關系中的主體和基本形式。

　　C.國家信用

　　l 一國政府向本國居民舉借債務，以解決國庫收支臨時性、季節性的不一致或者彌補國庫赤字的信用形式。

　　l 債務人：政府;債權人：本國居民和金融企業。

　　l 形式：發行國庫券或公債。

　　例15-13：(2007年)政府為彌補財政赤字向公眾發行30億元國庫券，這種信用形式為(C)。

　　A.銀行信用

　　B.商業信用

　　C.國家信用

　　D.消費信用

　　D.消費信用

　　l 是指工商企業或者銀行以商品或者貨幣的形式向個人消費者提供的信用。

　　l 主要形式：一是工商企業為信用主體，向消費者提供以賒銷、分期付款等形式的商品信用;二是銀行及其他金融機構為信用主體，向消費者提供消費性質的信用。

　　例15-14：(2009年)某建材超市允許個人購買建材時分l2個月付清款項，這種做法對應的信用形式為(B)。

　　A.銀行信用

　　B.消費信用

　　C.間接信用

　　D.國家信用

　　4.征信的定義和功能

　　(1)征信的定義：是債權人對債務人還款能力的調查，是信用交易過程的一個環節。是授信人(債權人)在進行授信活動時，獨自對受信人(債務人)的資信狀況和履約能力進行的一種調查。

　　例15-15：(課后習題、2008年)獨自對受信人的資信狀況和履約能力進行調查，這種活動是指(B)。

　　A.守信

　　B.征信

　　C.誠信

　　D.授信

　　例15-16：(2009年)征信是債權人對債務人的(A)進行調查。

　　A.還款能力

　　B.借款情況

　　C.家庭情況

　　D.社會關系

　　(2)征信最基本的功能

　　l 了解、調查、驗證他人的信用，使得賒銷、信貸活動中的授信方(債權人)能夠較為充分地了解信用申請人的真實資信狀況和如期還款能力;

　　l 通過信用信息的傳輸來降低信用信息不對稱的困境，起到約束市場交易各方的行為、使授信方的風險降到最低的作用。